Análise do Revolut

O dinheiro se move mais rápido do que nunca. O que antes exigia uma visita ao banco agora acontece com um toque e um deslizar. Portanto, nesta análise do Revolut, eu quis verificar se um dos neobancos mais populares ainda se mantém relevante em um mundo que está constantemente em busca da próxima grande tendência fintech.

Outras plataformas, como Ogvio, estão planejando ultrapassar limites ao unir as finanças tradicionais com a Web3 por meio de transferências instantâneas de criptomoedas e acesso a recompensas, como o Season 8 Airdrop do BitDegree.

Então, qual é o papel do Revolut? Neste artigo, vamos detalhar tudo, desde seus planos e taxas até a segurança e a experiência no aplicativo, para que você possa avaliar se o Revolut vale a pena experimentar.

Análise do Revolut: Visão Geral

Primeiramente, o que é Revolut? É uma ferramenta financeira global que permite manter, enviar e trocar dinheiro em múltiplas moedas instantaneamente. De orçamento a negociação de criptomoedas, ele reúne inúmeros recursos em um único aplicativo elegante.

Após ler diversas análises sobre o Revolut, ficou claro para mim que a maioria das pessoas quer saber para o que ele realmente é melhor e se destaca entre os serviços de transferência de dinheiro atuais. Se isso descreve você, confira a visão geral do Revolut a seguir:

Tabela: Visão Geral Revolut

Esta tabela de visão geral rápida prepara o terreno para o restante desta análise do Revolut, mostrando a abrangência como um aplicativo financeiro tudo-em-um. Pode não reinventar a roda, mas a combinação de pagamentos, gerenciamento de orçamento e investimentos do Revolut torna-o uma escolha prática para muitos usuários.

Para Quem é o Revolut?

Para entender realmente como o Revolut funciona, é útil saber para quem ele foi feito. No site oficial, o Revolut divide seus usuários em três grupos: Pessoal, Negócios e Crianças & Adolescentes.

Mas, após analisar os recursos e os planos pagos (mais sobre isso adiante), creio que faz mais sentido classificá-lo por estilo de vida.

• Viajantes frequentes. Revolut facilita bastante os gastos no exterior. Você pode manter múltiplas moedas, obter taxas de câmbio justas e gastar internacionalmente sem se preocupar com taxas ocultas (pelo menos durante a semana).
• Freelancers e nômades digitais. Revolut é excelente para quem recebe pagamentos de clientes de diferentes países. Você pode aceitar pagamentos em diversas moedas, movimentar dinheiro rapidamente e até obter dados bancários locais com apenas alguns toques.
• Pequenos empresários. Revolut Business é uma opção sólida para gerenciar gastos da equipe ou pagamentos internacionais. Você pode emitir cartões, controlar despesas e pagar faturas pelo mundo todo.

• Famílias e adolescentes. Revolut <18 é perfeito para pais ou responsáveis que desejam ensinar seus filhos sobre dinheiro desde cedo. Ele fornece aos jovens um cartão e aplicativo próprios, enquanto os pais ainda podem definir limites e acompanhar cada compra.

No geral, o Revolut funciona melhor para pessoas que buscam controle e conveniência em um só lugar. Ele foi criado para viajantes, freelancers e famílias que gostam de gerenciar seu dinheiro de forma moderna e sempre pelo celular.

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Vantagens

Revolut não é apenas outro aplicativo de banco, é mais como um canivete suíço financeiro. Seja enviando dinheiro para o exterior, dividindo contas com amigos ou monitorando seu orçamento diário, ele reúne tudo em um aplicativo elegante que parece fácil de usar.

O que realmente se destaca na maioria dos artigos de análise do Revolut é o quão rápido, flexível e surpreendentemente cheio de recursos ele é, tanto para usuários casuais quanto para viajantes frequentes. Dito isso, aqui estão os principais pontos de destaque do Revolut:

• Transferência instantânea para usuários Revolut;
• Carteira multi-moeda;
• Opções de ganho;
• Ferramentas de orçamento embutidas;
• Negociação de ações.

Vamos analisar cada um deles com mais detalhes.

As transferências instantâneas do Revolut estão entre seus melhores recursos. Você pode enviar dinheiro para outros usuários do Revolut instantaneamente sem taxas e sem espera. É perfeito para dividir contas, reembolsar amigos ou realizar pagamentos de negócios rápidos, especialmente quando ambos usam o Revolut.

Em seguida, há a carteira multi-moeda. O Revolut permite que você mantenha e troque mais de 30 moedas em um único aplicativo, todas com taxas competitivas. Você pode alternar entre moedas em segundos, tornando-o ideal para viajantes ou para qualquer pessoa que lide com clientes no exterior.

Opções de ganho são outro ponto positivo. Dependendo do seu plano, você pode obter cashback, juros sobre poupancas ou até usar seu cartão para descontos em parceiros. Usuários Premium e Metal, por exemplo, podem obter melhores taxas de câmbio e maior cashback em gastos no exterior.

As ferramentas de orçamento integradas tornam o monitoramento das despesas algo sem esforço. Você pode categorizar os gastos automaticamente, definir limites e receber alertas instantâneos quando esteja próximo de atingir seu orçamento. É algo simples, mas ajuda bastante quando se busca gerenciar melhor o dinheiro.

E para quem deseja fazer o dinheiro render, o Revolut oferece acesso à negociação de ações, commodities e criptomoedas diretamente no aplicativo. Você pode começar com pequenas quantias, acompanhar os preços ao vivo e diversificar sem precisar de uma plataforma separada.

No que diz respeito às criptomoedas, o Revolut trata as coisas de forma um pouco diferente. Em vez de fornecer a cada usuário uma carteira separada, ele armazena as moedas de todos de forma conjunta e rastreia a propriedade internamente.^[1] Essa configuração torna tudo mais seguro e ajuda o Revolut a se manter totalmente em conformidade.

No geral, o Revolut combina a flexibilidade de uma carteira global com o controle de um aplicativo bancário moderno. Seja para gastar, poupar ou investir, ele reúne tudo em uma experiência integrada.

Limitações

O Revolut pode ser um dos aplicativos fintech mais avançados disponíveis, mas não é perfeito. Embora ofereça inúmeros recursos que facilitam o gerenciamento do dinheiro, há alguns pontos que podem ser frustrantes para usuários comuns. As principais desvantagens são:

• Taxa adicional na câmbio durante o final de semana;
• Benefícios limitados;
• Ausência de recursos bancários completos;
• Problemas no atendimento ao cliente.

Vamos analisar cada um deles separadamente.

Primeiro, a taxa adicional na câmbio durante o final de semana. O Revolut adiciona até 1% de taxa nas trocas de moeda realizadas durante o fim de semana para se proteger das flutuações do mercado. Se você estiver viajando ou fazendo compras internacionais num sábado ou domingo, notará a diferença.

Em seguida, há a questão dos benefícios limitados. Muitos dos melhores benefícios do Revolut, como limites mais elevados para saques em caixas eletrônicos e melhores taxas de câmbio, estão restritos aos planos pagos que variam de £3,99 a £45 (~R$27,93 a R$315) por mês. Usuários mais assíduos podem se sentir pressionados a fazer um upgrade.

Outra limitação é que o Revolut ainda carece de recursos bancários completos. É excelente para pagamentos, poupança e investimentos, mas você não encontrará, por exemplo, empréstimos ou proteção total aos depósitos em todos os lugares. Isso pode fazer com que pareça mais uma carteira inteligente do que um substituto completo para seu banco principal.

Por fim, o atendimento ao cliente continua a ser uma questão intermitente. Embora o Revolut possua chat no aplicativo, os tempos de resposta podem ser lentos, especialmente para usuários do plano gratuito. Membros Premium e Metal têm prioridade no atendimento, mas outros podem ter que esperar um pouco para que as questões sejam resolvidas.

No geral, as desvantagens do Revolut se resumem principalmente à acessibilidade e suporte. É uma ferramenta elegante e poderosa para finanças digitais, mas se você deseja todos os benefícios adicionais, atendimento mais rápido e zero taxas extras, precisará investir em um dos planos mais avançados.

Cartão Revolut

Nesta parte da análise do Revolut, vamos ver o que une toda a experiência: o Cartão Revolut. Você pode escolher entre um cartão físico para compras do dia a dia e um cartão virtual para transações online. Ambos conectam-se diretamente ao saldo da sua conta.

Você pode usar seu cartão virtual Revolut instantaneamente após se cadastrar e vinculá-lo ao Google Pay ou Apple Pay para pagamentos por aproximação rápidos. O cartão físico, por outro lado, funciona em qualquer lugar onde cartões de débito principais sejam aceitos e vem com suporte a pagamentos por aproximação para agilizar suas compras em lojas.

O cartão Revolut está disponível para usuários verificados em regiões suportadas. Será necessário concluir uma verificação rápida de identidade para desbloquear todos os recursos do cartão, incluindo pagamentos por aproximação e saques em caixas eletrônicos.

O cartão também vem com benefícios úteis, permitindo que você compartilhe contas conjuntas ou cartões familiares com outros usuários do Revolut. Você pode definir limites de gasto, acompanhar transações em tempo real e até congelar ou descongelar seu cartão instantaneamente através do aplicativo, caso ele seja extraviado.

Claro, ele não é isento de limitações. Alguns designs de cartão premium e limites de gasto mais elevados estão disponíveis somente em planos pagos como Premium, Metal ou Ultra. Além disso, nem todos os países oferecem a mesma variedade de personalização ou opções de entrega.

No geral, o cartão Revolut torna gastar e gerenciar o dinheiro algo sem esforço. Quer você esteja fazendo compras online ou pagando no exterior, ele é uma extensão elegante, segura e prática da sua carteira Revolut.

Taxas e Preços

No que diz respeito às taxas do Revolut, tudo depende de qual plano você escolher. O Revolut mantém seu serviço básico gratuito, mas usuários que desejam mais benefícios, melhores limites e recursos avançados podem fazer um upgrade para um dos planos pagos.

Existem cinco planos no total, e cada um foi concebido para diferentes necessidades e orçamentos:

• Standard. Gratuito, e funciona melhor para o gerenciamento básico de dinheiro.
• Plus. £3,99/mês (~R$27,93/mês), vem com limites e gerenciamento de gastos melhores.
• Premium. £7,99/mês (~R$55,93/mês), inclui assinaturas exclusivas, melhores taxas de poupança e sem limites para transferências.

• Metal. £14,99/mês (~R$104,93/mês), ideal para viajantes e negociantes globais.
• Ultra. £55/mês (~R$385/mês), com todos os melhores benefícios que o Revolut tem a oferecer (acesso a salas VIP de aeroportos, assinatura de parceiros e muito mais).

Cada plano adiciona seus próprios benefícios e limites, portanto, a diferença se resume a quão frequentemente você usa o Revolut e onde você gasta. Quanto ao depósito mínimo, saque e transferência, o Revolut os mantém fixos em $10 (~R$50).

Para facilitar a comparação, aqui está uma visão geral rápida de o que cada plano inclui e como as taxas do Revolut se comparam:

Tabela: Planos e detalhes de taxas do Revolut.

Note que os preços do Revolut são exibidos tanto em GBP quanto em USD, conforme listados no site oficial. Os preços reais podem variar ligeiramente dependendo do seu país e região monetária (Reino Unido, EUA ou UE).

No geral, o sistema de preços do Revolut é justo considerando o que você recebe. O plano gratuito cobre bem o básico, mas o upgrade desbloqueia benefícios significativos, como limites mais altos, ausência de acréscimos na taxa de câmbio e proteção adicional, facilitando a escolha de um plano que se adapte ao seu estilo de vida.

Segurança

Se você já se perguntou se o Revolut é seguro, a resposta curta é sim. O Revolut leva a segurança a sério, combinando machine learning e inteligência artificial (IA) para proteger seu dinheiro, algo que está se tornando cada vez mais prevalente no setor financeiro.^[2]

Cada conta vem com autenticação de dois fatores (2FA), o que significa que você precisará confirmar sua identidade antes de fazer mudanças sensíveis ou realizar grandes transações. Essa camada extra mantém seus fundos seguros mesmo se alguém tiver acesso aos seus dados de login.

Outro recurso fundamental é o vinculação de dispositivo. Sua conta Revolut fica travada ao seu dispositivo registrado, então mesmo se alguém tentar acessar de outro telefone ou computador, não terá sucesso sem sua aprovação.

O Revolut também oferece controles de gastos que permitem definir limites personalizados, bloquear pagamentos online ou por aproximação, e monitorar cada transação em tempo real. Esses controles facilitam o gerenciamento do seu orçamento e a identificação imediata de qualquer atividade suspeita.

E se algo der errado, você pode usar a opção de congelamento instantâneo do cartão. Um toque no aplicativo pode desativar temporariamente seu cartão, interrompendo todas as transações instantaneamente até que você deseje descongelá-lo novamente.

No conjunto, essas ferramentas fazem do Revolut um dos aplicativos fintech mais seguros, oferecendo a flexibilidade do banco digital sem abrir mão da tranquilidade.

Experiência de Usuário

Se você passou alguns minutos com o aplicativo, é fácil perceber por que a maioria dos artigos de análise do Revolut App tendem a ser positiva.

A interface é limpa, moderna e projetada para tornar o gerenciamento de dinheiro algo sem esforço, quer você esteja orçamentando, trocando moedas ou dividindo contas com um amigo.

No Trustpilot, o Revolut possui uma impressionante avaliação de 4,6 de 5, o que diz muito sobre como os usuários se sentem no geral. Muitos ressaltam quão rápido e conveniente o app é, elogiando sua navegação fluida, transferências instantâneas e suporte a múltiplas moedas.

Dito isso, nem tudo é perfeito. Alguns usuários relatam problemas com atrasos nos pagamentos ou dificuldade em contatar o atendimento ao cliente quando surgem problemas.

No geral, o aplicativo do Revolut oferece uma experiência confiável e intuitiva que torna as finanças diárias simples e rápidas.

Atendimento ao Cliente

O Revolut mantém o suporte ao cliente diretamente no aplicativo, assim você não precisa ficar procurando opções de contato em outros lugares.

A forma mais fácil de obter ajuda é através do chat no aplicativo. Basta tocar no ícone do seu perfil no canto superior esquerdo, clicar em [Help], rolar para baixo e, em seguida, selecionar [Support] para começar a conversar com um representante.

Se você estiver em um plano Premium, Metal ou Ultra, você ganha um benefício extra: suporte telefônico direto. Você pode ligar para a equipe de atendimento do Revolut diretamente pelo aplicativo, o que facilita resolver problemas urgentes como contas congeladas ou cartões extraviados.

Para quem prefere resolver as coisas por conta própria, o Revolut também oferece um Centro de Ajuda bem organizado. Ele cobre quase tudo, desde taxas e limites até dicas de segurança e recuperação de conta.

No geral, a combinação de chat ao vivo, chamadas no aplicativo e suporte self-service do Revolut torna fácil obter assistência quando necessário.

Como Usar o Revolut

Vamos passar para a parte prática desta análise do Revolut App: efetivamente usar o aplicativo. A boa notícia é que começar é rápido e amigável para iniciantes.

Primeiro, configure sua conta adicionando seu número de telefone e e-mail. Em seguida, o Revolut enviará um e-mail de confirmação para verificar se é realmente você. A partir daí, é tudo questão de gerenciar seu dinheiro de forma suave.

Cada ação requer apenas alguns passos no aplicativo, então vamos ver como cada uma funciona a seguir.

Como Adicionar Dinheiro ao Seu Revolut Balance

Adicionar dinheiro à sua conta Revolut é rápido e flexível, seja para complementar seus gastos diários ou para algo maior. Nesta parte da análise, mostrarei a forma mais simples: através de uma transferência bancária.

Siga as instruções para adicionar dinheiro à sua conta. Assim que o pagamento for confirmado, o dinheiro aparecerá no seu saldo do Revolut, pronto para ser usado instantaneamente em pagamentos, transferências ou objetivos de poupança.

Como Pegar um Cartão Revolut

Obter seu cartão Revolut é rápido e fácil. Depois que sua conta estiver ativada e com dinheiro, você pode escolher entre um cartão físico para uso diário ou um cartão virtual para pagamentos online instantâneos. Veja como começar:

Seja virtual ou físico, seu cartão Revolut estará pronto para uso em minutos, tornando-o uma das maneiras mais fáceis de começar a gastar com segurança.

Como Enviar Dinheiro para Outras Contas Revolut

Se você já se perguntou como o Revolut funciona para enviar dinheiro para outras contas Revolut, a resposta é simples: usando o Revtag. O Revtag é seu identificador único no Revolut, que permite enviar (e solicitar) dinheiro sem precisar fornecer dados pessoais.

Agora, veja como enviar dinheiro usando Revtags:

Assim que você toca em enviar, o dinheiro chega na conta do destinatário quase que instantaneamente.

Como Enviar Dinheiro de uma Conta Revolut para uma Conta Bancária

Enviar dinheiro da sua conta Revolut para uma conta bancária é tão fácil quanto transferir para usuários do Revolut. Veja como fazer:

Após confirmar os detalhes, o Revolut cuida do resto. Note que a maioria das transferências chega em um a três dias úteis.

Como Sacar Dinheiro do Revolut

Sacar dinheiro do Revolut é simples. Você pode transferir fundos para seu banco em poucos passos, seja para resgatar as economias ou transferir ganhos. Veja o passo a passo:

Assim como ao enviar dinheiro, os saques geralmente chegam ao seu banco em poucos dias úteis, mantendo tudo rápido e sem complicações.

Comparando o Revolut com Outros Serviços de Fintech

Como parte desta análise do Revolut, é justo ver como ele se compara a outros atletas fintech. O Revolut pode ser um dos super apps financeiros mais completos, mas plataformas semelhantes estão rapidamente alcançando-o e cada uma traz algo único à mesa.

Revolut VS Ogvio

Ogvio é um aplicativo "tudo em um" de remessas e pagamentos mais novo que mistura fintech com recursos Web3, enquanto o Revolut foca mais em bancos globais e finanças multi-moeda. Ambos permitem enviar e receber dinheiro instantaneamente entre os usuários, fazendo com que as transferências pareçam rápidas e simples.

Especificamente para o Ogvio, a transferência instantânea está disponível via recurso @Tag. Funciona utilizando o nome de usuário único do seu amigo, em vez de longos números de conta ou endereços de carteira, para enviar dinheiro. Isso faz com que o processo pareça mais enviar uma mensagem direta do que uma transação.

A maior diferença é que o Ogvio não utiliza planos segmentados como o Revolut. Todo usuário tem acesso completo aos mesmos recursos, desde transferências instantâneas e remessas globais até pagamentos com criptomoedas.

O Revolut, por outro lado, bloqueia alguns benefícios, como limites maiores e vantagens para viagens, em planos pagos como Premium ou Metal. Isso não é necessariamente ruim, mas pode parecer limitante para usuários que desejam todos os recursos bons sem pagar a mais ou se preocupar com o nível do plano.

No que diz respeito à velocidade e às taxas, o Ogvio busca transferências globais instantâneas com preços fixos e transparentes. As transferências do Revolut também são rápidas, mas os custos podem variar dependendo do seu plano, das taxas de câmbio ou dos acréscimos nos finais de semana.

📚 Leia Mais: Análise do Ogvio

Revolut VS N26

N26 é um banco digital totalmente licenciado com sede na Alemanha, enquanto o Revolut opera como um aplicativo financeiro global com recursos estilo bancário. Ambos tornam o gerenciamento do dinheiro simples, mas abordam as coisas de maneira um pouco diferente.

Em termos de recursos principais, tanto o Revolut quanto o N26 permitem manter múltiplas moedas e realizar transferências internacionais. No entanto, o N26 tem um limite de depósito inicial mais alto de cerca de $50 (~R$250), exigido na abertura da conta, enquanto o Revolut permite começar com um depósito de $10 (~R$50).

Onde eles se assemelham é na forma como expandiram além do básico bancário. Assim como o Revolut, o N26 também oferece opções de investimento em criptomoedas, ações e ETFs. Isso proporciona aos usuários uma gama maior de maneiras de gerenciar e fazer seus fundos renderem diretamente pelo aplicativo.

A característica de destaque do N26 é o Spaces, pequenas subcontas que ajudam a organizar seu dinheiro em objetivos, como aluguel, poupança ou fundos para viagens, enquanto rendem juros vinculados à taxa do Banco Central Europeu (BCE). É uma maneira simples, mas poderosa, de gerenciar e fazer seu dinheiro render em um só lugar.

📚 Leia Mais: Revolut VS N26

Revolut VS Wise

Wise foi criado para tornar as transferências internacionais de dinheiro baratas, rápidas e transparentes. O Revolut, por outro lado, foca em oferecer mais do que apenas transferências, já que reúne pagamentos, investimentos e gerenciamento de orçamento em um só lugar.

Ambos permitem manter e trocar múltiplas moedas e gastar globalmente com um cartão de débito. A grande diferença é que o Wise foca em dinheiro fiduciário, enquanto o Revolut inclui criptomoedas, ações e benefícios premium para usuários que buscam mais flexibilidade.

Além disso, os cartões do Revolut e Wise permitem que você saque dinheiro em caixas eletrônicos que suportam as redes Visa e Mastercard.

A principal característica do Wise é o uso de taxas de câmbio de mercado reais sem acréscimos ocultos, algo que o Revolut nem sempre consegue igualar (especialmente nos finais de semana ou em planos de nível inferior).

Em termos de velocidade e taxas, as transferências do Wise geralmente são instantâneas ou realizadas no mesmo dia para pagamentos locais, enquanto as transferências SWIFT levam cerca de dois a cinco dias úteis.

O Revolut alcança essa velocidade para transferências internas, mas pode cobrar pequenos acréscimos para transferências internacionais, dependendo do seu plano.

Se você procura a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior, o Wise é o vencedor. Mas para um hub financeiro tudo-em-um com criptomoedas, investimentos e recompensas, o Revolut ainda abrange mais áreas.

📚 Leia Mais: Alternativas ao Revolut

Conclusões

Após explorar tudo nesta análise do Revolut, fica claro o que é Revolut e que ele traz uma abordagem nova e prática para as finanças modernas. Quer você esteja administrando seu orçamento em casa ou enviando dinheiro para o exterior, o Revolut mantém tudo suave e intuitivo.

Embora seus melhores benefícios estejam restritos aos planos pagos e alguns recursos dependam de localização, a segurança, velocidade e design amigável do Revolut tornam-no uma das ferramentas fintech mais completas disponíveis atualmente.

Referências Científicas

1. Polasik M., Widawski P., Lis A.: 'Challenger Bank as a New Digital Form of Providing Financial Services to Retail Consumers in the EU Internal Market: The Case of Revolut'.

2. SACI F., Jasimuddin S.: 'Emergence of Fintech in the Financial Landscape: Stakes of Fintech and Competition with Traditional Banks'.

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