Pare de pagar demais – comece a transferir dinheiro com a Ogvio. Entre na lista de espera e garanta recompensas antecipadas AGORA! 🎁
Adeus aos velhos tempos de enviar dinheiro por transferências bancárias ou ordens de pagamento que podiam demorar dias (ou até semanas) para chegar, já que agora tudo se resume a aplicativos e transferências digitais instantâneas. Ainda assim, saber qual a forma mais segura de enviar dinheiro é importante porque a internet pode ser confusa, e golpes estão em toda parte.
Ao escolher um aplicativo de transferência de dinheiro, não olhe apenas para a velocidade e as taxas. Pense maior: ele possui proteção robusta contra fraudes, verificação de conta ou licenciamento adequado nas regiões em que opera? Esses pequenos detalhes podem afetar a qualidade do seu sono, sabendo que seu dinheiro está em boas mãos.
Uma plataforma que está chamando atenção é a prestes a ser lançada Ogvio, que foi construída para ser uma das opções mais seguras disponíveis. Enquanto isso, aqui está uma lista de opções que você pode acompanhar:
- Ogvio - Respaldado pela Criptografia Mais Forte
- PayPal - Compatível com PCI, Registrado e Licenciado Globalmente
- Revolut - Monitoramento de Fraudes 24/7 com Configurações de Segurança Personalizáveis
- Wise - Regulada com Recursos de Segurança Específicos para Cada País
- Remitly - Trabalha Com Bancos Locais Confiáveis
- Volet - Conformidade SCA e PCI Incorporada
- Skrill - Supervisionada pela FCA do Reino Unido
- Payoneer - Conformidade em Múltiplas Camadas, Transferências à Prova de Fraudes
1. Ogvio - Respaldado pela Criptografia Mais Forte
Ranks #1 out of 8 Money Transfer Services
- + Orientado para remessas
- + Transferências instantâneas
- + Taxas incrementais até isenção
- + Suporte para criptomoedas
- + Funcionalidade de @nome de usuário
- + Transferências gratuitas entre usuários
- - Nenhum cartão (em breve)
Ogvio é um aplicativo que será lançado em breve criado para tornar o envio de dinheiro menos estressante e caro. Você poderá enviar dinheiro, manter USD/EUR para proteger seu dinheiro da inflação ou até mesmo negociar alguns dos seus tokens de cripto favoritos em um único lugar – sem precisar alternar entre diferentes aplicativos ao gerenciar fundos.
Ainda melhor, as transferências tendem a concluir em segundos em mais de 160 países e 40 moedas. Além disso, você não precisa conhecer os dados bancários para transferir dinheiro, pois basta enviar o dinheiro diretamente para o @username de alguém. Dessa forma, você pode reduzir o risco de digitar incorretamente dados bancários complexos.
Com todos esses recursos, o Ogvio será a forma mais segura de enviar dinheiro? Acredito que sim. Cada carteira Ogvio é projetada para ser protegida com criptografia AES de 256 bits, biometria e cofres on-chain, então, basicamente, somente você poderá acessar seus fundos.
Ainda não está em funcionamento, mas você pode entrar na lista de espera para garantir acesso antecipado quando o Ogvio for lançado.
Principais Recursos
Ao procurar o aplicativo com a forma mais segura de transferir dinheiro, o Ogvio pode chamar sua atenção pelos seguintes motivos:
- A criptografia AES de 256 bits. Este é um dos padrões de criptografia mais eficientes[1] utilizados na indústria financeira. Ela embaralha seus dados de forma que, mesmo que alguém os interceptasse, seria quase impossível decifrar o código.
- Cofres on-chain. Seu dinheiro não está guardado em algum sistema bancário aleatório. Isso significa que não há intermediários interferindo, somente um sistema claro e inviolável no qual você tem controle.
- Opções biométricas. Impressão digital ou reconhecimento facial garantem que realmente seja você acessando sua carteira. Mesmo que alguém adivinhasse sua senha, ainda seria impedido de acessar sem seu rosto ou impressão digital.
- Cadastro rápido. Em algumas regiões, o Ogvio utiliza verificações KYC simplificadas, então você não precisa enviar documentos pessoais ou passar por verificações intermináveis de identidade. Isso significa que você pode manter mais suas informações pessoais enquanto ainda é verificado o suficiente para ser a forma mais segura de transferir dinheiro.
- Nomes de usuário fáceis. Envie dinheiro para o @username de alguém em vez de digitar extensos dados bancários. É mais rápido, familiar (como enviar uma DM) e reduz o risco de erros caros na digitação.
Esses recursos demonstram que o Ogvio tem como objetivo manter o processo simples, mas confiável. Será adequado para qualquer pessoa que deseje uma gestão de dinheiro e cripto rápida, acessível e sem estresse.
2. PayPal - Compatível com PCI, Registrado e Licenciado Globalmente
Ranks #2 out of 8 Money Transfer Services
- + Fácil de usar
- + Processo de pagamento simples
- + Segurança robusta
- + Ampla cobertura
- + Acesso a cripto
- - Taxas elevadas
- - Não disponível em todos os lugares
- - Reclamações de suporte ao cliente
Qual a forma mais segura de enviar dinheiro? O PayPal pode ser a primeira resposta que vem à sua mente, pois ainda é um dos pioneiros. Lançada em 1998, essa plataforma agora é utilizada em mais de 200 países e confiada por mais de 434 milhões de usuários.
A maioria das pessoas pode conhecê-lo para compras online, mas o PayPal também é útil para transferências rápidas entre pessoas, desde dividir a conta de um jantar até pagar um freelancer no exterior. Para enviar dinheiro com o PayPal, você só precisa informar o endereço de e‑mail ou número de celular do destinatário.
Ao manter os dados bancários sensíveis fora da troca, o PayPal reduz as chances de erros ou de expor suas informações financeiras.
O PayPal está em conformidade com o PCI, o que significa que segue regras rigorosas de segurança para proteger seus dados financeiros. Além disso, é licenciado e registrado globalmente para operar como um provedor legítimo de serviços de pagamento. Por exemplo, o PayPal possui uma licença de Instituição de Pagamentos Principal em Singapura e até uma licença bancária em Luxemburgo para suas operações na Europa.
Principais Recursos
Além de seus mais de 400+ milhões de usuários e longa história, o PayPal pode ser a forma mais segura de enviar dinheiro devido a estes recursos:
- Alertas precoces de fraude. Assim que você vincula um cartão, o PayPal o monitora 24 horas por dia, 7 dias por semana. Se algo parecer errado, a transação será bloqueada e você receberá um alerta imediato.
- Chaves de acesso. Você pode fazer login com o seu rosto, impressão digital ou PIN do dispositivo em vez de uma senha. Esse sistema de chaves de acesso é resistente a phishing e mais fácil de usar do que lembrar senhas.
- Proteção de compra. Se o seu pedido nunca chegar ou aparecer completamente diferente do descrito, o PayPal pode reembolsá-lo. Isso cobre compras elegíveis, como roupas, eletrônicos e itens para o lar.
- Relatório de e‑mail suspeito. Se você ficar em dúvida se um e‑mail alegando ser do PayPal é legítimo, encaminhe-o para o suporte de e‑mail dedicado e o exclua; a equipe investigará.
- Programa de recompensa por bugs. O PayPal recompensa pesquisadores que relatam vulnerabilidades através de seu programa HackerOne para ajudar a fortalecer a segurança da plataforma.
O PayPal ajuda a tornar os pagamentos do dia a dia mais convenientes, seguros e regulamentados. Se você faz compras online com frequência, divide contas com amigos ou deseja acesso fácil a ofertas enquanto mantém as transações seguras, o PayPal pode ser uma boa opção.
3. Revolut - Monitoramento de Fraudes 24/7 com Configurações de Segurança Personalizáveis
Ranks #3 out of 8 Money Transfer Services
- + Transferência instantânea (para usuários do Revolut)
- + Carteira multi-moeda
- + Opções de rendimento
- + Ferramentas integradas de orçamento
- + Negociação de ações
- - Markup de taxa de câmbio de fim de semana
- - Benefícios limitados
- - Não possui todas as funcionalidades bancárias
Com mais de 60 milhões de usuários, a Revolut construiu sua reputação como um aplicativo confiável de transferência de dinheiro. Foi criada em 2015 e tem ajudado as pessoas a enviar dinheiro rapidamente, organizar seus salários e aumentar suas economias – tudo em um só lugar.
Todos esses recursos contam com segurança robusta? Segundo a Revolut, sim. A plataforma utiliza modelos de aprendizado de máquina para identificar e bloquear atividades suspeitas antes que cheguem à sua conta.
Somente em 2024, estimamos que os clientes da Revolut foram protegidos de mais de £632 milhões (R$4,60 bilhões) em transações potencialmente fraudulentas.
No entanto, a Revolut não tem sido imune a incidentes de segurança. Em 2022, hackers exploraram uma falha de software no sistema de pagamento dos EUA da Revolut. Os fraudadores então retiraram os valores “reembolsados” por meio de caixas eletrônicos, extraindo mais de $20 milhões (R$100 milhões) (embora a perda tenha sido originada dos fundos corporativos da Revolut, e não das contas dos clientes).
Perto da mesma época, a Revolut também sofreu uma violação de dados que afetou mais de 50.000 clientes. Nomes, endereços, e-mails, números de telefone e partes dos dados dos cartões de pagamento foram expostos, embora a Revolut afirme que detalhes completos dos cartões, PINs ou senhas não foram acessados.
Em resposta, a Revolut agiu para limitar os danos e tranquilizar os usuários. A equipe isolou o ataque, notificou os clientes afetados e enfatizou que nenhum fundo havia sido roubado. Em seguida, intensificou a detecção de fraudes, os alertas dentro do aplicativo e a educação em segurança para os usuários.
Principais Recursos
Veja o que torna a Revolut uma das opções mais seguras para enviar dinheiro:
- Detecção robusta de fraudes. Nos bastidores, um sistema de monitoramento contínuo opera com uma equipe dedicada de crimes financeiros 24/7 para proporcionar a forma mais segura de enviar dinheiro online. Se algo incomum ocorrer, você receberá um alerta instantâneo de fraude ou golpe.
- HUB de Segurança. No aplicativo, você pode ajustar mais de 10 configurações para proteger sua conta da forma que preferir, incluindo ativar biometria e gerenciar dispositivos conectados.
- Verificação Geolocalizada. Os pagamentos são verificados comparando a localização do seu telefone com o terminal do cartão. Se não corresponderem, a transação pode ser bloqueada.
- Cartões descartáveis. Cartões virtuais de “autodestruição” atualizam seus detalhes a cada uso, para que suas informações não possam ser roubadas ou reutilizadas.
- Proteção de fundos. Clientes do Reino Unido, especificamente, têm seus fundos protegidos por meio da salvaguarda de dinheiro eletrônico através do Financial Services Compensation Scheme (FSCS) por até £85,000 (R$619.033,75).
Sim, a Revolut enfrentou incidentes de segurança no passado, mas a empresa respondeu de forma responsável e aprimorou seus sistemas com base nessas experiências. Isso a torna uma escolha sólida para usuários tecnologicamente experientes que desejam suporte seguro e integrado para múltiplas moedas.
Did you know?
All Money Transfer Services may look similar to you, but they're NOT all the same!
4. Wise - Regulada com Recursos de Segurança Específicos para Cada País
Ranks #4 out of 8 Money Transfer Services
- + Taxas transparentes
- + Taxas de câmbio justas
- + Uma experiência do usuário fluida
- + Contas multi-moeda
- - A cobertura do serviço é ampla, mas não é totalmente mundial
- - Retiradas em dinheiro não estão disponíveis
- - Adicionadas verificações de conformidade para grandes transferências
Fundada em 2011, Wise (anteriormente TransferWise) se tornou uma das marcas mais confiáveis em transferências internacionais de dinheiro. Uma das forças da Wise é sua conta multi-moeda, que permite que você mantenha mais de 40 moedas e “receba como um local”.
No lado da segurança, a Wise mantém os fundos dos clientes seguros ao fazer parceria com instituições financeiras estabelecidas em quase todos os países onde atua. Por exemplo, nos EUA, todos os fundos dos clientes estão protegidos por bancos como o JPMorgan Chase, enquanto na Malásia, a Wise é totalmente regulada pelo Banco Central da Malásia.
Curiosamente, a Wise até desenvolve seus recursos de segurança de acordo com as regulamentações de cada país. Por exemplo, em Cingapura, todos os botões e links em e-mails são exibidos como texto simples para protegê-lo de tentativas de phishing.
Além disso, ao realizar alterações sensíveis, como aumentar os limites de transação ou atualizar seus dados de contato, a Wise exige autenticação extra para confirmar que é realmente você. Você também receberá alertas se ocorrer qualquer atividade de alto risco em sua conta, para que possa agir imediatamente caso não tenha sido você.
Principais Recursos
A Wise reúne recursos que a tornam a forma mais segura de enviar dinheiro:
- Proteção do Dinheiro. A Wise é regulamentada para proteger seus fundos, mantendo-os separados do dinheiro da empresa e armazenando-os em dinheiro ou ativos líquidos seguros. Ao contrário dos bancos, a Wise não empresta seus depósitos, pois essa proteção garante que seu dinheiro esteja sempre disponível quando você precisar.
- Opções de verificação em duas etapas. Para configurar a autenticação de dois fatores, você pode usar chaves de acesso, receber uma notificação no aplicativo Wise, inserir um código por meio de um aplicativo autenticador ou receber um código por mensagem de texto ou chamada.
- Auto log-out. A Wise encerra automaticamente sua sessão após 5 minutos de inatividade para melhorar a segurança.
- Encerrar sessão em todos os dispositivos. Se você suspeitar que sua conta foi comprometida, poderá usar a opção "Encerrar sessão em todos os dispositivos" nas configurações de segurança para sair instantaneamente de todos os dispositivos.
- Controles ajustáveis do cartão. A partir do aplicativo, você pode decidir exatamente como seu cartão Wise pode ser utilizado, desde bloquear pagamentos online ou no exterior até desativar pagamentos por aproximação ou saques em dinheiro. Assim, você mantém controle total e pode bloquear instantaneamente tipos de transações arriscadas com apenas alguns toques.
A Wise combina proteção regulatória com recursos de segurança práticos, como verificação em duas etapas, auto log-out e controles ajustáveis do cartão. Sua abordagem de manter os fundos dos clientes separados e sempre acessíveis faz dela uma opção confiável para transferências internacionais e gestão de múltiplas moedas.
5. Remitly - Trabalha Com Bancos Locais Confiáveis
Ranks #5 out of 8 Money Transfer Services
- + Ótima acessibilidade da plataforma
- + 170+ países que recebem
- + Entrega domiciliar disponível
- + Opções de pagamento globais e locais
- - Taxas de câmbio em alta
- - Taxas confusas
Disponível e regulamentado em mais de 170 países, o Remitly é especialmente útil em locais onde os bancos nem sempre estão acessíveis. Se você precisa enviar dinheiro para familiares em áreas rurais ou para entes queridos no exterior que não utilizam bancos, o Remitly facilita que eles retirem dinheiro rapidamente de milhares de locais parceiros em todo o mundo, sendo uma ótima opção para a melhor forma de transferir dinheiro para o exterior.
Ele trabalha com provedores de entrega confiáveis para pontos de retirada ou depósitos em conta bancária. Por exemplo, na Índia, o Remitly faz parcerias com grandes instituições financeiras, como Axis Bank, HDFC Bank, State Bank of India (SBI) e Bank of Baroda, juntamente com redes UPI. Essas parcerias garantem que seu dinheiro chegue com segurança.
O Diretor de Segurança da Informação do Remitly, Alex Maestretti, resumiu bem:
O Remitly foi fundado com a visão de se tornar o melhor banco global para imigrantes. Para construir isso, desde o início, dedicamos muita atenção à segurança e conformidade.
Além dos parceiros confiáveis, o que pode tornar o Remitly a forma mais segura de enviar dinheiro? O Remitly utiliza criptografia forte e controles de acesso rigorosos para proteger sua conta. Eles também possuem ferramentas avançadas para detectar atividades incomuns, juntamente com verificação rigorosa de identidade para prevenir fraudes.
Principais Recursos
O Remitly está comprometido com a segurança e a confiabilidade, como se reflete nestes recursos:
- Garantia de entrega no prazo. Se sua transferência não chegar dentro do prazo, o Remitly reembolsa suas taxas. Reembolso emitido para a taxa de transferência aplicável.
- Criptografia avançada. O site e os aplicativos móveis do Remitly utilizam TLS juntamente com padrões de criptografia robustos, como AES-256 e RSA de 2048 bits, para proteger seus dados.
- Acompanhamento transparente da transferência. Verifique facilmente o status da sua transferência no aplicativo ou no site, visualize seu histórico completo e receba notificações instantâneas por e-mail, mensagem de texto ou alerta push sempre que houver uma atualização.
- Verificação de conta rigorosa e personalizada. Você precisa enviar documentos no aplicativo ou site do Remitly para verificar sua conta, mas se desejar torná-la mais pessoal ou adicionar detalhes extras, receberá um link exclusivo para o Centro de Resolução em vez de compartilhar informações sensíveis por e-mail.
- Bloqueio automático da conta. Múltiplas tentativas de pagamento malsucedidas acionarão um bloqueio automático para proteger sua conta contra acessos não autorizados.
Com esses recursos, o Remitly cumpre as medidas padrão para manter seu dinheiro e suas informações seguros. É uma opção confiável, especialmente para famílias em áreas rurais, onde receber fundos de forma rápida e confiável pode fazer uma grande diferença.
6. Volet - Conformidade SCA e PCI Incorporada
Ranks #6 out of 8 Money Transfer Services
- + Recursos de segurança personalizáveis
- + Transferências P2P instantâneas e gratuitas
- + Recursos de criptomoedas e swap
- + Acesso a cartões em todo o mundo
- - Sem aplicativo móvel
- - Limitações regionais
- - Requisitos de verificação rigorosos
Se você deseja uma carteira digital que faça mais do que apenas "enviar dinheiro", a Volet se destaca. Ela foi criada para permitir que você gerencie dinheiro, criptomoedas, cartões e até pagamentos empresariais em um só lugar.
No quesito segurança, a Volet adiciona proteções sérias para manter seu dinheiro seguro. Ela é certificada PCI DSS, o que significa que segue o rigoroso padrão global[2] para o tratamento de dados de cartões de crédito e débito.
Além disso, a Volet cumpre a Autenticação Forte do Cliente (SCA), uma regra da UE que exige verificações de dois fatores em muitos pagamentos online. Na prática, isso significa que é necessário confirmar pelo menos dois de três itens: uma senha ou PIN, seu telefone ou token, ou sua impressão digital, para garantir que somente você possa completar a transação.
Adicionalmente, você pode habilitar 2FA e outras cinco configurações personalizáveis nas Configurações de Segurança. Assim, enquanto a Volet oferece uma proteção robusta por padrão, ela também permite controle total sobre o nível de segurança que você deseja aplicar à sua carteira.
Principais Recursos
Aqui estão os recursos de segurança que vale destacar se você usar a Volet:
- Proteção robusta de dados. A Volet trata todos os dados como altamente sensíveis, armazenando-os apenas em servidores físicos protegidos com Hardware Security Modules (HSMs). Ela também faz parcerias com provedores confiáveis, como os datacenters Hetzner e Serverius, além da Imperva para proteção contra ataques.
- Vinculação de endereço IP. Limite o acesso à sua conta restringindo-a a até 5 endereços IP específicos ou faixas de IP, evitando logins indesejados.
- Verificações inteligentes de login. A cada vez que você entra, o sistema realiza verificações inteligentes de identidade, como endereço IP e localização. Se algo parecer incomum, você receberá um e-mail solicitando a confirmação do login.
- Senha de pagamento. Adicione uma etapa extra de confirmação para transferências e saques. Se você ativar esse recurso, nenhum valor sairá de sua carteira sem a sua senha de pagamento exclusiva.
- Código de cartão. Ative o Código de Cartão para gerar um conjunto de códigos reutilizáveis para aprovações de transações. Uma vez ativado, você pode obtê-lo instantaneamente para um acesso rápido e seguro.
Nos bastidores, a Volet construiu uma infraestrutura de segurança robusta para manter seus fundos protegidos por padrão, ao mesmo tempo em que oferece ferramentas personalizáveis para proteção adicional. Por isso, eu diria que ela é especialmente adequada para qualquer pessoa, especialmente para detentores de fiat e criptomoedas, que valorizam segurança e controle sobre sua carteira.
7. Skrill - Supervisionada pela FCA do Reino Unido
Ranks #7 out of 8 Money Transfer Services
- + Cartão pré-pago
- + Compatível com Apple/Google Pay
- + Limites mais altos após verificação
- - Taxa de inatividade
Skrill, originalmente lançado no Reino Unido como Moneybookers, construiu sua reputação no setor de jogos de azar online. Após um processo de mudança de marca de dois anos, a plataforma adotou oficialmente o nome Skrill em 2013. Atualmente, ela permite que os usuários movimentem dinheiro globalmente em 40 moedas diferentes.
Este aplicativo de transferência de dinheiro é de propriedade da Paysafe, uma empresa multinacional de pagamentos online com sede no Reino Unido. Historicamente, a Paysafe existe desde 1996, e suas ações são negociadas na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE).
Ser uma empresa de capital aberto geralmente sinaliza padrões de segurança mais elevados, já que deve seguir regras rigorosas de relatórios financeiros e regulamentos globais.
Do ponto de vista regulatório, o Skrill é considerado seguro e confiável. Ele está incorporado no Reino Unido e é supervisionado pela Financial Conduct Authority (FCA), um dos reguladores mais respeitados no mundo financeiro.
Embora algumas pessoas ainda associem o Skrill às suas raízes iniciais no setor de jogos de azar, é importante lembrar que jogos de azar online são legais e bem regulamentados no Reino Unido. Ao longo dos anos, o Skrill expandiu muito além desse setor, posicionando-se como a forma mais segura de enviar dinheiro.
Principais Recursos
Se você estiver considerando o Skrill, aqui estão alguns dos seus sinais positivos no que diz respeito à segurança:
- Certificação SSL pela VeriSign. O Skrill utiliza tecnologia Secure Socket Layer (SSL) com criptografia de 128 bits, certificada pela VeriSign. Simplificando: seus dados viajam em um túnel seguro e bloqueado, dificultando o acesso por terceiros.
- Monitoramento antifraude. Os sistemas do Skrill acompanham atividades incomuns na conta e bloqueiam automaticamente qualquer ação suspeita antes que se torne um problema.
- 2FA. Você pode ativar a autenticação de dois fatores tanto no aplicativo quanto no site do Skrill. No aplicativo, você também tem a opção de usar sua digital como forma rápida e segura de login.
- Autenticação 3D Secure integrada. Ao efetuar pagamentos online com o Visa ou Mastercard pré-pago do Skrill, há uma etapa extra de verificação para maior segurança. Mesmo que alguém consiga obter os dados do seu cartão, não seria possível concluir o pagamento sem a sua aprovação.
- Parcerias com o setor de jogos. O Skrill está integrado a centenas de plataformas de jogos e apostas online. As transações são processadas dentro da rede segura do Skrill, de modo que você não precise compartilhar dados sensíveis de cartão ou conta bancária diretamente com os sites de jogos.
O Skrill combina salvaguardas financeiras padronizadas com ferramentas modernas que se adaptam ao uso cotidiano, desde benefícios em compras até integrações com jogos. Dessa forma, você pode movimentar seu dinheiro com mais tranquilidade, sabendo que sua conta está protegida de todas as formas.
8. Payoneer - Conformidade em Múltiplas Camadas, Transferências à Prova de Fraudes
Ranks #8 out of 8 Money Transfer Services
- + Funciona com os principais marketplaces
- + Saque para mais de 190 países
- + Saldos em múltiplas moedas e conversão
- - Pagamentos com cartão até 3% de taxa
Freelancers e proprietários de pequenas empresas frequentemente precisam de mais do que apenas um aplicativo básico de transferência de dinheiro. Eles necessitam de funcionalidades que facilitem o pagamento a fornecedores, o envio de salários para membros da equipe ou o faturamento de clientes em diferentes partes do mundo. Para esses fins, a Payoneer pode ser sua forma mais segura de enviar dinheiro, bem como de recebê-lo.
Fundada em 2005, a Payoneer tornou-se uma plataforma globalmente confiável e está listada publicamente na Nasdaq sob o ticker PAYO. Seu histórico inclui parcerias com grandes marcas como Airbnb e Walmart, reforçando sua credibilidade.
No que diz respeito à segurança, a Payoneer garante conformidade em todas as regiões em que atua. Está registrada como um Negócio de Serviços Monetários nos EUA, é licenciada como Transmissora de Dinheiro em todos os estados exigidos. A Payoneer também possui uma licença de dinheiro eletrônico na UE, está registrada como Provedora de Serviços de Transferência de Fundos no Japão e é uma MSO licenciada em Hong Kong.
Ela também possui certificação PCI DSS Nível 1, demonstrando que cumpre os padrões comuns de segurança de dados e implicando que quaisquer dados pessoais e de cartões de crédito são armazenados e protegidos com segurança.
Principais Recursos
Confira por que a Payoneer pode ser sua forma mais segura de enviar dinheiro online:
- Verificação em duas etapas. A Payoneer adiciona uma camada extra de proteção à sua conta com a verificação em duas etapas. Sempre que você fizer login ou realizar alterações sensíveis, será necessário confirmar sua identidade com um código enviado ao seu telefone via SMS ou ligação.
- Alertas em tempo real. Você receberá notificações por e-mail sempre que atualizar os detalhes da sua conta. Se detectarmos atividade incomum, a Payoneer enviará um e-mail com os detalhes da transação e uma opção para contatar a equipe de suporte 24/7 caso não reconheça a ação.
- Triagem de sanções globais. Cada novo beneficiário é automaticamente verificado em relação às principais listas globais de sanções, incluindo OFAC SDN, PEP, HMT, RES 1988, AQ e CFSP. Isso ajuda a bloquear registros fraudulentos antes mesmo de começarem.
- Prevenção contra invasão de contas. A Payoneer utiliza múltiplas defesas, como firewalls para aplicações web, ferramentas de detecção de bots, monitoramento de sites duplicados e varreduras proativas de contas, para evitar que hackers sequestrarem contas de usuários.
- Conformidade rigorosa com AML. A Payoneer segue procedimentos rigorosos de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) em conformidade com os padrões FATF-GAFI, da UE e dos EUA. Também aplica regras de KYC e do Programa de Identificação de Clientes (CIP), dependendo do tipo de pagamento e região.
Como é voltada principalmente para empresas e transações profissionais, não é de se admirar que a Payoneer trate a segurança com tanta seriedade. Dessa forma, você pode ter certeza de que os fundos e dados da sua empresa estão protegidos.
O que Considerar ao Escolher a Maneira Mais Segura de Enviar Dinheiro
Quando falamos de funcionalidades e taxas, tudo se resume às suas necessidades. Por exemplo, se você administra um negócio, faz sentido filtrar as opções por um recurso de faturamento. No entanto, a segurança é uma área onde, eu acho, não há margem para compromisso.
Então, o que você deve procurar quando quer saber uma forma segura de enviar dinheiro online? Vamos descobrir:
1
Padrões de Criptografia. Verifique se a plataforma possui uma criptografia robusta, como AES de 256 bits. Por que isso é importante? Teoricamente, seria difícil para os hackers interceptar sites criptografados, pois as informações são transformadas em "código secreto" que somente o sistema autorizado consegue ler.
2
Autenticação Multifator (MFA). Aplicativos que utilizam verificação em duas etapas (como códigos via SMS, reconhecimento facial ou um aplicativo autenticador) oferecem mais proteção. Assim, mesmo que alguém conheça sua senha, não conseguirá acessar sem essa segunda etapa, como sua impressão digital ou um código de uso único.
3
Conformidade Regulamentar. Quando uma plataforma segue as regulamentações financeiras (como a FCA no Reino Unido ou a FinCEN nos EUA), isso significa que a equipe responsável lida com seu dinheiro sob regras rigorosas. Por exemplo, eles mantêm seu dinheiro separado dos recursos próprios da empresa e reportam qualquer atividade suspeita.
4
Sistemas de Detecção de Fraude. Esses recursos atuam como um "guarda de segurança" que identifica qualquer atividade suspeita, como logins incomuns ou valores de transferência estranhos. Eles monitoram aspectos como a localização de login e até a quantidade ou frequência com que você envia dinheiro. Se algo parecer fora do comum, eles o alertarão ou bloquearão imediatamente.
5
Alertas de Conta e Transação. Você já recebeu um e-mail informando que alguém de outro país acessou sua conta, mesmo sem que você tivesse feito nada? É por isso que notificações instantâneas cada vez que você envia ou recebe dinheiro são importantes para detectar rapidamente qualquer atividade suspeita e agir antes que seja tarde demais.
6
Garantias ou Proteção de Fundos. Eu não diria que isso é algo absolutamente indispensável, mas aplicativos que oferecem seguro ou reembolsos em caso de fraude podem ser um grande indicativo positivo. Isso mostra que eles realmente estão do seu lado quando as coisas dão errado.
Se o seu aplicativo atender à maioria desses critérios, acredito que você estará em boas mãos. Para entender realmente a forma mais segura de transferir dinheiro, considere verificar o site, contatar o suporte ao cliente ou ler avaliações recentes dos usuários.
Melhores Práticas Para Transferências De Dinheiro Seguras
A indústria de pagamentos está se tornando mais arriscada, com maior risco de privacidade, cibersegurança, fraude e outras ameaças.[3] Portanto, recomendo que você tome medidas extras antes de clicar em "send".
Vamos começar pelo básico: verifique os dados do destinatário. Um dígito errado no número da conta ou no nome pode custar caro, e não há um botão de "desfazer" para isso. Uma vez que o dinheiro se foi, ele se foi. Para evitar que isso aconteça, sempre verifique duas vezes antes de confirmar sua transferência.
Além disso, tenha cuidado com o local em que você está conectado. Eu sei que o Wi-Fi público gratuito em cafés ou bibliotecas é tentador para reduzir seu orçamento de internet, mas essas redes frequentemente carecem de uma criptografia robusta. Nessa situação, é mais fácil para os hackers espionarem sua atividade ou roubarem suas informações.
Para garantir que você sempre utilize uma forma segura de enviar dinheiro, é melhor ativar seus dados móveis, utilizar uma rede Wi-Fi doméstica segura ou uma VPN sempre que acessar aplicativos financeiros.
Por fim, ative a autenticação de dois fatores. De fato, li um artigo no Microsoft Blog que afirma que contas com 2FA têm 100 vezes menos chances de serem invadidas. Combine esse recurso com uma senha difícil de adivinhar e você estará seguro.
Conclusões
Saber qual a forma mais segura de enviar dinheiro é o primeiro passo para proteger o seu dinheiro conquistado com muito esforço. Estamos vivendo na era digital, onde dividir o aluguel com um colega de quarto ou ajudar a família no exterior está a poucos cliques de distância, o que torna a escolha da plataforma correta mais importante do que nunca.
Procure por plataformas que ofereçam criptografia, detecção de fraude e 2FA, para que você possa clicar em enviar sem hesitações. Também é inteligente verificar se o serviço é licenciado e conforme com as suas regulamentações locais para uma camada extra de segurança.
Da próxima vez que você procurar a melhor forma de transferir dinheiro para o exterior, lembre-se do Ogvio. Cadastre-se na lista de espera hoje e seja um dos primeiros a experimentar uma forma mais segura de transferir.
Referências Científicas
1. Abikoye O. C., Haruna A. D., Abubakar A., Akande N. O., Asani E. O.: 'Modified Advanced Encryption Standard Algorithm for Information Security';
2. Rodrigues G. A. P., Serrano A. L. M., Vergara G. F., Albuquerque R. O., Nze G. D. A.: "Impact, Compliance, and Countermeasures in Relation to Data Breaches in Publicly Traded US Companies';
3. Khando K., Islam M. I., Gao S.: 'The Emerging Technologies of Digital Payments and Associated Challenges: A Systematic Literature Review'.
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