KYC e AML: A Chave para Cumprir os Padrões Jurídicos do Setor
Nesta seção, falaremos sobre o que é KYC no mundo das criptomoedas!
Criptomoedas são um tema muito empolgante para explorar - parece que todos os dias há um conceito inovador e revolucionário sendo apresentado com a tecnologia blockchain. E mais, esta indústria é absolutamente imprevisível: um dia, de repente, existem tokens de memes dominando o mercado, e logo no dia seguinte, o Elon Musk está planejando colocar um Dogecoin físico e de verdade na Lua!
Há, no entanto, um lado menos empolgante das criptomoedas também - um que tem a ver com regulamentos, investigações e processos burocráticos gerais. Embora possa não ser tão divertido ou legal quanto os conceitos mencionados acima, ainda é muito importante entender esse lado do mundo cripto, para qualquer ávido entusiasta das criptomoedas. E é aqui que os conceitos de AML e KYC de criptomoedas aparecem.
Portanto, nesta seção, falaremos sobre AML e KYC de criptomoedas. Vou dizer o que esses termos significam e explicá-los no contexto de cripto. Em seguida, também falaremos sobre a grande controvérsia que os cerca - certifique-se de ler até o final!
Então, agora, vamos ao que interessa!
Vídeo Explicativo
Vídeo Explicativo: KYC e AML: A Chave para Cumprir os Padrões Jurídicos do Setor
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How Do KYC & AML Work in Crypto? (Explained)
O Que é KYC e AML?
Então, para começar, vamos primeiro estabelecer o que KYC significa no mundo das criptomoedas, bem como onde entra o AML também.
Ambos os termos em questão são abreviações - KYC significa "Know Your Customer" (Conheça seu Cliente, em português), enquanto AML é "Anti-Money Laundering" (Anti-Lavagem de Dinheiro, em português). Como já deve estar claro, ambos os conceitos também estão relacionados à regulamentação de criptomoedas.
Reconheço que esses termos são muito usados de forma intercambiável. No entanto, não é muito certo fazer isso - dá para pensar na AML como um amplo conjunto de regras das criptomoedas, uma das quais é KYC. Existem outras coisas que compõem o conceito de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML), mas, nesta seção, vamos nos concentrar exclusivamente em o que é KYC.
Assim, no que diz respeito aos regulamentos Conheça o seu Cliente (KYC), a ideia por trás deles é bastante simples, na verdade. Alguém que já usou uma exchange centralizada de criptomoedas deve conhecer o procedimento: após se registrar na exchange e configurar seu perfil, ainda não é possível trocar nenhuma criptomoeda até fornecer à plataforma alguns dados de identificação pessoal.
É exatamente o que KYC significa, do ponto de vista do usuário: uma forma de verificação de identidade, para que a exchange saiba que é VOCÊ quem está fazendo a negociação e a aquisição de criptomoedas. Ela costuma incluir uma foto do seu documento de identidade, uma selfie, seu endereço residencial (e também um comprovante de residência), informações sobre seu histórico financeiro e assim por diante.
Observe que também é possível aprender a comprar criptomoedas sem KYC. Isso geralmente é feito por meio de plataformas de exchange descentralizadas ou exchanges de criptomoedas sem KYC. Dito isso, essas exchanges costumam ser bem complexas - se quiser saber mais, confira a seção dedicada a este tema!
No entanto, a adesão ao KYC e AML não é exclusiva das exchanges de criptomoedas! Todas as principais plataformas financeiras devem obedecer aos regulamentos exigentes do Conheça Seu Cliente (KYC) e identificar seus clientes quando eles se registrarem nessas plataformas.
Aqui vai um exemplo, para que seja mais fácil entender: imagine que decide abrir uma nova conta bancária, num banco completamente diferente do atual. Você vai ao site oficial do banco, preenche toda a papelada chata e configura tudo. Agora, parte do seu processo de registro incluirá inspeções e verificações de KYC.
Por quê? Bem, existem alguns motivos relevantes. Primeiro, e se não for você quem está abrindo a conta bancária, mas alguém que está se passando por você, com documentos e identidades falsos? Na vida real, isso é bem simples de perceber - mas ao abrir uma conta bancária online, torna-se muito mais difícil!
Em segundo lugar, e se tiver muitas dívidas ou for alguém que possui um passado financeiro muito difícil? A instituição bancária precisa saber sobre todas essas coisas, para poder participar de processos complexos de gerenciamento de risco e agir de acordo.
Por fim, e se você for um criminoso procurado? Permitir que uma pessoa desse tipo abra uma conta bancária, movimente dinheiro e depois faça transações pode resultar em coisas terríveis! Tudo isso - e muito mais - tornam o KYC um elemento crucial para ter um sistema financeiro seguro (tanto quanto possível).
Tudo o que acabei de mencionar também se aplica a exchanges de criptomoedas e outros serviços relacionados a criptomoedas. No entanto, com as criptomoedas ainda sendo um pouco do Velho Oeste, as verificações obrigatórias de KYC existentes nas plataformas de exchange costumam ser menos intrusivas do que aquelas encontradas nas instituições financeiras tradicionais.
Em relação à AML - ou, Anti-Money Laundering (Anti-Lavagem de Dinheiro) - nas criptomoedas, é possível vê-lo como uma espécie de termo abrangente para todas as coisas que as plataformas de exchange fazem, a fim de cumprir os padrões e requisitos legais do setor. Portanto, neste caso, o KYC é apenas um único elemento da AML - além disso, as exchanges de criptomoedas estão constantemente monitorando as atividades de seus clientes, denunciando ações questionáveis, congelando contas, colaborando com o FBI e outras agências de segurança pública e assim por diante.
Está confuso sobre o que é KYC de criptomoedas, bem como a adesão da AML? Pense desta forma: se o KYC é uma maçã, então a AML é uma torta de maçã inteira. As maçãs são uma parte fundamental da receita, de fato, mas há muitos outros ingredientes para fazer essa torta!
Tanto KYC quanto AML são temas bastante difíceis e requerem muito conhecimento de criptomoedas para serem compreendidos por completo. Se quiser estudar mais sobre todas as coisas relacionadas ao mundo das criptomoedas, verifique outras seções neste Manual de Crypto para Iniciantes - há capítulos que cobrem tudo, desde o básico das criptomoedas até coisas mais avançadas!
A Grande Controvérsia em Torno do KYC e AML em Cripto
Agora que você tem uma boa ideia de o que é KYC e AML e como eles funcionam no contexto das criptomoedas, vamos discutir “a grande controvérsia” em que esses conceitos se encontram, no espaço cripto.
Deixe-me começar perguntando: você acha que KYC e AML são importantes e necessários, quando se trata de criptomoedas? Bem, mesmo que não consiga ouvir sua resposta de verdade, aposto que a opinião de todos os que lerem esta seção não será unânime.
Mas para entender o panorama genal, devemos dar um passo para trás e olhar para os valores centrais da tecnologia das criptomoedas. Estou falando especificamente sobre descentralização e anonimato - existe uma seção reservada para esses dois conceitos, mas, para resumir, eles estão no centro da tecnologia de cripto e são considerados a chave para o sucesso da criptomoedas, em um sentido muito geral.
Agora, qual é o oposto de descentralização e anonimato? Isso mesmo: se identificar para uma exchange centralizada de criptomoedas (ou outros serviços) e revelar informações pessoais sobre você, suas finanças e sua vida em geral.
É bem claro onde quero chegar com isso.
Hoje, existem dois grandes grupos de pessoas no espaço das criptomoedas: aqueles que acreditam que ele deve permanecer completamente descentralizado e preservar o anonimato, e outros que são um pouco mais liberais com sua abordagem, acolhendo o KYC e outros regulamentos como parte obrigatória do processo de “tornar as criptomoedas populares”.
Esse também é o problema aqui - é muito fácil dizer que “as criptomoedas devem permanecer descentralizadas e livres de regulamentação!”, sem avaliar o que isso significa em uma escala maior. Essencialmente, retirar o KYC e AML de criptomoedas por completo seria eliminar exchanges centralizadas e outros serviços, uma enorme variedade de projetos grandes, além de basicamente destruir a possibilidade dessa classe de ativos se tornar popular e adotada pela maioria em um futuro próximo.
Algumas pessoas acreditam que isso resultaria em uma era do gelo para as criptomoedas. É uma afirmação bastante ousada, de fato, mas ao pensar sobre isso, faz sentido: sem quaisquer estruturas regulatórias, as criptomoedas seriam banidas em quase todos os lugares, já que nenhuma empresa ou governo arriscaria interagir com ela e ser responsabilizado por quaisquer atividades criminosas que podem acontecer no espaço.
O Futuro do KYC e AML nas Criptomoedas
Agora, eu admito, eu realmente te joguei no fundo do mar com essa explicação! Mas, por mais complexo que esse tema possa parecer, é importante entender que as coisas NUNCA são preto e branco - exchanges e outros serviços que usam o KYC e AML não são uma exceção.
Todos os dias, a comunidade de criptomoedas global está procurando por compromissos viáveis - maneiras de aumentar a adoção em massa da tecnologia cripto e blockchain, mantendo o máximo possível dos valores tradicionais mencionados mais cedo. Definitivamente não é um problema simples de resolver e também depende muito da região onde você mora! Algumas partes do mundo estão muito abertas às criptomoedas, enquanto outras pretendem bani-la completamente.
Atualmente, o foco global geral parece estar em aumentar a reputação e os recursos de segurança dos provedores de serviços de criptomoedas - exchanges centralizadas, plataformas de empréstimos e cessão, projetos de geração de juros e assim por diante. Isso porque mesmo os entusiastas de criptomoedas que concordam que alguma forma de KYC é obrigatória para o espaço ficam céticos sobre o quão seguras estão suas informações pessoais com essas plataformas.
Pensando bem, faz sentido! Como mencionei acima, as instituições financeiras tradicionais são regulamentadas com bastante rigor. Com as exchanges de criptomoedas, por exemplo, os regulamentos costumam ser um pouco mais incertos, o que faz com que algumas plataformas de exchange fiquem muito relaxadas em suas políticas. Então, se alguma vulnerabilidade de segurança ocorrer em uma dessas exchanges, as informações fornecidas à plataforma podem vazar e serem roubadas!
Mais uma vez, estes são problemas muito sérios e difíceis de resolver! No entanto, eles impactam o ecossistema geral do mercado de criptomoedas e podem influenciar novas tecnologias e os preços de seus criptoativos favoritos também. Se deseja se familiarizar com as criptomoedas, os problemas relacionados ao KYC e AML precisam ser examinados e compreendidos por completo!