O Que é Aave: Pioneiro em Empréstimos Cripto

Nesta seção, responderei à pergunta “O que é Aave?” e darei uma olhada em como funciona a Aave.

Para os recém-chegados, é um desafio falar sobre o significado de Aave no mundo cripto, quando a maioria nem sabe como pronunciar! Mas um obstáculo tão pequeno não deve nos impedir de aprender como usar a Aave, pois para quem sabe, é um baú cheio de novas oportunidades DeFi e possibilidades abertas.

Mas, mais uma vez, Aave pode parecer confuso para iniciantes no mundo cripto, simplesmente porque não é apenas uma criptomoeda ou uma rede blockchain. É um protocolo DeFi que funciona como uma plataforma descentralizada de empréstimo cripto que permite aos usuários pegar emprestado e emprestar criptoativos. E, naturalmente, entender isso requer uma base bastante sólida dos fundamentos de cripto. No entanto, se você deseja obter uma explicação do Aave, você veio ao lugar certo!

Nesta seção, vamos nos aprofundar em questões que vão desde “O que é Aave?” para “Como usar a Aave” e cobrir tudo sobre o tema.

Sem perder tempo, vamos direto ao assunto!

O Que é Aave?

Então, vamos começar estabelecendo as bases. A questão central é, naturalmente, o que é criptomoeda Aave?

Na teoria seca, Aave se apresenta como um “protocolo de mercado de liquidez descentralizado e sem custódia, onde os usuários podem participar como fornecedores ou mutuários”. A parte atraente de se tornar um fornecedor é o fato de permitir que os usuários obtenham uma renda passiva. Mas tal explicação é excessivamente técnica e metade das palavras usadas aqui precisam de seções explicativas próprias! Portanto, vamos nos voltar mais para o básico.

Em finlandês, “Aave” significa “fantasma”. Introduzido em 2017, é um protocolo DeFi inovador que opera na blockchain Ethereum. O que torna o Aave tão especial é o fato de ter transformado o cenário de empréstimos na indústria cripto. Havia uma lacuna no mercado, uma oportunidade para um projeto promissor entrar no espaço cripto e oferecer algo novo, quando se trata deste tipo de atividades relacionadas à criptomoeda. Aave fez exatamente isso.

Os princípios básicos do Aave estão enraizados na descentralização, transparência e acessibilidade. Por meio de contratos inteligentes, o Aave permite que os usuários emprestem e tomem emprestado criptomoedas de maneira integrada, sem depender de instituições financeiras tradicionais, como bancos. Embora isso não pareça tão revolucionário hoje, este foi um serviço revolucionário naquela época. No momento em que este artigo foi escrito, o sistema Aave permite aos usuários emprestar ou pedir emprestado 17 criptomoedas diferentes.

Os recursos exclusivos e a abordagem centrada no usuário do protocolo Aave o tornaram um player proeminente no espaço DeFi, impulsionando a adoção de serviços financeiros descentralizados. Aave foi criada com uma missão muito clara – permitir aos usuários emprestar e tomar emprestado diferentes criptomoedas e tokens. Por exemplo, os usuários podem fornecer ativos como stablecoins ou tokens e, eventualmente, ver o retorno desse investimento.

Esses retornos variam dependendo do ativo, blockchain, oferta e demanda e da versão do Aave que está sendo usada. Em agosto de 2023, existem três versões: Aave v1, v2 e v3, cada uma com suas próprias atualizações!

Porém, as discussões sobre empréstimos cripto exigem que o espectador se sinta confiante sobre conceitos como contratos inteligentes. Portanto, se você acha que seu conhecimento precisa de uma atualização, confira esta seção, onde abordarei esse assunto com mais detalhes!

Ok, então essa foi uma breve introdução sobre o que torna o Aave mais do que apenas mais uma criptomoeda. Mas, como você já deve ter notado, quando se trata de entender como funciona a Aave, a curva de aprendizado é bastante íngreme. Então, vamos começar dissecando os conceitos de cripto aparentemente assustadores, mas essenciais, que constituem o projeto Aave.

O Que São Empréstimos Cripto?

É impossível responder à pergunta “O que é Aave?” sem abordar uma questão mais fundamental de “O que é empréstimo cripto?” Então, vamos fazer um rápido resumo do conceito.

Desde que os empréstimos cripto surgiram em 2020, eles revolucionaram o mundo do DeFi, abrindo novas possibilidades para credores e devedores. Com os empréstimos cripto, os fornecedores passam a gerar renda passiva, enquanto os mutuários podem acessar dinheiro instantâneo sem enfrentar experiências desagradáveis relacionadas a impostos.

Basicamente, os empréstimos cripto funcionam de forma semelhante aos empréstimos tradicionais, com uma parte emprestando criptomoedas a outra em troca de pagamentos de juros. No entanto, existem diferenças significativas que o diferenciam.

Ao contrário dos bancos tradicionais, os empréstimos cripto são facilitados através de exchanges centralizadas ou protocolos financeiros descentralizados, como o AAVE. Como você pode ver, Aave é uma referência quando se trata desse aspecto crucial do DeFi.

O que torna os empréstimos cripto especiais é a ausência de intermediários formais que geralmente são vistos como inevitáveis em instituições como os bancos. Em vez disso, os empréstimos cripto dependem de contratos inteligentes que automatizam todo o processo, incluindo termos de reembolso e custos previamente acordados. Além disso, o empréstimo cripto não requer registro em nenhuma autoridade reguladora, oferecendo uma experiência de empréstimo sem fronteiras por meio de carteiras Web3.

Pense nisso como comprar uma lata de Coca-Cola em uma máquina de venda automática, o que permite que você evite qualquer interação com os caixas ou espera nas filas do supermercado!

Agora, para emprestar ativos no Aave, o usuário precisa selecionar a rede e a versão do Aave que está utilizando, bem como escolher o ativo que deseja fornecer. Após confirmar a transação na carteira do navegador, o usuário pode fornecer o valor desejado do ativo.

O empréstimo de ativos segue um processo semelhante, mas ao contrário. Os usuários devem fornecer ativos como garantia antes de poderem contrair empréstimos. O valor máximo que você pode pedir emprestado depende do valor que você deposita e do “fator saúde”, que representa a segurança de sua garantia. É importante manter o fator saúde acima de 1 para garantir a segurança do seu depósito.

Mas isso cobre apenas a superfície do que é possível com o Aave. Portanto, vamos nos aprofundar no que exatamente o Aave oferece ao setor de empréstimos cripto.

O Que Torna o Aave Diferente?

Uma maneira de estabelecer seu nome no setor é oferecer algo novo. E introduzir várias inovações importantes que mudaram a indústria foi exatamente o que o Aave fez.

Em primeiro lugar, os empréstimos instantâneos devem ser mencionados. Aave popularizou o conceito de empréstimos instantâneos, que permitem aos usuários emprestar ativos sem exigir garantias, desde que o valor emprestado seja devolvido na mesma transação Ethereum.

Os empréstimos instantâneos revolucionaram o ecossistema DeFi ao permitir oportunidades de arbitragem e estratégias financeiras complexas, expandindo as possibilidades para desenvolvedores e comerciantes.

Parece complicado? Não se preocupe, há uma seção separada cobrindo a arbitragem de criptoativos neste Manual de Cripto para Iniciantes, então não deixe de conferir!

Ok, voltando a responder “O que é Aave e o que torna Aave tão especial?" Como mencionado antes, os empréstimos instantâneos diferem dos empréstimos cripto normais porque permitem que os usuários tomem criptoativos emprestados sem fornecer garantia. Mas não é tão fácil. Não é qualquer um que pode aceitar fazer um empréstimo instantâneo.

Os empréstimos instantâneos servem como um recurso especializado feito sob medida para desenvolvedores, aproveitando seu conhecimento técnico para executar tais transações. Com os empréstimos instantâneos, os indivíduos têm a oportunidade de emprestar ativos sem a necessidade de garantias, desde que a liquidez seja prontamente devolvida ao protocolo em uma transação em bloco único. Isso requer conhecimento técnico, o que torna a resposta para “Como usar o Aave?” não é tão simples!

Para receber um empréstimo instantâneo, é necessário um contrato bem elaborado. Este contrato funciona como porta de entrada para a solicitação de empréstimo rápido, iniciando a série de etapas descritas em seu código. O aspecto crucial reside na execução perfeita destas etapas instruídas, garantindo que o montante do empréstimo, juntamente com os juros e taxas acumulados, seja reembolsado, tudo dentro dos limites de uma única transação.

A seguir, temos o fato de que Aave oferece uma abordagem inovadora para as taxas de juros. Na verdade, Aave introduziu um novo modelo de taxas de juros denominado “swaps de taxas de juros”. Este modelo permite aos usuários escolher entre taxas de juros estáveis ou variáveis para suas posições de empréstimo. Os utilizadores podem alternar entre diferentes tipos de taxas de juro com base nas condições de mercado e na sua apetência pelo risco, proporcionando flexibilidade e controlo sobre os custos dos seus empréstimos.

Uma abordagem tão flexível colocou imediatamente a Aave na linha de frente do jogo de empréstimo cripto, uma vez que isso significava mais liberdade e oportunidades personalizadas para diferentes investidores em DeFi. E isso é uma grande vantagem, tendo em conta o quão diferentes são a maioria dos investidores em DeFi e as suas posições financeiras.

Entre outras novidades, o Aave se destacou ao introduzir “empréstimos subcolateralizados”, também conhecidos como delegação de crédito. Esse recurso permite que os usuários deleguem seu poder de empréstimo a indivíduos ou instituições de confiança, que podem então emprestar ativos sem fornecer a eles próprios a garantia total. Permite a avaliação da solvabilidade e a utilização de linhas de crédito de forma descentralizada, ampliando o acesso a oportunidades de financiamento.

Uma maneira de pensar nisso é como emprestar a um amigo de confiança ou membro da família. Você conhece o comportamento deles, se eles são confiáveis e se faz sentido esperar que eles paguem o que devem. Se for uma pessoa de confiança, você poderá emprestar-lhe algum dinheiro sem garantia. A reputação deles fala por si.

Indo além, há também a “garantia baseada no mercado”. Aave introduziu esse conceito, onde os usuários podem depositar seus ativos no protocolo e receber em troca algo conhecido como aTokens. Esses aTokens representam o valor dos ativos depositados e rendem juros em tempo real. Os entusiastas podem usar aTokens como garantia para emprestar outros ativos, permitindo-lhes alavancar seus ativos existentes sem precisar vendê-los.

O que é interessante sobre os aTokens é que seu valor está atrelado ao valor do ativo depositado correspondente na proporção de 1:1. Tal recurso permite que eles sejam armazenados, transferidos ou comercializados com segurança, criando assim mais oportunidades para o ecossistema Aave crescer e se desenvolver. Todos os juros coletados pelos aTokens são distribuídos aos seus titulares, aumentando continuamente o saldo da carteira.

E, finalmente, algo que deve ser mencionado é o fato de Aave ter implementado um sistema de governança que permite aos detentores de tokens Aave propor e votar em atualizações de protocolo, melhorias e parâmetros de gerenciamento de risco. Além disso, a Aave introduziu um Módulo de Segurança, onde os usuários podem depositar tokens Aave para atuar como seguro contra possíveis riscos de protocolo. Este mecanismo de segurança protege o protocolo e os usuários de possíveis perdas.

Encerrando

Então, dei uma olhada no significado geral do Aave em cripto, o que torna este projeto tão especial e que tipo de serviços o Aave oferece. Portanto, agora tenho certeza que você saberá a resposta para a pergunta “O que é Aave?”

Como você provavelmente notou, Aave definitivamente não é o ponto de partida mais conveniente para aqueles que são novos no espaço cripto. No entanto, compreender os empréstimos e empréstimos cripto não é apenas a chave para compreender o Aave, mas o DeFi, como um todo, e ser capaz de ver quantas camadas ou oportunidades ocultas aguardam aqueles que estão ansiosos o suficiente para continuar aprendendo e crescendo.