O Que É Lavagem de Dinheiro com Criptomoedas?

Lavagem de dinheiro é um crime financeiro definido como transformar uma grande quantidade de dinheiro adquirida ilegalmente, muitas vezes por tráfico de drogas ou de seres humanos, em uma fonte de renda que pareça legítima.

Os crimes de lavagem de dinheiro com criptomoedas são cometidos com o mesmo objetivo. Durante o processo, os criminosos transformam dinheiro fiduciário em criptomoeda. Então, a criptomoeda é movida por vários caminhos para ocultar a trilha e tentar fazer com que suas origens pareçam legítimas.

As criptomoedas normalmente são objeto de possíveis crimes de lavagem de dinheiro devido à natureza descentralizada das operações financeiras de blockchain e ao anonimato muitas vezes ligado à criptomoeda. Instituições governamentais e financeiras levam em consideração a volatilidade do mercado de criptomoedas ao discutir possíveis ameaças de lavagem de dinheiro.

As transações de Bitcoin podem ser rastreadas ​​por meio do blockchain e estão vinculadas a endereços específicos de carteira de criptomoedas.

Em 2021, o grupo de hackers DarkSide tentou resgatar o sistema americano de oleodutos Colonial Pipeline. O FBI rastreou as transações no blockchain até uma carteira contendo 63 Bitcoins (BTC) e procedeu à extração da moeda com a chave privada da carteira. Este caso enfatizou a rastreabilidade das operações financeiras no blockchain.

Lavagem de Dinheiro por Meio de Bitcoin

Nos primeiros dias da moeda digital baseada em blockchain, o Bitcoin foi usado com intenção criminosa, incluindo lavagem de dinheiro por gente maliciosa. Um dos casos mais notáveis ​​foi o Silk Road, o mercado da DarkNet usado para comprar mercadorias ilegais, a maioria delas eram drogas.

Quando a plataforma foi fechada, o governo dos EUA apreendeu mais de US$1 bilhão em Bitcoin da rede Silk Road em 2020. A operação foi descrita como “a maior apreensão de criptomoedas da história”.

Casos de lavagem de dinheiro com criptomoedas levaram muitos países a criar leis antilavagem de dinheiro (AMLs) direcionadas a criptomoedas. Medidas de compliance obrigatórias, como Know Your Customer (KYC), foram implementadas para promover a transparência e prevenir operações ilícitas.

Tais regulamentações foram aplicadas às exchanges de criptomoedas, pois são plataformas fundamentais para a aquisição de criptomoedas. Os dados fornecidos por exchanges de criptomoedas, como a Coinbase, podem rastrear transações suspeitas.

Houve tentativas criminosas de utilizar o Bitcoin para esconder os rastros de dinheiro ilícito ao embaralhar fundos. Depois de converter dinheiro fiduciário em criptomoedas, eles negociam e trocam entre diferentes criptomoedas várias vezes. O processo de negociação e troca foi feito para tornar os fundos mais difíceis de detectar e acompanhar ao longo da cadeia.

No final do procedimento, os fundos criptográficos são negociados de volta para moeda fiduciária. O dinheiro aparece como legitimamente adquirido por meio da negociação de criptomoedas.

De acordo com as Nações Unidas, cerca de U$1,3 trilhão são lavados anualmente. Esse valor representa cerca de 3% do produto interno bruto (PIB) global. Pode ser difícil rastrear e estabelecer qual parcela da lavagem de dinheiro global é composta por crimes com criptomoedas, mas supõe-se que seja uma quantidade consideravelmente pequena.

Moedas de Privacidade

Em fevereiro de 2022, existem cerca de 10.000 criptomoedas no mundo. Dado esse valor, alguns podem ser mais fáceis de utilizar para lavagem de dinheiro do que outros. Novas criptomoedas foram desenvolvidas para serem mais resistentes ao rastreamento e mais fáceis de utilizar em atividades criminosas.

Cerca de 90% da lavagem de dinheiro e outros comportamentos criminosos ilícitos na DarkNet são feitos por meio da transferência de ativos entre endereços Bitcoin, o que faz dessa opção a mais proeminente para crimes cibernéticos.

Para combater a rastreabilidade do Bitcoin, foram desenvolvidas moedas de privacidade, que são ativos de criptomoeda que fornecem um nível mais alto de anonimato, segurança e privacidade. Elas são consideravelmente mais difíceis de regular. Monero, Zcash e Grin estão entre as moedas de privacidade mais populares.

Monero

A Monero é descrita como uma criptomoeda segura, privada e não rastreável. Seu destaque é o anonimato fornecido aos usuários, os observadores não conseguem decifrar os endereços do Monero e as informações que eles contêm, como valores de transações, saldos ou históricos.

Monero é considerada um dos exemplos mais conhecidos de moedas de privacidade e está listado para negociação na maioria das principais exchanges de criptomoedas. Possui a terceira maior comunidade de desenvolvedores no mundo das criptomoedas, perdendo apenas para Bitcoin e Ethereum.

Zcash

Zcash é uma criptomoeda com base no código do Bitcoin. Ele fornece uma plataforma inaudível para transações privadas usando verificações à prova de conhecimento zero (ZKP). Graças ao ZKP, nenhuma informação sobre as partes da negociação ou o valor da transação pode ser revelada.

Assim como o Bitcoin, o Zcash tem uma oferta total fixa, limitada a 21 milhões de unidades. Ao contrário de algumas outras moedas de privacidade, o Zcash oferece divulgação seletiva, permitindo que os usuários comprovem pagamentos para fins de auditoria e cumpram os regulamentos fiscais contra lavagem de dinheiro.

Grin

O Grin oferece a seus usuários uma rede de código aberto com uma variedade de ferramentas de privacidade que podem ser usadas para apagar todos os dados de transações anteriores do blockchain sem prejudicar a segurança da rede.

O protocolo Mimblewimble do Grin ajuda a criar blocos mais compactos e garante que o blockchain contenha apenas as informações essenciais, o que reduz a quantidade de recursos computacionais necessários. O blockchain Minblewimble não contém endereços identificáveis ​​ou reutilizáveis, e os dados da transação só podem ser vistos por seus participantes.

Regulamentos de Criptomoeda

Embora o Bitcoin tenha sido criado em 2009, o mundo inteiro ainda não tem as mesmas regulamentações de criptomoedas. Muitos países estão bolando leis e regulamentos e desenvolvendo novos sistemas de classificação para criptomoedas.

O foco de muitos regulamentos é a tributação de ativos provenientes da negociação de Bitcoin ou outros criptoativos. Por causa da descentralização das moedas digitais, elas costumam ser alvo de críticas em conversas sobre evasão fiscal.

Com a crescente popularidade das criptomoedas, entidades fiscais como o IRS e a SEC estão trabalhando para criar novos regulamentos tributários sobre criptoativos e salários pagos em criptomoedas.

Também existem regulamentos para mineração e negociação de criptomoedas em andamento, dada sua importância direta no mercado de criptomoedas. As empresas que optarem por adicionar Bitcoin ou outras criptomoedas aos seus saldos estarão sujeitas a regulamentos.

As exchanges de criptomoedas também estão sendo consideradas para novos regulamentos. Espera-se que forneçam proteção de maior qualidade contra evasão fiscal e má conduta financeira.

Exchanges de Criptomoedas Centralizadas Regulamentadas

As exchanges centralizadas de criptomoedas (CEXs) são regulamentadas e cumprem as leis de criptomoeda dentro de sua jurisdição, concordando com os erros regulatórios formais. A disponibilidade de exchanges de criptomoedas centralizadas pode variar de região em região, dependendo das leis e conformidades locais.

Algumas exchanges regulamentadas aprovadas pela SEC nos EUA são Binance.US, Coinbase, Gemini e Kraken. As exchanges regulamentadas de criptomoedas tendem a ter uma reputação mais alta entre os legisladores e recebem a maior parte da participação de mercado nos EUA.

As exchanges centralizadas costumam seguir regulamentos estabelecidos pelo governo nacional. Para ajudar na prevenção de atividades financeiras ilegais, as exchanges de criptomoedas centralizadas devem cumprir os regulamentos antilavagem de dinheiro e Know Your Client (KYC).

Exchanges de Criptomoedas Não Regulamentadas e Descentralizadas

Algumas exchanges de criptomoedas não exigem que seus usuários sigam regulamentos como as políticas KYC, mas elas ainda podem ser obrigadas a aderir a alguns regulamentos governamentais. Bybit, Nominex e Binance.com (não confunda com Binance.US) não exigem que seus usuários enviem informações para verificações KYC.

As plataformas descentralizadas de criptomoedas (DEXs) não são regulamentadas e não possuem uma única entidade centralizada que possa ser responsabilizada por atividades ilícitas, mas as informações de transações nessas plataformas ainda podem ser observadas.