Análise do Xe

Esta análise do Xe retrocede à origem: dois fundadores em Newmarket escolheram “Xe” a partir do símbolo do xenônio e registraram xe.com em 1994. O conversor logo se tornou um hábito para milhões. Todavia, o capítulo mais interessante é o atual – se o produto de transferência corresponde à confiança no conversor.

Com o apoio da Euronet e a reformulação da marca HiFX, Xe se apoia em redes maiores para alcançar contas bancárias e cartões em todo o mundo.

Dito isto, se você deseja novas opções, explore os pagamentos no estilo DM do Ogvio, e garanta seu raro @Tag antecipadamente. E se ajudar a cobrir as taxas, o Airdrop da Season 8 da BitDegree está no ar - complete as Missões e outras tarefas para obter uma parte do prize pool de $15,000 (~R$75.000).

Análise do Xe: Visão Geral Rápida

Então, antes de mergulharmos nesta análise do Xe, acho que alguns podem apreciar uma rápida visão geral sobre o que é o Xe. Portanto, aqui está uma tabela simples destinada a fornecer as informações essenciais sobre o serviço de transferência de dinheiro:

Tabela: Visão geral rápida do Xe

Pelo que se vê na tabela, pode-se dizer o que é o Xe como uma opção bastante sólida. Contudo, vamos explorá-lo em mais detalhes para termos uma ideia melhor do que a plataforma é capaz.

Qual É o Público-Alvo do Xe

Agora, também é importante destacar qual é o público correto para o Xe. Portanto, preparei uma rápida lista de pontos que lhe dará uma boa compreensão se é a plataforma certa para você ou se deve continuar sua busca pelo melhor aplicativo de transferência de dinheiro.

• Destinatários sem conta bancária. Você pode optar pela retirada em dinheiro (por meio da rede da Ria), e não apenas depósitos bancários.
• Pagamentos para carteiras móveis. Envie diretamente para carteiras móveis em +35 países. Disponível para clientes no Reino Unido, Europa, Canadá, Nova Zelândia e EUA.

• Movimentação de grandes valores. Limites online elevados (EUA até $500k (~R$2.5 milhões); UE €375k (~R$2.25 milhões); Reino Unido £375k (~R$2.62 milhões); CA $600k (~R$2.4 milhões); AU/NZ $750k (~R$3 milhões)) além de suporte dedicado para grandes quantias.
• Empresas. Você pode usar ordens de mercado/limite e soluções a termo quando tempo e risco forem fatores importantes.

Vale lembrar também que, quando a transferência é sensível ao tempo, pagar com cartão do Xe (ou Apple/Google Pay) acelera o processamento do lado do Xe. Transferências bancárias ajudam em envios grandes e focados em baixo custo. Essa flexibilidade significa que a mesma conta pode suportar remessas diárias e movimentos ocasionais de grande valor.

No geral, o Xe é excelente para pessoas que desejam ampla cobertura, neste caso, mais de 130 moedas e mais de 190 países. A plataforma também oferece retirada em dinheiro, que muitos destinatários necessitam, e, além disso, conta com uma rede de parceiros de cerca de 500.000 locais e pagamentos para carteiras móveis.

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Quem Não é o Público-Alvo do Xe

Cobrimos os benefícios que esta plataforma de transferência de dinheiro oferece, mas ninguém é 100% perfeito, certo? Isso é especialmente verdade, pois a ampliação geralmente traz compensações.

Dito isso, para tornar esta análise do Xe mais completa, também abordei os pontos não tão bons. Dê uma olhada:

• Não é um aplicativo bancário. O Xe move dinheiro internacionalmente. Não é uma conta bancária pessoal com cartão de gastos. O financiamento também é digital - sem dinheiro ou cheques.
• Corredores de envio são limitados. Você deve residir em um país suportado (UE/Reino Unido/EUA/CA/AU/NZ) para se registrar e enviar.
• Velocidade inconsistente. Pagamentos com cartão são os mais rápidos; transferências bancárias/ACH e alguns corredores podem levar de 1 a 4 dias úteis.

• Cartões pré-pagos não são aceitos. Você precisará de um cartão de débito ou crédito padrão se pagar com cartão.
• Possíveis deduções ou bloqueios por terceiros. Bancos intermediários/destinatários podem cobrar taxas. Parceiros ou processos de verificação também podem impedir uma transferência.

Basicamente, há duas questões de precificação que você precisa considerar. Primeiro, você não recebe a taxa de câmbio do mercado como o Ogvio oferece. Segundo, os bancos destinatários/intermediários podem reduzir o valor recebido, e o Xe não consegue pré-confirmar essas deduções.

Taxas

As taxas do Xe são, sem dúvida, a parte mais importante desta revisão. Assim como em outros lugares, elas variam de acordo com o método de pagamento, valor, moeda e destino. Transferências bancárias de valores maiores costumam ter taxas menores ou inexistentes, enquanto pagar com cartão tende a custar mais por ser mais rápido. A taxa exata aparece antes de você confirmar.

No que diz respeito a pagamentos com cartão, se você procura rapidez, será possível pagar com Visa ou Mastercard no Xe App, e até mesmo via Apple/Google Pay (onde disponível). Entretanto, deixe-me repetir: cartões pré-pagos não são aceitos.

Normalmente, você não consegue ver quais taxas serão aplicadas até chegar ao checkout. Dito isso, provavelmente você vai querer minimizar as taxas do Xe, certo? Para isso, transferências bancárias, transferência eletrônica ou débito direto são as melhores opções econômicas quando se trata do preço do Xe para transferir dinheiro. O débito direto é considerado um método de pagamento gratuito. Os outros dois não possuem cobranças extras da própria plataforma, mas seu banco pode aplicar uma taxa para enviar uma transferência eletrônica.

Mais um detalhe a esclarecer - deduções por terceiros. Bancos intermediários ou destinatários podem aplicar taxas no recebimento, fazendo com que o valor final recebido seja menor. Embora deva ser observado que o Xe não se beneficia dessas deduções e nem sempre pode prevê-las.

Além disso, você pode estar se perguntando quais são as taxas para usar o cartão do Xe. Bem, spoiler: eles não oferecem cartões físicos nem virtuais. A única relação que este serviço de transferência de dinheiro tem com cartões é o fato de você poder adicionar o seu para realizar pagamentos.

No que diz respeito à taxa em si: sua “taxa de envio” inclui o spread de conversão do Xe. Ela é dinâmica e pode mudar até que você a fixe. O Xe destaca a taxa final na tela de confirmação. Por esse motivo, a taxa do conversor e sua taxa de envio poderão ser diferentes.

Planejando uma grande transferência? Como você já deve ter entendido, os limites online são altos, atingindo até a faixa de seis dígitos, dependendo da região. Naturalmente, os pagamentos com cartão também possuem limites diários por região.

No geral, em termos de taxas, o preço do Xe não se destaca nem é algo muito ruim. Eu diria que é completamente mediano. No entanto, se você realmente busca ótimas taxas e velocidade excelente, aconselho verificar opções como Ogvio para uma experiência verdadeiramente otimizada.

O Xe é Seguro

Saber que seus ativos estão seguros e protegidos é uma parte importante ao usar um serviço de transferência de dinheiro. Assim, saber se o Xe é seguro provavelmente ocupa o primeiro lugar em termos de importância, juntamente com o capítulo sobre taxas.

Portanto, para tranquilizar sua mente, aqui estão as cinco principais precauções que a plataforma adota para garantir que seus ativos estejam protegidos:

• Monitoramento e detecção de ameaças. A equipe do Xe monitora os sistemas 24/7 utilizando detecção de ameaças baseada em IA. Eles realizam varreduras regulares de vulnerabilidades e testes de penetração anuais com terceiros para detectar e solucionar quaisquer riscos de segurança de forma proativa.
• Autenticação e controle de acesso. A plataforma utiliza Autenticação Multifator (MFA) com verificação biométrica para logins. A atividade da conta é monitorada em tempo real para detectar e bloquear qualquer acesso não autorizado imediatamente.
• Privacidade total dos dados. O Xe valoriza a privacidade como um direito fundamental. Seus dados nunca são vendidos ou mal utilizados. A plataforma cumpre regulamentos globais como GDPR e CCPA, garantindo que sejam tratados de forma segura e totalmente protegidos em todos os momentos.

• Segurança de rede. O Xe emprega medidas avançadas de segurança de rede, incluindo proteção contra ataques DDoS, malware e acesso não autorizado. Os sistemas também são criptografados.
• Centros de dados. Os data centers da empresa são protegidos por medidas de segurança física e lógica, incluindo firewalls, sistemas de detecção de intrusões e monitoramento 24/7 por profissionais.

Apuramos nesta análise do Xe que ele também afirmou que examina cuidadosamente cada funcionário com verificações de antecedentes por terceiros antes de conceder acesso a dados sensíveis. A equipe por trás da plataforma também passa por treinamentos regulares em cibersegurança, o que, de acordo com estatísticas, resulta em uma maior segurança dos funcionários.^[1] Embora, isso é o que eles afirmam, então leve tudo com cautela.

Experiência do Usuário

Desde o início, tudo foi básico e simples; a criação da conta não demorou, foi em segundos, o que foi ótimo, e eu não fui imediatamente bombardeado com todos os processos de verificação KYC e me senti sobrecarregado logo de cara.

A interface em si também é muito minimalista; não é difícil identificar onde você precisa clicar para enviar dinheiro ou selecionar métodos de pagamento. Tudo está claro, o que é um bom ponto de partida.

Agora, algo pode parecer estranho. Não há opção de “Depósito”, mas isso é normal porque a forma de funcionamento do Xe é: você faz o pagamento, eles recebem a transferência e, em seguida, enviam o dinheiro para o destinatário na moeda necessária. Basicamente, eles funcionam como um intermediário se você não quiser enviar diretamente para a conta bancária de outra pessoa.

Você também encontrará recursos úteis como “Alertas de Taxa”. Esse é bem autoexplicativo. Você cria um alerta, que lhe notificará assim que os pares de moedas atingirem a taxa estipulada, ajudando a economizar um pouco se você não estiver com pressa.

Por fim, uma das melhores maneiras de avaliar o desempenho é ver o que as pessoas dizem sobre ele. Para isso, conferi artigos de análise do Xe deixadas por outros usuários. Por exemplo, no momento da escrita, o Trustpilot está em torno de 4,4/5 em mais de 80 mil avaliações.

No que diz respeito à avaliação do Xe App, as pontuações do Google Play listam 4,8/5 em mais de 340 mil avaliações, e a Apple App Store exibe 4,8/5 em 110 mil avaliações. Como se pode ver, a avaliação é definitivamente alta, o que indica que a plataforma é, de fato, boa e fácil de usar.

Como Usar o Xe

Meu objetivo é tornar esta análise do Xe o mais útil possível, então acrescentei um guia rápido sobre como usar a plataforma, para que você não fique se perguntando: “Como o Xe funciona?”.

Como Criar uma Conta no Xe

Naturalmente, a primeira coisa que você precisará fazer é criar uma conta (caso ainda não possua uma).

É isso. Como mencionado no início desta análise do Xe, não é necessário concluir a verificação KYC imediatamente, ao contrário de algumas outras plataformas.

Como Enviar Dinheiro com o Xe

Como o Xe não armazena seus fundos diretamente e você não pode recarregar, vamos pular a etapa usual de “como depositar” e ir direto para o envio.

Basicamente, é isso. Dependendo do seu método de pagamento, você precisará adicionar essas informações e responder a mais algumas perguntas, como sua ocupação, mas essa é a maior parte do processo.

Como o Xe se Compara às Alternativas

Antes de finalizar esta análise do Xe, achei que valia a pena comparar este provedor de serviços de transferência de dinheiro com algumas outras opções, para obter uma compreensão melhor de como ele se posiciona em relação às plataformas de alto nível.

Xe VS Ogvio

O Xe e o Ogvio ambos movem dinheiro através das fronteiras, mas a experiência do dia a dia é diferente. O primeiro utiliza um fluxo mais tradicional com dados bancários, valor e tipo de entrega dentro de um aplicativo que também oferece taxas ao vivo e ferramentas. Em contraste, o Ogvio se apoia em @Tags e fluxo no estilo DM, em vez de longos números de conta.

No que diz respeito à precificação, ambas as contas são gratuitas para abertura, sem quaisquer taxas mensais ou assinaturas. Agora, com o Xe, você paga por transferência, com uma pequena taxa em algumas rotas dependendo da moeda, destino e método de pagamento, mostrada antes da confirmação. Ogvio, por outro lado, não possui taxas ao enviar via @Tags e todas as cobranças são divulgadas antecipadamente, sem preços ocultos.

Quanto à entrega e cobertura, há uma pequena diferença, mas não grande. O Xe suporta depósitos bancários, retirada em dinheiro e, em muitos corredores, pagamentos para carteiras móveis, alcançando mais de 190 países e mais de 130 moedas. O Ogvio foca em transferências digitais, permitindo depositar em mais de 40 moedas, convertê-las automaticamente para saldos denominados em EUR ou USD, e enviar para mais de 160 países.

A velocidade também é apresentada de forma diferente. O Xe indica tempos de chegada que variam de minutos a vários dias úteis, dependendo da rota e da forma de pagamento, com muitas transferências ocorrendo relativamente rápido, embora possam levar até 4 dias úteis, então realmente depende. Já o Ogvio se posiciona com transferências quase instantâneas entre usuários, onde o dinheiro enviado através do fluxo no estilo DM chega em segundos.

No que diz respeito aos casos de uso, você provavelmente já entendeu que é o que mais os diferencia. O Xe é adequado para pagamentos maiores ou mais tradicionais, como enviar para uma conta bancária, pagar contas no exterior ou optar por retirada em dinheiro quando necessário, o que é bastante conveniente.

O Ogvio, porém, é mais direcionado a remessas P2P frequentes, pessoas pagas em moedas voláteis e usuários que gostam da ideia de saldos atrelados a EUR/USD, para que possam se movimentar rapidamente.

📚 Leia Mais: Revisão do Ogvio

Xe VS Wise

Ao comparar o Xe e o Wise, o modelo de taxas é geralmente a primeira diferença que as pessoas percebem. O Xe cobra uma taxa de transferência variável em algumas rotas e incorpora sua taxa em uma cotação de “envio” que pode diferir da taxa de mercado. Wise, em contraste, utiliza a taxa de câmbio do mercado e adiciona uma taxa de transferência separada e antecipada.

A cobertura e velocidade são fortes em ambos os casos, mas não idênticas. O Xe anuncia suporte para mais de 130 moedas e +190 países de destino para transferências pessoais. Wise fala em enviar para mais de 160 países e, a partir de 2025, a empresa afirma que cerca de 70% das transferências chegam em menos de 20 segundos e 95% dentro de um dia.

A forma como o dinheiro é movimentado também difere. O Xe permite que você financie as transferências por transferência bancária, cartão ou ACH em regiões suportadas, para então enviar para contas bancárias, locais de retirada em dinheiro ou carteiras móveis em muitos corredores. Wise entrega principalmente para contas bancárias, mas combina isso com uma conta multimoedas e cartão de débito para gastos cotidianos em muitos países.

Por conta disso, os casos de uso podem divergir. O Xe se encaixa em cenários onde o destinatário precisa de retirada em dinheiro, um pagamento para carteira móvel ou uma transferência bancária pontual de alto valor, com suporte especializado e limites maiores. Wise frequentemente atende pessoas que desejam preços de mercado previsíveis, transferências online frequentes e uma conta que também possam usar para pagamentos com cartão e gastos durante viagens.

Quanto ao atendimento ao cliente, como já mencionado, o Xe pode oferecer suporte especializado para grandes transferências. Dito isso, o Wise aposta em canais de ajuda 24 horas e notificações no aplicativo, além de fornecer ferramentas ao estilo conta, como dados bancários locais, saldos e, em algumas regiões, opções que rendem juros.

📚 Leia Mais: Análise do Wise

Xe VS N26

O Xe foca em ferramentas de câmbio e transferência internacional de dinheiro através do seu site e aplicativo. O N26, por exemplo, é um banco móvel alemão totalmente licenciado. Ele permite que você abra uma conta bancária em euros, obtenha um cartão e gerencie os gastos do dia a dia pelo telefone. O dinheiro mantido no N26 também é protegido até €100.000 (~R$600.000) pelo Esquema de Proteção de Depósitos Alemão.^[2]

Agora, com o Xe, você pode enviar dinheiro para mais de 190 países em mais de 130 moedas. É possível transferir para contas bancárias e programar retiradas em dinheiro em +500.000 locais, ou também enviar para carteiras móveis em +35 países. O recurso de transferência do N26, alimentado pelo Wise, suporta +40 moedas e +40 países de destino.

A taxa de transferência depende de como você paga, de qual moeda está enviando e do país de destino. O N26, como você deve ter percebido, usa o Wise, que aplica a taxa de câmbio do mercado e uma taxa baixa e transparente.

Naturalmente, a precificação é diferente. Abrir uma conta Xe é gratuito, sem assinatura ou taxa mensal. O N26 é diferente. Com base em franquias e outros benefícios, os usuários podem adquirir uma assinatura mensal (Smart/Go/Metal).

Na prática, agora sabemos como o Xe funciona e que ele é adequado para pessoas que necessitam de ampla cobertura global, enviam transferências ocasionais ou de maior valor, ou desejam opções além de transferência bancária, como retirada em dinheiro ou carteira móvel. O N26 é mais indicado se você for um expatriado na Europa que deseja abrir uma conta bancária facilmente e solicitar um cartão para uso diário.

📚 Leia Mais: Revisão do N26

Conclusões

Ao chegarmos ao final desta análise do Xe, aqui está a minha conclusão: o Xe é uma escolha sólida se você valoriza principalmente alcance, fluxos simples e tranquilidade. Ele pode não oferecer uma velocidade tão alta quanto o Ogvio ou a taxa de mercado como o Wise, mas você obtém +130 moedas, +190 países de recebimento, retirada em dinheiro, carteiras móveis e limites altos, mesmo que o restante fique na média.

Resumindo, descobrimos o que é o Xe e como ele funciona melhor quando você precisa de rotas convencionais cobertas, transferências ocasionais de alto valor ou um mix de pagamentos bancários e retirada em dinheiro. Contudo, definitivamente não é a melhor escolha do mercado.

Referências Científicas

1. McCrohan, K., Engel, K., Harvey, J.: 'Influence of Awareness and Training on Cyber Security';

2. Fountis, A., Mukherjee, M.: 'N26: a Fintech - Revolutionizing the Banking Sector's Supply Chain'.

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