O Que É Obrigação Hipotecária Colateralizada (CMO)?
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Uma obrigação de hipotecária colateralizada (CMO) é uma coleção de várias hipotecas agrupadas como um pacote. O pacote é oferecido aos investidores como forma de um banco ganhar alguma liquidez. É uma medida de segurança lastreada em hipotecas. Por sua vez, os investidores obtêm pacotes de empréstimos garantidos, bem como todos os pagamentos de empréstimos futuros.
As CMOs são consideradas investimentos versáteis. No entanto, eles são considerados arriscados para os compradores. Uma vez que são compostas por várias hipotecas diferentes, há uma grande chance de que uma delas esteja inadimplente, o que significa que o mutuário não conseguiu devolver todo o empréstimo. Por esta razão, os CMOs são vistos como um tipo de investimento financeiro mais arriscado.
Uma CMO fornece a um investidor um valor de colateral significativo. Isso significa que, se um investidor possuir uma CMO contendo sete empréstimos hipotecários contratados por diferentes clientes, eles receberão os reembolsos de todos os empréstimos ou reivindicarão a propriedade da garantia dos empréstimos inadimplentes. Assim, as CMOs são vistas como uma estratégia viável para diversificar as carteiras de investimentos.
Os CMOs eram proeminentes antes da crise financeira global de 2008. A principal causa do colapso financeiro nos EUA e no resto do mundo foi um influxo de obrigações de dívida colateralizada (CDOs) sendo inadimplentes. Os CDOs funcionam de forma semelhante aos CMOs; no entanto, eles também permitem que os bancos agrupem outros créditos junto com os empréstimos hipotecários.
Como estava se tornando cada vez mais difícil para os mutuários pagar as parcelas mensais dos empréstimos, muitos empréstimos nas CDOs estavam inadimplentes. Isso levou a uma quebra do mercado imobiliário e uma queda repentina do valor da propriedade. Muitos mutuários perderam a propriedade para a qual tomaram os empréstimos, enquanto os investidores institucionais sofreram enormes perdas financeiras.
Após a crise financeira, regulamentações mais rígidas foram implementadas para gerenciar CDOs e CMOs. Apesar das consequências da crise de 2008, os CMOs continuam sendo uma lucrativa oportunidade de investimento. Graças a melhorias regulatórias e regulamentos bancários mais rígidos, o mercado imobiliário corrigiu seu curso e os CMOs começaram a recuperar seu valor.