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Cap√≠tulo 7:  Trading & Investimentos
Mae 03, 2022 |
atualizado Meu 18, 2024

Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas?

Curiosidade:
Está se preparando para mudar de país para evitar os impostos sobre as criptomoedas? Essa é uma possibilidade, mas existem formas mais convenientes.
médio
12 minutos

Nesta seção, você verá como pode evitar o pagamento de impostos sobre criptomoedas, tudo dentro da lei!

Imposto não é algo divertido para ninguém. Muitas vezes, é complicado, mas é obrigatório para todos. Existem algumas maneiras diferentes de evitar o pagamento de impostos sobre criptomoedas, ou pelo menos diminuir o valor que você precisaria pagar.

Mas eu preciso esclarecer o seguinte - quando digo “evitar o pagamento de impostos”, estou falando apenas sobre métodos 100% legais. Além disso, nenhuma informação nesta seção deve ser entendida como conselho fiscal - estou apenas  compartilhando alguns insights interessantes sobre o sistema tributário e as brechas encontradas nele.

Nesta seção, direi quais são as leis de impostos sobre criptomoedas nos Estados Unidos e como você pode evitar impostos sobre criptomoedas legalmente.

Vamos lá!

How to Avoid Crypto Taxes? (Legal Ways Explained)

Vídeo Explicativo

Vídeo Explicativo: Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas?

Não curte ler? Assista o vídeo explicativo 'Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas?'

How to Avoid Crypto Taxes? (Legal Ways Explained)

How to Avoid Crypto Taxes? (Legal Ways Explained) How to Avoid Crypto Taxes? (Legal Ways Explained)

O que São Impostos sobre as Criptomoedas?

Nos EUA, a instituição responsável pela cobrança de impostos é chamada de IRS, ou Internal Revenue Service. Todos os anos, os residentes do país precisam pagar seus impostos ao IRS - impostos sobre criptomoedas incluídos.

Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas: O que são os impostos sobre as criptomoedas?

Então, imagine que você comprou um carro em janeiro. Ao longo do ano, o valor daquele carro aumentou devido ao fabricante ter divulgado que este modelo específico seria descontinuado. Agora, se você optar por ficar com o carro, está tudo bem – não precisa pagar nada ao IRS.

No entanto, se você VENDER o carro, por mais dinheiro do que comprou, o lucro será considerado como ganho de capital. Esses ganhos, então, devem ser tributados pelo IRS.

Os impostos sobre criptomoedas funcionam exatamente da mesma maneira. Se você comprou Bitcoin por, digamos, U$1.000 e, no final do ano, seu BTC agora vale U$1.500, vendê-lo resultará em um imposto sobre ganhos de capital para esses U$500 - matemática simples!

Na verdade, é aí que entra a primeira brecha para evitar impostos sobre criptomoedas - HODLing. Não quer pagar impostos? É só não vender seu Bitcoin!

Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas: HODLing.

Se você optar por manter suas criptomoedas, não importa quanto o valor aumente ao longo do ano, você não precisará pagar nenhum imposto sobre elas. O imposto sobre ganhos de capital só é cobrado quando você opta por fazer uma venda.

Além dos impostos sobre ganhos de capital, você também precisa saber que a negociação de criptomoedas é considerada um evento tributável aos olhos do IRS. Então, se você pegar seu Bitcoin e trocá-lo por Ethereum, essa transação será tributada no final do ano.

Os impostos para este tipo de transação serão calculados no momento da realização da negociação. Então, digamos que você troque U$100 em BTC por U$100 em ETH em abril. Agora, o mercado de criptomoedas sofre uma queda de preço no final do ano e a mesma quantidade de ETH agora vale U$20. Bem, você ainda precisará pagar impostos como se valesse $100, já que o imposto foi calculado quando você fez a negociação!

Como o IRS saberá que você fez essa troca? Bem, se você negociar em exchanges centralizadas, como Binance ou Coinbase, sua atividade será informada automaticamente ao IRS. Se você realizar a negociação em uma bolsa descentralizada, como Uniswap, cabe a você relatar suas negociações à instituição financeira.

O que acontece se você optar por NÃO relatar essas negociações? Bem, para começar, isso é ilegal e você pode ter muitos problemas por fazer isso. Com o rastreamento de criptomoedas se tornando cada vez mais avançado, o risco de evitar impostos dessa maneira também está ficando muito maior!

Agora, vamos voltar ao imposto sobre ganhos de capital. Essa é realmente uma maneira de reduzir seus impostos à medida que você vende sua criptomoeda - é chamado de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. Veja bem, este é um benefício do HODLing, por algum tempo - se você mantiver e não vender suas criptomoedas por pelo menos um ano depois de adquiri-las, seus impostos sobre ganhos de capital serão muito menores!

Para entender isso melhor, você precisa primeiro entender a diferença entre impostos sobre ganhos de capital de curto e longo prazo.

Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas: Ganhos de imposto.

O imposto sobre ganhos de capital de curto prazo ocorre se você mantiver seu ativo - seu Bitcoin, por exemplo - por um curto período de tempo e depois vendê-lo. Se isso for feito no mesmo ano fiscal, é considerado um ganho de capital de curto prazo. Mas existem vários detalhes em torno do processo e você deve sempre fazer uma pesquisa aprofundada antes de tomar qualquer decisão - lembre-se que isso não é aconselhamento fiscal!

Impostos sobre ganhos de capital de longo prazo se aplicam a pessoas que optam por manter seus ativos por um... longo prazo! Em muitos casos, o “longo prazo” constitui um período de tempo superior a um ano. Portanto, se você acabar mantendo seu Bitcoin por mais de um ano, seu imposto sobre ganhos de capital se tornará muito menor.

A taxa de imposto real dependerá de sua renda anual. No entanto, em muitos casos, o imposto sobre ganhos de capital de longo prazo pode ser até metade do tamanho do imposto de curto prazo. Portanto, embora você ainda precise pagar impostos, será muito menos do que pagaria no primeiro ano!

Seguindo em frente, outra maneira de evitar legalmente os impostos sobre criptomoedas é, na verdade, uma que infelizmente é familiar para muitos investidores em criptomoedas. Para não ter que pagar os impostos do ano, suas perdas precisam ser maiores que seus lucros.

Digamos que você comprou Dogecoin por U$100 no meio do ano. Os preços eram muito voláteis e, em algum momento, você decidiu vender seu Doge por U$70, com uma perda de U$30. Essa perda seria dedutível de seus impostos no final do ano.

Não é isso o que os investidores querem, mas se você se encontrar em uma situação como essa, há pelo menos o lado positivo de ter possíveis impostos sendo reduzidos ou negados.

Em seguida, uma das maneiras mais radicais de evitar o pagamento de impostos sobre criptomoedas legalmente nos EUA é deixar o país. Muitas pessoas que obtiveram muitos ganhos com criptomoedas optam por viajar e morar no exterior, em países que possuem leis tributárias mais favoráveis. Quando se trata dos EUA, um dos destinos mais populares desse tipo é Porto Rico.

Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas: Saindo do país.

Vamos concordar que esta é uma medida realmente extrema a ser tomada para poder evitar o pagamento de impostos nos EUA. Lembre-se de que também existem detalhes adicionais em torno dessa brecha! Para começar, na maioria dos países, você precisará passar algum tempo lá e se registrar no país para que os cortes de impostos se apliquem a você.

Além disso, se você já negocia criptomoedas há algum tempo e conseguiu acumular quantias bastante grandes de riqueza graças a isso, ainda precisará pagar impostos nos Estados Unidos, mesmo que opte por deixar o país.

Outro método de evitar legalmente os impostos sobre criptomoedas que vem se tornando cada vez mais popular é iniciar um Roth IRA de criptomoedas próprio. Terei que ser um pouco mais técnico para falar sobre isso, então seja paciente. E lembre-se - nada disso é conselho fiscal, e o material deve ser visto apenas como educacional!

Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas: Conta de Aposentadoria Individual.

Assim, um IRA tradicional é uma “Conta de Aposentadoria Individual”. Há muitas regras e detalhes técnicos, mas, para simplificar, um IRA é uma conta de investimento que permite investir em sua aposentadoria. A ideia é que, até você se aposentar e decidir sacar o dinheiro, qualquer coisa que você colocar é dedutível de impostos.

Digamos que você decidiu colocar $1.000 em seu IRA. Quando chegar a hora de pagar os impostos, você poderá deduzir esses $1.000 de seus impostos na forma de uma “perda”. O IRA informará algo como “ei, não pague impostos sobre esse dinheiro ainda – você nos pagará quando retirar o dinheiro no futuro”.

Com um Roth IRA, é a mesma situação, exceto por um único detalhe - você paga impostos AGORA e pode retirar o dinheiro mais tarde sem pagar impostos sobre ele. Então, esses $1.000 que você investe? Bem, não será deduzido de seus impostos este ano, mas quando esse investimento crescer, e você atingir sua idade de aposentadoria e quiser sacar o dinheiro, não precisará pagar nenhum imposto.

Então, basicamente, a principal diferença entre os dois é que com um IRA, você paga impostos DEPOIS, e com um Roth IRA - você os paga AGORA.

Outro ponto que vale a pena mencionar aqui é que sua conta IRA também pode ser tratada como uma conta poupança. Então, você coloca dinheiro, paga impostos sobre ele naquele ano e pode sacar esse dinheiro a qualquer momento, sem pagar mais impostos por saques até a quantia que você colocou lá!

Eu preciso admitir, os IRAs estão entre os aspectos mais complicados do mundo fiscal. Para dizer a verdade, estou ignorando muitos detalhes e apenas dando a você a ideia geral, para que você possa pelo menos entender os fundamentos do conceito.

Tudo isso nos leva à parte das criptomoedas do Roth IRA. É possível configurar uma conta Roth IRA de criptomoedas para colocar suas criptomoedas em seu fundo de aposentadoria.

Obviamente, é preciso ter algumas coisas em mente antes de fazer isso. Em primeiro lugar, um Roth IRA de criptomoedas só faria sentido se você acreditasse que o valor das criptomoedas será maior no futuro do que é agora, bem como que você estará em uma faixa de imposto mais alta quando se aposentar, ao contrário de onde você está agora.

No entanto, com um pouco de sorte e planejamento estratégico, você pode realmente evitar muitos impostos sobre criptomoedas em potencial abrindo uma conta IRA para criptomoedas!

Mais um grande método de como você pode evitar impostos sobre criptomoedas de maneira legal são os empréstimos. Estou falando especificamente sobre fazer um empréstimo para comprar criptomoedas.

Como Evitar os Impostos Sobre as Criptomoedas: Empréstimos.

Quando você faz um empréstimo para comprar um carro, esse carro atua como um apoio para seu empréstimo. O mesmo acontece com a criptomoeda - se você fizer um empréstimo para comprar Bitcoin, esse BTC atuará como suporte para o seu empréstimo.

O que você compra com o dinheiro do empréstimo não é tributado. Então, aquele BTC que você comprou não está sujeito a ser tributado! Você pode usá-lo (negociá-lo, investi-lo e assim por diante) e colher os benefícios, sem pagar impostos.

Obviamente, isso vem com certos riscos, e uma pesquisa adequada precisa ser feita para não ter problemas financeiros. Fazer um empréstimo para criptomoedas é realmente muito mais simples do que o imaginado, mas você só deve fazê-lo para criptomoedas nas quais realmente acredita e que são projetos de longo prazo!

Até aqui, abordamos alguns dos métodos mais populares de como você pode evitar impostos sobre criptomoedas de forma totalmente legal. Então, qual desses métodos parece o mais lógico?

Pessoalmente, acredito que a melhor maneira de evitar impostos sobre criptomoedas de maneira legal é manter sua criptomoeda por muito tempo. Se você comprou moedas e tokens que representam projetos em que realmente acredita, também acreditará que esses ativos aumentarão de preço com o tempo.

E, com a adoção em massa de criptomoedas sendo um tema em alta, talvez os impostos sobre criptomoedas sejam abolidos completamente em algum momento do futuro? Ou, pelo menos, se você mantiver criptomoedas por um longo tempo, talvez os impostos fiquem significativamente mais baixos do que são agora - vale a pena esperar por isso!