O Uso Prático das Criptomoedas
Todo o conceito de criptomoedas está se tornando cada vez mais popular. Muitos países estão integrando criptomoedas como forma de pagamento para determinados serviços, levantando um uso prático das criptomoedas. Por exemplo, você pode pagar por algumas asas de frango do KFC no Canadá com criptomoeda.
Mas um país pode esquecer todas as moedas e métodos de pagamento tradicionais e funcionar apenas com criptomoedas? Esse cenário seria útil em muitas situações diferentes - por exemplo, quando um país está enfrentando sanções massivas de outros países. Nesse caso, talvez as criptomoedas ajudariam a evitar essas sanções?
Vamos dar um exemplo real das maiores sanções da história impostas pelo mundo ocidental à Rússia durante a crise militar na Ucrânia para tentar responder a essas perguntas. Lembre-se de que essas sanções também incluem a negação de muitas ferramentas financeiras - SWIFT, VISA, MasterCard e assim por diante.
Além disso, vou enfatizar novamente que essa situação pode acontecer com qualquer outro país - a Rússia, neste caso, é apenas um exemplo do mundo real. Pense nesse caso apenas como um estudo de caso!
Então, vamos lá.
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Can Russia Use Crypto to Bypass Sanctions? (Animated)
Sanções na Rússia
Você provavelmente sabe da enorme crise militar que ocorreu na Ucrânia, iniciada à força pela Rússia.
Lembre-se que a situação é extremamente complexa e horrível, então, não entrarei em nenhum tema político. Em vez disso, vamos nos concentrar no tópico em questão.
Devido à agressão injustificável, os países ocidentais - os Estados Unidos, a UE e outros - emitiram várias sanções contra a Rússia. Muitas dessas sanções visavam oligarcas russos específicos de alto escalão - mas a maioria visava a economia russa.
Além dessas sanções, muitas empresas ocidentais também interromperam seus negócios no país durante o período da crise. Vamos dar uma olhada mais de perto nessas sanções e saídas.
Para começar, provavelmente o maior golpe para a economia russa foi a negação parcial do SWIFT dentro do país.
O que é o SWIFT? Oficialmente, o termo SWIFT é abreviado como “The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication”.
Para resumir, o SWIFT é um serviço de mensagens financeiras em todo o mundo. É como um nicho de internet ou uma rede social que funciona apenas entre instituições bancárias. Para ser mais específico, é uma ferramenta que os bancos do mundo todo usam para comunicar transações entre si.
O SWIFT não lida diretamente com as transações, mas permite que os bancos comuniquem essas transações na forma de mensagens entre si e atende 32 milhões de mensagens financeiras por dia em média! Então, agora você consegue ver que é uma rede bastante grande.
Vou ilustrar as operações do SWIFT com um exemplo para que fique mais claro de entender.
Digamos que você tenha um amigo chamado Tom e queira enviar $10 para ele por meio de transferência bancária. No entanto, Tom usa uma plataforma bancária diferente.
Enquanto você faz a transação, seu banco envia uma mensagem para o banco de Tom, informando ao banco dele que há uma transação recebida de você para Tom e que custa $10. Todas essas informações são transmitidas através da rede SWIFT.
Sem o SWIFT, os bancos teriam que confiar em e-mails e mensagens com criptografia ruim - como você pode perceber, isso está longe de ser o modelo ideal, já que estamos falando de operações financeiras.
Para entender a magnitude da proibição do SWIFT na Rússia, pense assim - em 2020, havia pouco mais de 20 milhões de mensagens por ano enviadas no sistema SPFS do Banco da Rússia ("Sistema para Transferência de Mensagens Financeiras" - uma alternativa russa ao SWIFT). Em comparação, durante o mesmo ano, mais de 110 milhões de mensagens foram enviadas na Rússia via SWIFT e outros serviços de mensagens de bancos que não eram russos.
No entanto, em 7 de março de 2022, havia 7 bancos russos proibidos de usar o SWIFT. Também foi informado que se a Rússia continuasse com a agressão à Ucrânia, mais bancos seriam incluídos na proibição.
O que tudo isso significou para a Rússia?
Para simplificar, os bancos russos não conseguiam se comunicar com bancos localizados em outros países e, portanto, estavam isolados do resto do mundo. Os russos não podiam enviar e receber dinheiro de estrangeiros e para eles, os pagamentos foram congelados e os créditos não puderam ser emitidos. De acordo com o anúncio da proibição do SWIFT, o rublo russo caiu 30% em valor.
O próximo grande golpe para a economia russa foram os anúncios feitos pela VISA, MasterCard e American Express. Todas as três empresas interromperam suas operações dentro do país - se você residia na Rússia e possuía qualquer um dos três cartões de débito, não conseguia realizar nenhuma transação com eles. Até métodos de pagamento eletrônico internacionais, como o PayPal, pararam de oferecer suporte a transações na Rússia.
Isso foi uma pancada forte por razões óbvias. O VISA é o exemplo mais simples - ele é provavelmente o facilitador de pagamento mais popular do mundo, sendo suportado na grande maioria dos mercados online e usado por mais de 2 bilhões (sim, você ouviu direito - “bilhões”!) no mundo todo.
Houve MUITAS outras sanções relacionadas a finanças impostas à Rússia - estas são apenas algumas das mais notáveis. Resumindo tudo isso, é seguro dizer que essas sanções e a saída de grandes empresas financeiras do país estavam prejudicando a economia russa.
Então… Onde as criptomoedas entram em tudo isso? E qual é o uso prático das criptomoedas nesse caso?
Criptomoedas como Ferramenta para a Rússia Evitar Sanções?
À medida que as sanções financeiras continuavam a ser impostas à Rússia, muitas pessoas começaram a questionar se o país poderia usar criptomoedas para mitigar alguns dos efeitos dessas sanções, como um uso prático das criptomoedas. Para entender como isso pode ser possível, primeiro você precisa se familiarizar com o termo “KYC”.
KYC significa “Conheça seu Cliente”. É um conjunto de regulamentos financeiros que todos os bancos e instituições financeiras do mundo devem cumprir, até certo ponto. Essencialmente, essas instituições devem coletar informações sobre seus clientes (identificá-los) a fim de identificar e prevenir qualquer fraude potencial, lavagem de dinheiro e outros tipos de atividades fraudulentas.
As instituições bancárias tradicionais cumprem e decretam algumas verificações KYC muito rigorosas. Isso ocorre porque, por padrão, os bancos tradicionais são regulamentados de forma muito rigorosa. Com as criptomoedas, as coisas são um pouco menos óbvias.
Primeiro, você tem as DEXs - plataformas descentralizadas de negociação de criptomoedas. Os indivíduos que negociam nessas plataformas podem permanecer completamente anônimos. Como você pode imaginar, os cidadãos russos não foram uma exceção a esse respeito - teoricamente, as DEXs poderiam ter ajudado os russos a evitar todas essas sanções acima mencionadas.
A situação não é muito melhor com as exchanges centralizadas. Embora muitas cumpram as leis e regulamentos de KYC, essa conformidade geralmente é muito superficial e não está alinhada com outras instituições financeiras tradicionais. Isso porque a regulamentação de criptomoedas ainda é um tópico muito incerto e há muitas brechas e áreas não tão óbvias ao pensar no uso prático das criptomoedas.
Um dos melhores exemplos disso seria a Kraken, uma exchange de criptomoedas bem conhecida e altamente respeitada. O CEO da Kraken, Jesse Powel, disse que a exchange cumprirá as sanções de acordo com a legalidade do assunto, mas que a plataforma não banirá os usuários russos completamente, pois isso seria injusto, já que há muitos russos que não apoiaram as ações da Rússia contra a Ucrânia.
Para completar, a Rússia desenvolveu o chamado “rublo digital”, uma versão virtual da moeda do país. Em 2020, o Banco Central da Rússia havia informado que o rublo digital tornaria a Rússia “mais independente” do Ocidente e facilitaria muitas sanções potenciais que outros países poderiam impor a eles.
Então, com tudo isso em mente, vamos à resposta - as criptomoedas podem realmente representar um risco de mitigar ou até mesmo anular as sanções impostas à Rússia? Nesse caso específico, não há um uso prático das criptomoedas?
Bem, eu diria que não, nem de longe. Vou elaborar sobre isso e explicar por que penso assim.
Desvalorização
O primeiro problema para países sancionados como a Rússia é a desvalorização do dinheiro.
A desvalorização é basicamente o ajuste deliberado para baixo do valor do dinheiro de um país em relação a outra moeda, geralmente o dólar americano.
Então, pense da seguinte forma: imagine que há um banco: digamos que ele possui 50% de rublos russos e 50% de dólares americanos. Um dia, todo mundo começa a trazer seus rublos ao banco para receber dólares americanos em troca. Adivinha o que acontece? Os bancos começam a acumular mais rublos e a perder dólares. Qual você acha que aumentará de preço e qual se tornará inútil?
Por causa da enorme e constante demanda por dólares, o rublo definitivamente começará a cair sempre que uma nova pessoa trouxer seus rublos de baixo valor para o banco, em comparação com o dólar americano, que valorizará como nunca. O mesmo acontecerá com rublos e Bitcoins - o preço do Bitcoin aumentará porque a enorme demanda afetará o mercado e o rublo continuará caindo.
Do ponto de vista governamental, esse movimento é letal e eles nunca permitirão que sua própria moeda perca valor em troca de uma moeda descontrolada e não específica do governo.
Então, para ser claro, se o russo médio começar a usar cripto, isso desvalorizará ainda mais o rublo - o que, por sua vez, enfraqueceria o poder da Rússia. Diz-se que o Banco Central da Rússia está realmente reprimindo as criptomoedas!
Além disso, muito recentemente, o governo russo emitiu novas leis que limitavam os cidadãos russos de enviar, receber e fazer transações com qualquer moeda estrangeira, como o dólar americano.
Especificamente, ao receber moedas estrangeiras, os cidadãos russos tiveram que converter 80% do valor total em rublos em três dias ou correriam o risco de serem multados. Portanto, mesmo se você residisse na Rússia e negociasse suas criptomoedas em dólar ou euro, você precisaria trocar por rublos quase imediatamente.
Isso traz não apenas um, mas DOIS problemas adicionais - o fato de que o rublo estava caindo de preço e era muito volátil, assim como o fato de que simplesmente não havia liquidez suficiente no mercado para toda a Rússia trocar entre criptomoeda e alguma moeda tradicional.
Adoção em Massa
A segunda questão que países sancionados como a Rússia enfrentam é a adoção em massa.
Digamos que você tenha um pote de 100 doces. Uma criança come 97 doces de uma só vez. No entanto, você consegue parar a criança antes que ela coma todos os 100 doces, então restam 3. Agora, você acha que os 3 doces que sobraram farão uma grande diferença para a saúde da criança?
Como isso se relaciona com o assunto em pauta? Bem, muita atenção foi dada à criptomoeda em relação à Rússia e às sanções - estou falando da grande mídia, políticos e assim por diante. O que o exemplo acima ilustra é que as criptomoedas eram pequenas demais para fazer a diferença em comparação ao todo!
Pensando no uso prático das criptomoedas, cerca de 3% da população global realmente possui criptomoedas. Depois disso, as pessoas geralmente detêm pequenas quantidades de criptos - muito poucas têm todas as suas economias investidas na área. Um número popular que eu vi na internet é de 10% - então, com certeza, digamos que 10% dos detentores de criptomoedas tenham suas economias investidas na área.
Menos de 0,3% do patrimônio líquido global total está atualmente em criptomoedas. Vamos transferir este exemplo para a Rússia - mesmo que 0,3% (perceba a minha generosidade com esse número) dos russos possuam muitas criptomoedas, ainda é um número muito pequeno. Em circunstâncias como essas, a adoção em massa repentina e inesperada dentro do país é simplesmente impossível.
Mas onde está o resto de todo o dinheiro? Onde estão os 99,7%?
Dois lugares - nos bolsos das pessoas e nas contas bancárias.
Em vez de se concentrar em criptos, todas as sanções devem ser focadas em mecanismos bancários e de fluxo de dinheiro tradicionais - novamente, a criptomoeda é pequena demais para fazer uma diferença real para eles!
Outra barreira para a adoção em massa são seus parceiros. Internamente, os russos não têm problemas em receber e gastar seus rublos, mas se fazem negócios com empresas estrangeiras, isso é um grande problema.
Por quê?
Imagine que você engoliu todas as sanções e decidiu entrar no movimento das criptomoedas para ajudar sua empresa a sobreviver. O problema aparecerá do outro lado - o de seus parceiros estrangeiros.
Por exemplo, seu negócio é vender iPhones no varejo e você os encomenda a granel de distribuidores internacionais - ou seja, de empresas estrangeiras. Mesmo se você se tornar íntimo das criptomoedas, isso não mudará nada porque as empresas estrangeiras com as quais você lida ainda estarão cientes de toda a situação. Nenhum grande distribuidor estrangeiro venderá iPhones oficialmente em troca de criptomoedas!
A mesma situação também pode ser aplicada aos russos comuns. Digamos que o neto de uma pessoa emigrou para os EUA e a está ajudando enviando parte de sua renda todos os meses. Agora, sua tarefa é aprender a fazer essas mesmas transações, mas com cripto - outro uso prático das criptomoedas! Além disso, ele precisará ensinar essa pessoa a usar as criptomoedas também. Para uma grande parte da população idosa na Rússia, isso simplesmente não é viável.
Falando em adoção em massa e parceiros, um comentário frequente é que a Rússia poderia simplesmente ter negociado com a China com a ajuda de criptomoedas. As criptomoedas são proibidas na China, pelo menos no momento em que estou escrevendo esta seção - assim como a Rússia, o país não parece favorável a moedas descentralizadas e que preservam o anonimato.
Você realmente acha que o grande Partido Comunista da China vai concordar em questões de criptomoeda, apenas para fornecer uma opção melhor para comprar uma capa de plástico para iPhone, Ipad falso ou alguns gadgets de baixa qualidade no AliExpress usando criptomoedas?
Mesmo que essa situação fosse mais branda, isso não mudaria muito, já que você precisa pensar em toda a cadeia de suprimentos, como os negócios aconteceriam e como eles poderiam ser escondidos do resto do mundo.
Vou te dar um spoiler, não é possível.
Privacidade
A terceira questão que países sancionados como a Rússia enfrentam é a privacidade.
Na Rússia, quem manda é o dinheiro. Pense desta forma - normalmente, você estava recebendo muito dinheiro em malas e gastando da mesma maneira. Comprar um carro caro, uma casa ou simplesmente um hambúrguer na rua em dinheiro - essa é a realidade na Rússia, e ninguém se importa como você conseguiu esse dinheiro. Com as criptos, tudo é impossível. As pessoas teriam medo de serem rastreadas e tributadas - é um grande impedimento para a maioria dos russos!
É importante considerar no uso prático das criptomoedas que as transações com criptomoedas não são tão rastreáveis quanto você imagina. Embora suas negociações sejam anônimas, no nível básico, existem empresas especiais que se dedicam a analisar dados on-chain para diferentes tipos de criptos.
Portanto, se você negociar Bitcoin, seu endereço poderá eventualmente ser sinalizado como localizado na Rússia. Isso, por sua vez, impediria que muitas exchanges centralizadas oferecessem seus serviços a você e causaria muitos outros problemas.
Isso é especialmente real quando você considera o fato de que os senadores dos EUA estavam analisando o assunto, levantando a questão de como a Rússia poderia usar moedas digitais para superar e evitar as sanções impostas ao país.
Como os EUA estavam investigando o assunto, havia uma grande chance de que realmente não houvesse uma grande brecha para os russos aproveitarem quando se trata do uso prático das criptomoedas.
Agora, você pode estar se perguntando - e as moedas de privacidade? A Rússia não poderia usá-las para evitar sanções?
Certo, vamos falar sobre elas. Vamos falar especificamente da moeda de privacidade mais popular como exemplo, a Monero.
A Monero, no momento da redação desta seção, tinha um valor de mercado de cerca de U$3 bilhões. Esse é um número grande para uma criptomoeda que foi criada para ser praticamente não rastreável! No entanto, o PIB total da Rússia foi de U$1,5 trilhão. Assim, a Monero representa 0,2% do PIB total da Rússia. Isso é praticamente nada, como você pode perceber.
Então, aqui está um exemplo. Vamos imaginar que TODOS os U$3 bilhões de Monero seriam acessíveis para serem usados na Rússia. Isso é impossível, mas para este exemplo, vamos supor que seja possível.
Se isso ocorresse, apenas 2 em cada 1.000 russos teriam acesso ao Monero, em média. Isso pressupõe que a totalidade do valor de mercado do Monero esteja localizada na Rússia e que o PIB esteja distribuído igualmente por todo o país. Na realidade, esse número é muito, MUITO pior.
Conclusão
Então, um país poderia funcionar apenas com criptomoedas? A criptomoeda poderia substituir as moedas tradicionais e se tornar o único método de pagamento? Bem, por ora, não, definitivamente não é possível, pensando no uso prático das criptomoedas.
Mesmo que as criptomoedas estejam aparentemente em todo lugar nas notícias e todos estejam falando sobre adoção em massa, ainda é algo muito nichado, e é muito complicado para os países usá-las como moeda principal. É por isso que essa é uma grande oportunidade para nós mergulharmos nesse mundo o mais cedo possível!