Se você frequenta o mundo da criptomoeda, provavelmente já viu e ouviu os termos "KYC" e "AML" sendo usados com bastante frequência. Ambos os termos se tornaram sinônimos de discussões opinativas em vários fóruns de criptomoeda online e regulamentações rigorosas que muitas exchanges impõem em suas plataformas.
O que é KYC e por que é um assunto tão comentado? É realmente importante para quem está procurando criptomoedas e o que isso significa para o futuro da criptomoeda em geral?
Bem, se você deseja passar nas verificações KYC completas ou deseja aprender mais sobre esse conceito como um todo, veio ao lugar certo! Não vamos perder tempo e vamos direto para a discussão de KYC e seu papel no mundo da criptomoeda.
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Tabela de Conteúdo
- 1. O Que É KYC?
- 1.1. KYC vs AML
- 1.2. Diferentes Tipos de KYC
- 2. Qual a Diferença Entre o KYC Relacionado à Criptomoeda?
- 3. A Relação Controversa Entre KYC e Descentralização
- 4. Como Passar nas Verificações KYC da Binance
- 4.1. Os Benefícios de Ser Verificado na Binance
- 4.2. Sem KYC - Sem Serviço
- 4.3. Concluindo o KYC da Binance: Passo a Passo
- 5. Conclusão
O Que É KYC?
Vamos abordar a questão fundamental desde o início - o que é KYC, para começo de conversa?
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KYC significa "Know Your Customer", ou “Conheça Seu Cliente”. Em essência, é um conjunto de regulamentos que exigem que as instituições financeiras identifiquem seus clientes. Naturalmente, as exchanges de criptomoedas também estão sob a égide dos provedores de serviços financeiros.
Ao descobrir o significado de KYC, você também deve saber que existem diferentes níveis de rigidez para essas regulamentações. Quanto mais estabelecido um serviço financeiro, mais ele terá que prestar atenção em como aplica o KYC em seus clientes.
O exemplo mais simples para ilustrar meu ponto teria a ver com as instituições bancárias tradicionais e as exchanges de criptomoedas mencionadas anteriormente. Os bancos têm alguns dos mais altos níveis de aplicação do KYC - ao abrir uma conta bancária, você deve fornecer à instituição uma variedade de informações pessoais e confidenciais.
Por outro lado, exchanges de criptomoedas, como a Binance, aplicam seus regulamentos KYC de uma maneira mais branda. Isso se deve à falta de atenção regulatória dada ao mundo criptográfico - ele permite que as exchanges centralizadas sejam menos intrusivas em suas informações pessoais.
Esse é outro ponto também - no mundo da criptografia, tudo se resume à centralização. Especificamente, apenas as exchanges de criptomoedas centralizadas aplicam as verificações KYC a seus clientes. Se você fosse usar uma plataforma descentralizada, seria capaz de evitar KYC e teria a oportunidade de permanecer anônimo em suas atividades de negociação e investimento de criptomoeda.
Parece bom? Bem, não é tão bom quanto pode parecer - na verdade, é um tópico muito controverso e que tem dois lados. Vamos cobrir isso em breve - primeiro, vamos tirar todas as questões centrais do caminho.
KYC vs AML
Além de KYC, outro termo importante que você pode ver flutuando no mundo criptográfico é AML. Embora essas duas siglas sejam frequentemente usadas de forma intercambiável, estou aqui para dizer - não deveriam ser usadas assim. KYC e AML são bastante diferentes um do outro.
AML é um acrônimo para “Anti-Money Laundering”, ou "Antilavagem de Dinheiro". É um termo bastante autoexplicativo, não é?
A maneira como você pode olhar para a relação da KYC e da AML é que a Antilavagem de Dinheiro é uma categoria enorme e ampla de regulamentações, enquanto “Conheça seu Cliente” é um conjunto de regras que se enquadram nessas regulamentações. Resumindo, AML é um termo genérico, enquanto KYC é uma das principais partes específicas que estão sob esse guarda-chuva.
Em relação à criptomoeda, AML não é tão relevante. Existem exchanges que impõem algumas regras e regulamentações rigorosas relacionadas à AML (o KYC da Binance é um dos exemplos), mas o próprio conceito se refere principalmente a instituições financeiras maiores e mais estabelecidas.
Diferentes Tipos de KYC
Embora você possa ter descoberto o que é KYC, vale a pena enfatizar que, na verdade, existem alguns tipos diferentes (níveis) de verificação KYC que podem ser aplicados por qualquer plataforma de exchange de criptomoeda.
Esses tipos são segmentados de acordo com seus rigores e quantas informações vão exigir que você - no caso, o cliente - envie. Na verdade, é quase impossível saber quais tipos de KYC são usados em qualquer exchange específica, antes de prosseguir e tentar passar as verificações que se encontram após o registro inicial de sua conta.
Existem diferentes maneiras de segmentar, extrair e descrever esses tipos KYC. Dependendo de onde você procura na internet, você encontrará informações variadas - pode ficar bem confuso, rápido! Por uma questão de simplicidade e consistência, usaremos a classificação mais ampla e geral:
✔ Programa de Identificação do Cliente. Normalmente abreviado como PIC, o Programa de Identificação do Cliente é o tipo mais simples e direto de KYC. Como o nome pode sugerir, envolve a coleta de informações de identificação sobre seus clientes. Esta é geralmente a primeira parte de um processo de verificação KYC maior, mas, com algumas exchanges, é aqui que o processo termina!
✔ Diligência Prévia. Como o termo pode indicar, este tipo de KYC faz referência ao processo de identificação de problemas potenciais antes que eles tenham a chance de surgir. Durante um processo baseado em DP, uma instituição financeira pode optar por realizar certas verificações de antecedentes de seus clientes. Quer se trate da exchange de criptomoedas Binance ou de uma instituição bancária fiduciária, essas verificações são geralmente relacionadas rigorosamente a todas e quaisquer transações financeiras que o cliente possa ou possa ter feito.
Na maioria dos casos, o processo DP não exige nenhuma ação específica. Se o seu histórico de negociações financeiras não estiver claro, você pode ser sinalizado nos sistemas da empresa e atenção extra será dada a você durante algumas transações que você executaria por meio de seus servidores.
✔ Monitoramento contínuo. Este tipo de KYC se refere ao monitoramento contínuo e eterno dos clientes de uma empresa. Evidentemente, isso se refere especialmente àqueles indivíduos que foram previamente sinalizados como sendo um risco potencial, mas ainda é relevante para todas as partes que usam os serviços da empresa também. Se você realizar qualquer ação suspeita (como transferir dinheiro em grandes quantias para contas bancárias associadas à atividades criminosas), poderá ser investigado e sua conta poderá ser congelada.
Os três processos de criptografia KYC descritos acima são amplos, com certeza, mas cobrem todas as verificações principais pelas quais um cliente pode passar ao usar uma exchange de criptomoeda.
Qual a Diferença Entre o KYC Relacionado à Criptomoeda?
KYC é um tópico controverso, especialmente no domínio da criptomoeda - é claro. No entanto, vamos discutir isso um pouco - primeiro, vamos estabelecer o que é KYC e o que esse termo significa no mundo da criptografia, em geral.
Conforme mencionado no capítulo anterior, o KYC de exchanges de criptomoedas difere daquele que você encontraria em uma instituição bancária tradicional ou qualquer outra instituição financeira. Embora as diferenças sejam muitas e possam parecer confusas para alguns, é importante observar que todas elas derivam basicamente do mesmo lugar - diferenças na natureza regulatória de um ativo.
Com instituições baseadas em moeda fiduciária, tudo é bastante claro. Eles tendem a empregar KYC agressivo, uma vez que existem regulamentos e regras claras que determinam cada detalhe na totalidade de todo o processo.
Com as exchanges de criptomoedas, a situação é muito diferente. Dependendo do seu estado ou país, você descobrirá que as regulamentações sobre o comércio de criptomoeda (e até mesmo a classe de ativos também!) diferem um pouco. Alguns lugares são menos mesquinhos e não exigem que as exchanges sigam cada movimento de seus clientes, enquanto outros são o oposto e vão exigir uma aplicação rígida do KYC.
Com a natureza atual do mercado de criptomoeda, parece que políticas regulatórias específicas estão próximas. Nenhuma surpresa aqui - quando você tem governos legalizando o Bitcoin, é natural que a criptomoeda se torne um tópico que ninguém pode ignorar, mesmo que quisessem fazer isso.
Algumas exchanges (como a Binance) assumiram ser os principais exemplos e optaram por cumprir os regulamentos KYC mais rígidos. Isso garante a segurança dos dados do usuário, mas também permite que a criptomoeda tenha uma transição mais suave de um conceito obscuro para uma classe de ativos estabelecida ou sistema monetário.
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A Relação Controversa Entre KYC e Descentralização
Para ser honesto, seria impossível discutir o que é KYC sem tocar neste tópico específico. Não vamos "tocar nisso" - vamos chegar ao fundo desta controvérsia e discutir os dois lados do argumento.
Conforme mencionado na parte inicial do artigo, o KYC é frequentemente associado à centralização. Uma empresa centralizada relacionada à criptomoeda exigirá que seus usuários verifiquem sua identidade antes de permitir que usem seus serviços - na maioria das vezes. Isso faz sentido, uma vez que a empresa em questão precisa cumprir certas leis e regulamentos em vigor.
Por outro lado, as exchanges de criptomoedas descentralizadas não têm verificações KYC. Ou seja, você pode negociar criptomoedas de forma anônima. Admitindo que a descentralização é o princípio básico por trás da tecnologia de criptomoeda de forma geral, parece um fácil de entender, certo?
Bem, em um mundo utópico, sim. Porém, na realidade, as coisas são muito mais complicadas do que isso.
Em primeiro lugar, as exchanges de criptomoedas descentralizadas são frequentemente consideradas inseguras. O anonimato é ótimo, mas também tende a atrair muitas pessoas mal-intencionadas. Você nunca sabe quem está do outro lado da tela - talvez seja uma pessoa legítima, mas também pode ser um golpista! Se eles conseguirem roubar seus ativos criptográficos, não haverá como rastrear o ladrão e encontrá-lo se a plataforma for descentralizada!
O seguinte problema, que é bastante evidente a partir do exemplo dado acima, é que você nunca sabe realmente quem está por trás da exchange descentralizada. Se os proprietários fossem anônimos, não haveria ninguém responsável se, digamos, eles retirassem toda a liquidez e fugissem com os fundos dos usuários. Também não seria a primeira vez que tal escândalo aconteceria.
No que diz respeito às críticas ao que é KYC, é na verdade bastante autoexplicativo - a verificação KYC identifica o usuário, o que, por sua vez, leva a um confronto direto com a filosofia central da criptomoeda. Hoje, porém, o mercado de criptos já cresceu a ponto dos problemas causados pela descentralização não poderem ser ignorados.
O KYC traz segurança, confiabilidade e responsabilidade. Embora possa não ser ideal para qualquer entusiasta de criptomoeda que queira que a filosofia central por trás do conceito permaneça verdadeira, com regulamentos mais rígidos surgindo no horizonte, realmente não há como evitá-lo.
Verdade seja dita, outro fator enorme na confiança questionável das pessoas em relação às exchanges de criptomoeda que empregam KYC é o fato de que há casos de vazamento de informações do usuário devido às exchanges em questão terem medidas de segurança abaixo do ideal em vigor. Mais uma vez, isso ocorre devido à falta de regulamentação dentro da indústria - exchanges selecionadas tendem a tomar atalhos quando se trata de privacidade e segurança de dados do usuário, e os hackers são capazes de explorar isso.
Para evitar isso, você deve sempre escolher uma exchange confiável para fazer todas as suas negociações de criptomoeda. Um ótimo exemplo aqui seria a Binance - a maior exchange de criptomoedas do mundo (por capitalização de mercado). A Binance utiliza apenas as melhores medidas de segurança de dados e não tem histórico anterior de ser hackeada, violada ou sofrer vazamento de dados do usuário para terceiros mal-intencionados.
Falando nisso, vamos discutir o que é KYC dentro da Binance - é a exchange de criptomoeda perfeita para ilustrar todos os pontos que discutimos até agora.
Como Passar nas Verificações KYC da Binance
Com a Binance sendo um nome importante no mundo da criptomoeda, é provável que você acabe escolhendo a plataforma como seu principal centro de negociação de criptomoeda. No entanto, para negociar no site, você precisará ser aprovado em todas as verificações essenciais do KYC.
Desde agosto de 2023, a Binance confirmou sua posição em relação ao KYC, exigindo que todos os novos usuários passem na verificação intermediária para acessar qualquer um dos serviços oferecidos pela empresa. Até aquele ponto, havia certos limites em vigor para novos usuários, mas eles ainda podiam participar de algumas atividades genéricas de negociação e gestão de fundos.
A Binance afirma ter tomado essa decisão com a intenção de fortalecer as medidas de privacidade do usuário e preservação de dados, e também para cumprir as constantes mudanças nas leis KYC e AML. Isso só mostra que a empresa adota sua natureza centralizada e se preocupa com seus usuários e suas informações.
Os Benefícios de Ser Verificado na Binance
Antes de entrarmos no processo de verificação KYC da Binance, vamos dar uma olhada na lista de benefícios para quem escolhe a Binance como sua principal exchange de criptomoedas.
Se você não contar a verificação de nível empresarial, então existem dois tipos de KYC que você pode passar com a Binance - Verified e Verified Plus. A maioria dos entusiastas de criptomoeda casuais provavelmente ficará satisfeita com as vantagens recebidas da verificação de sua conta com as verificações iniciais, mas se você for um trader ativo, talvez queira concluir todo o processo.
Para passar no processo KYC “Verified”, você precisará enviar suas informações pessoais, uma foto de seu documento de identidade e também passar em um teste de reconhecimento facial. Se você concluir o processo com o Verified Plus, também precisará enviar o comprovante de endereço.
Ao verificar sua conta com o KYC básico, você receberá as seguintes vantagens:
✔ $50.000 depósitos fiduciários diários e saques;
✔ Depósitos de criptomoedas ilimitados;
✔ 100 BTC de saques de criptomoeda diários;
✔ Transações P2P ilimitadas;
✔ Cartão LPD/OTC/Binance.
Em seguida, com o Verified Plus, todas as vantagens acima mencionadas são iguais, exceto a primeira - depósito fiduciário e limites de saque. Se você enviar seu comprovante de residência, seus limites de depósito e saque quadruplicarão de $50.000 para $200.000 por dia.
Sem KYC - Sem Serviço
Como é evidente a partir dos benefícios do KYC da Binance discutidos acima, os usuários recebem muita liberdade com a exchange em questão... Supondo que tenham passado no processo de verificação, isto é.
No entanto, no que diz respeito às restrições para contas sem KYC, vale a pena relembrar o ponto que mencionei anteriormente no guia. Se você se recusar a passar na verificação KYC com Binance, você não poderá desfrutar de nenhum dos serviços com a plataforma em questão. Bem, principalmente - usuários não verificados podem sacar até 0,06 BTC por dia.
Esta é uma postura rígida a ser tomada. No entanto, como a Binance é uma das principais líderes de mercado, faz sentido que ela faça exigências no que diz respeito a qualquer coisa relacionada à segurança financeira e aos dados do usuário - e também quando se trata de identificar potenciais ameaças com antecedência.
Resumindo, embora você tenha descoberto o que significa KYC, também deve saber que, embora a Binance tenha sido um pouco mais tolerante em relação ao assunto há algum tempo, atualmente a plataforma emprega medidas de verificação rígidas.
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Concluindo o KYC da Binance: Passo a Passo
Agora que você conhece todos os benefícios de passar os processos KYC na Binance (e todas as desvantagens associadas a *NÃO* fazer isso também), podemos passar para o próprio processo de KYC da Binance.
Para manter as coisas simples, discutiremos o processo passo a passo.
Etapa 1: A primeira coisa que você precisa fazer é ir ao site oficial da Binance e pressionar “Register”. No entanto, anote o site que você está acessando - existem as versões Binance.com e Binance.us disponíveis e este guia fará referência à versão .com.
Etapa 2: depois de passar no processo de registro inicial, você será direcionado para o seu perfil. A partir daqui, navegue até o canto superior direito da tela (menu suspenso do seu perfil) e pressione o botão “Identification”.
Etapa 3: Agora, você será direcionado para a página onde todas as suas verificações do KYC da Binance serão exibidos. Se você não passou em nenhum deles, verá que sua conta não foi verificada no momento (na seção "Current Features" da página).
A partir daqui, você também pode iniciar seu processo de verificação e verificar os benefícios que isso acarreta. Já discutimos isso no início do artigo.
Para começar, pressione o botão “Start Now” na seção “Verified”.
Etapa 4: Primeiro, você deverá selecionar sua nacionalidade e inserir seu nome e sobrenome legais. Você também precisará preencher sua data de nascimento.
Etapa 5: Em seguida - seu endereço residencial, código postal e a cidade em que mora.
Etapa 6: agora, depois de fazer tudo isso, a próxima etapa é enviar um documento de identidade válido emitido pelo governo. Você pode enviar uma foto do seu cartão de identificação ou passaporte.
Certifique-se de que a foto não esteja cortada, não esteja borrada e não tenha luz reflexiva. Todo e qualquer detalhe que possa causar suspeita terá seu pedido KYC rejeitado. Isso também é verdadeiro se o documento de identidade tiver expirado ou se a foto enviada for em preto e branco.
Quando estiver pronto, faça upload da foto do seu documento de identidade e vamos continuar.
Etapa 7: Em seguida, é hora de enviar uma selfie sua. Essa selfie vai ser usada para verificar se a pessoa no documento é a mesma que... você!
Sua selfie deve ter uma expressão facial neutra e todo o seu rosto deve estar visível e centralizado na foto. A Binance adverte os usuários contra o envio da mesma foto que pode ser vista em seus documentos de identidade, ou a alteração da selfie de qualquer forma que possa causar suspeita de crime.
Etapa 8: Após o envio da selfie, agora você terá que confirmar sua identidade com reconhecimento facial. Basicamente, você precisará balançar a cabeça, abrir a boca, acenar com a cabeça ou piscar na frente da câmera. Isso é feito para determinar se você é uma pessoa real e se você é a mesma pessoa vista na foto e no documento que já enviou.
Depois de fazer tudo isso, é isso! Você será saudado com o pop-up do KYC da Binance que informará a data estimada de quando sua verificação será concluída. Agora tudo o que resta fazer é esperar!
A única coisa que você precisa fazer para aumentar os limites de saque fiduciário e depósito é comprovar seu local de residência. Isso pode ser feito enviando um extrato bancário ou uma conta de serviço público em seu nome, com o endereço visível.
Agora que você sabe o significado de KYC, é seguro dizer que a Binance torna o processo completamente indolor e rápido! Todo o procedimento não deve levar mais de cinco minutos para ser concluído e, embora a Binance afirme que a verificação pode levar até 10 dias para ser concluída, muitas vezes, será quase instantâneo!
Você receberá um email e uma mensagem de texto de parabéns e, a partir desse momento, poderá usar a exchange de criptomoedas em questão sem preocupações!
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Conclusão
Se você planeja fazer qualquer coisa que esteja remotamente relacionada à criptomoedas - seja negociar, investir, lidar com NFTs ou outra coisa -, entender o que é KYC e o papel que ela desempenha na indústria de criptomoeda é crucial. Embora definitivamente não seja um tópico simples ou "divertido" para entrar, é obrigatório - se você entender o que é KYC, também compreenderá a indústria muito melhor!
Evidentemente, como você provavelmente percebeu, KYC é um assunto delicado. É polêmico mesmo no mundo fiduciário e, quando colocado no contexto de descentralização, se torna ainda mais complicado. Mas a conclusão permanece a mesma - o KYC ajuda a comunidade criptográfica a permanecer segura e protegida, e desempenha um papel na expulsão de todos os golpistas e vigaristas também.
A Binance é certamente um dos melhores exemplos de exchange de criptomoeda amigável para KYC. A exchange adota diretrizes KYC rigorosas e exige que todos os seus usuários passem por verificações de identidade antes de poderem realizar qualquer ação significativa no mercado.
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Ao mesmo tempo, a Binance deve ser o exemplo de como proceder para impor suas verificações KYC também! Os novos usuários da plataforma acharão o processo KYC bastante rápido e simples, e deverão ser capazes de enviar seus documentos e informações em questão de minutos.
Observe que contas não verificadas só podem sacar até 0,06 BTC por dia - nenhuma outra ação pode ser realizada até que sua conta seja verificada! É por isso que é altamente recomendável que você reserve um tempo e passe em todas as verificações necessárias - uma vez feito isso, você poderá desfrutar da Binance sem quaisquer obstáculos!
Se você é um investidor ativo ou um day trader, isso se torna crucial. No entanto, mesmo se você estiver apenas brincando e ainda estiver conhecendo a plataforma em questão, ainda é uma boa ideia terminar seu KYC para que você possa realmente aproveitar a experiência completa de Binance.
Com tudo isso dito, obrigado por ler! Boa sorte com todos os seus empreendimentos em criptomoedas que estão por vir e até a próxima!
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