Análise do Paypal

Enviar dinheiro hoje não é mais como antigamente. Passamos de ficar na fila dos bancos para tocar em aplicativos que movimentam o dinheiro mais rápido que fofoca. Assim, nesta análise do PayPal, quis ver se uma das carteiras digitais mais antigas ainda se mantém em um mundo que mal para de se mover.

Algumas plataformas, como Ogvio, estão reinventando as remessas ao servirem como porta de entrada para a Web3 por meio de seu recurso interno de criptomoeda. Essa porta de entrada pode apresentá-lo a atividades baseadas em recompensas, como o Airdrop da 8ª Temporada do BitDegree, onde você tem a chance de ganhar $15,000 (~R$75,000).

Então, onde o PayPal se encaixa? Pode não ser o jogador mais chamativo do mercado, mas ainda entrega confiabilidade, alcance e simplicidade, que são os aspectos que fazem as pessoas retornarem.

Análise do Paypal: Visão Geral

Depois de pesquisar artigos de análise do PayPal, notei que as pessoas geralmente querem saber para que ele é melhor e se ainda vale a pena usá-lo hoje.

No fundo, o que é o PayPal, senão uma das plataformas de pagamento online mais populares do mundo para o envio de dinheiro? Além disso, ele auxilia no recebimento e gerenciamento de dinheiro de forma segura em um só lugar. Aqui está uma visão geral rápida para iniciar esta análise do PayPal:

Tabela: Visão geral rápida do PayPal

Se você observar os recursos, o PayPal faz mais do que simples transferências de dinheiro. Embora seu recurso de cripto seja apenas para usuários dos EUA (pelo menos por enquanto), você pode negociar USDC usando sua própria stablecoin.

Note que se esta for sua primeira experiência de negociação de cripto, você precisará ter um bom entendimento dos riscos, da segurança e das estratégias de negociação.

Para Quem É o PayPal?

Se você pergunta como o PayPal funciona, a resposta depende de para que você o utiliza. Pelo que vejo até agora, o PayPal é ideal para aqueles que querem algo simples e familiar sem se preocuparem com uma configuração técnica confusa.

Mas quem exatamente são essas pessoas? Aqui estão alguns exemplos:

• Compradores online. Perfeito para quem gasta muito online. O checkout com um clique do PayPal e a proteção ao comprador tornam o pagamento mais seguro e rápido.

• Freelancers e proprietários de pequenas empresas. O PayPal facilita o recebimento de pagamentos. Você pode enviar faturas, receber dinheiro e transferir fundos para sua conta bancária diretamente.
• Amigos e familiares. Para transferências pessoais dentro do mesmo país, o PayPal é rápido e gratuito. Além disso, enviar ou solicitar dinheiro leva apenas alguns toques!
• Viajantes e expatriados. Se você mora ou trabalha no exterior, pode contar com a ampla aceitação e suporte de moedas do PayPal. Nem sempre é a opção mais barata, mas oferece confiança e consistência.

• Usuários curiosos sobre criptomoedas (somente nos EUA). Nos EUA, o PayPal também funciona como um gateway simples para cripto.

No final das contas, o PayPal é simplesmente o tipo de plataforma que funciona, seja você enviando dinheiro, fazendo uma compra online ou recebendo um pagamento.

Did you know?

Compare Money Transfer Services Side-by-Side With Others

All Money Transfer Services may look similar to you, but they're NOT all the same!

Yes! Show me the Comparison Chart

Vantagens

Qualquer pessoa lendo artigos de análise do PayPal verá que a maioria dos usuários elogia os mesmos pontos fortes: facilidade de uso, confiabilidade e segurança. Agora, aqui estão os pontos que quero destacar para este artigo:

Agora, aqui estão os principais pontos que quero destacar nesta análise do PayPal:

• Fácil de usar;
• Processo de pagamento simples;
• Forte segurança;
• Ampla cobertura;
• Acesso a cripto.

A simplicidade do PayPal é uma de suas maiores vantagens. Criar uma conta leva apenas alguns minutos. Uma vez que seu cartão ou banco esteja vinculado, você pode enviar ou receber dinheiro instantaneamente. O layout é claro e amigável para iniciantes, mas vou detalhar isso mais adiante no artigo.

Os pagamentos parecem sem esforço também. Você só precisa de um e-mail ou número de telefone para pagar alguém, e as transferências podem ocorrer em minutos. Isso economiza tempo, e suas informações ficam armazenadas com segurança em um só lugar.

A segurança é outro motivo importante pelo qual as pessoas confiam no PayPal. Ele usa criptografia, autenticação de dois fatores e proteção contra fraudes para manter seu dinheiro seguro. O recurso de proteção ao comprador também oferece tranquilidade ao fazer compras.

Outra grande vantagem é a ampla cobertura. O PayPal funciona em mais de 200 países e regiões, incluindo EUA, Reino Unido, Canadá, Austrália e muitas partes da Europa e Ásia.

O PayPal também trabalha com milhões de sites, lojas online e marketplaces em todo o mundo. Isso significa que você pode usar a mesma conta para compras, trabalho freelance ou transferências pessoais sem precisar mudar de plataforma.

Para os usuários dos EUA, o PayPal até inclui um recurso de criptomoedas que permite comprar, manter e vender moedas como Bitcoin e Ethereum diretamente dentro do aplicativo.

Quer você esteja procurando saber como o PayPal funciona ou verificando suas taxas, é fácil ver por que ele continua sendo um dos nomes mais confiáveis nos pagamentos online.

Limitações

O PayPal tem muitos pontos fortes, mas não é perfeito. Algumas desvantagens aparecem com frequência e podem afetar a fluidez da sua experiência. Os principais problemas são:

• Taxas altas;
• Congelamento de contas;
• Não disponível em todos os lugares;
• Problemas no suporte ao cliente.

Vamos dar uma olhada mais de perto em cada um.

A primeira desvantagem são as taxas altas. Embora o PayPal seja conveniente, essa facilidade de uso tem um custo. Enviar ou receber dinheiro internacionalmente pode ficar caro, especialmente com acréscimos nas taxas de câmbio.

Outra reclamação comum é o congelamento de contas. Às vezes, o PayPal limita as contas se detectar atividade incomum ou disputas de pagamento. Isso tem o objetivo de proteger os usuários contra fraudes, mas também pode bloquear seu dinheiro por dias (ou até semanas) enquanto a questão é analisada.

Infelizmente, o PayPal também não está disponível em todos os lugares. Embora funcione em mais de 200 regiões, nem todos os países suportam os mesmos recursos. Por exemplo, alguns usuários não têm acesso aos serviços de cripto ou transferências instantâneas.

Por fim, há problemas com o atendimento ao cliente do PayPal. Segundo minhas pesquisas, muitos usuários afirmam que é difícil falar com um atendente. Os tempos de resposta podem ser lentos, e a central de ajuda geralmente direciona os usuários por opções automatizadas antes que possam falar com uma pessoa real (se é que isso acontece).

No geral, as principais limitações do PayPal resumem-se a custo, acesso e comunicação. Ainda é uma das plataformas mais confiáveis, mas precisa se atualizar se quiser acompanhar concorrentes que se adaptam mais rapidamente a novas tecnologias e necessidades dos clientes.^[1]

Taxas

Embora as taxas do PayPal possam ser elevadas e isso esteja entre as limitações, eu diria que ainda vale a pena conhecer, especialmente se você já se perguntou o que influencia o preço do PayPal para diferentes transações.

O PayPal cobra taxas diferentes dependendo de onde você está e o que você faz no aplicativo, então vamos detalhar as informações.

Taxas do PayPal para Usuários dos EUA

Para os usuários dos EUA, a precificação do PayPal é bem direta. Eu pesquisei e, na maioria dos casos, comprar é gratuito. Você só precisa pagar uma taxa quando sua transação tiver uma conversão de moeda (é quando o PayPal adiciona uma pequena margem à taxa de câmbio).

Mas quando o assunto é vender, você é cobrado de qualquer forma. Ao realizar uma venda, custará 3,49% mais $0.49 USD (~R$2,45), e essa taxa é automaticamente deduzida da transação. Embora esse seja o padrão, podem haver regras um pouco diferentes dependendo do tipo do seu negócio.

Quando se trata de enviar dinheiro para amigos ou familiares, as transferências dentro dos EUA são gratuitas, desde que você utilize seu saldo do PayPal ou uma conta bancária vinculada. A única vez que haverá cobrança adicional é se você pagar com cartão de débito ou crédito. Nesse caso, a taxa é de 2,9% mais $0.30 USD (~R$1,50).

As transações com cripto acrescentam outra camada ao preço do PayPal. O recurso de criptomoedas do PayPal é atualmente exclusivo para os EUA (o que é meio lamentável), e a taxa de negociação depende de quanto você compra ou vende. Além disso, as taxas são escalonadas com base no tamanho da negociação:

• 2,20% para transações de até $75 (~R$375);
• 2,00% para $75–$200 (~R$375-R$1.000);
• 1,80% para $200–$1.000 (~R$1.000-R$5.000);
• 1,50% para valores acima de $1.000 (~R$5.000).

Transferir criptomoedas para outra conta do PayPal ou Venmo é gratuito, mas você pagará uma taxa de rede de 1%. Para o PYUSD (stablecoin próprio do PayPal), a taxa de transferência externa é de 1,5% do valor enviado.

Por fim, há a conversão de moeda. Como mencionei rapidamente antes, o PayPal adiciona sua própria margem à taxa de câmbio. Mas essa margem não é fixa, então os custos de conversão podem variar conforme as condições de mercado (o que pode encarecer rapidamente as coisas).

📚 Leia Mais: Comprar Criptomoedas com PayPal

Taxas do PayPal para Usuários Internacionais

Fora dos EUA, as taxas do PayPal funcionam de maneira semelhante, mas variam de acordo com o país e a moeda. Comprar geralmente é gratuito, mas os pagamentos em outra moeda incluem uma pequena margem na taxa de câmbio.

Para os vendedores, o PayPal cobra cerca de 3,4% mais uma taxa fixa, e essa taxa depende da sua região. Com base no que encontrei, geralmente é de €0,35 (~R$2,10) na Europa, £0,20 (~R$1,40) no Reino Unido ou AU$0,30 (~R$1,20) na Austrália. Essa taxa é deduzida automaticamente de cada venda realizada.

Assim como para os usuários dos EUA, enviar dinheiro localmente é gratuito quando você usa seu saldo do PayPal ou conta bancária vinculada. Para transferências internacionais, o PayPal cobra uma taxa fixa, tipicamente entre €1,99-€3,99 EUR (~R$11,94-R$23,94), $4,99 USD (~R$24,95) ou $6,99 NZD (~R$27,96). Quando você utiliza seu cartão, é 3,4% mais uma taxa fixa.

Receber dinheiro também é gratuito, a menos que haja uma conversão de moeda. Semelhante aos usuários dos EUA, o PayPal cobra uma margem sobre a taxa base de câmbio.

No geral, eu diria que o sistema permanece fácil de usar, mas pode ficar caro. Isso seria especialmente verdadeiro para pagamentos frequentes entre fronteiras ou em múltiplas moedas.

Tabela Rápida de Comparação

Para ter uma noção melhor, aqui está uma comparação rápida das taxas do PayPal para usuários dos EUA e internacionais:

Tabela: Comparação das taxas do PayPal para usuários dos EUA e internacionais

A vantagem é que as taxas do PayPal são bem fáceis de entender uma vez que você sabe como cada tipo de pagamento funciona. Eu diria que esse é um dos motivos pelos quais os usuários permanecem fiéis e continuam usando a plataforma.

Segurança

Seja você um usuário do PayPal ou um novo usuário, pode se perguntar: “O PayPal é seguro?” A resposta é sim. O PayPal utiliza várias camadas de proteção para manter sua conta e seu dinheiro seguros. Além disso, ele emprega IA e aprendizado de máquina (ML) para detecção de fraudes.^[2]

Um dos recursos de segurança são as chaves de acesso. O que elas fazem é permitir que você faça login usando seu rosto, impressão digital ou PIN do dispositivo em vez de uma senha. Além da praticidade, fica mais difícil para golpistas roubarem suas informações.

Também há o monitoramento de fraudes 24/7 que verifica constantemente atividades incomuns. Assim, se algo parecer suspeito, o PayPal alerta você imediatamente. O melhor é que os cartões vinculados na sua carteira também recebem alertas antecipados de fraude para proteção extra.

Para manter as conexões seguras, o PayPal utiliza fixação de chaves. Esse recurso vincula seu telefone ou computador para se conectar apenas aos servidores verificados do PayPal. Como resultado, bloqueia tentativas de servidores falsos de roubarem seus dados.

O PayPal também possui medidas de segurança para compradores e vendedores. Os compradores contam com a proteção de compra, que lhes garante o reembolso se um pedido nunca chegar ou não corresponder à descrição. Os vendedores também estão cobertos, se conseguirem provar que enviaram um item que posteriormente foi contestado.

Juntos, essas ferramentas fazem do PayPal uma das formas mais seguras e confiáveis para enviar, gastar e receber dinheiro online.

PayPal App

Ao escrever esta seção de análise do PayPal App, pesquisei as resenhas existentes, e todas dizem a mesma coisa: o PayPal App foi construído para a conveniência (não acho difícil acreditar nisso). Primeiro, deixe-me mostrar o que o PayPal diz sobre o aplicativo:

Acesse seu dinheiro.

Eu diria que é uma ótima maneira de mostrar que o aplicativo tem tudo o que um usuário do PayPal precisa, desde consultar seu saldo até gerenciar seus cartões (incluindo sua conta bancária e contas vinculadas). O design do aplicativo também é bem pensado, deixando tudo simples e fácil de usar.

No centro do aplicativo está a PayPal Wallet. Assim como as carteiras digitais funcionam, é onde você pode armazenar, enviar e receber dinheiro. Você também pode fazer compras online sem precisar inserir os dados do cartão novamente e escanear QR codes para pagar pessoalmente.

E tem mais. Transferir dinheiro para sua conta bancária ou cartão vinculado pode acontecer quase que instantaneamente. Você também recebe notificações em tempo real para cada transação, reembolso ou solicitação de pagamento.

No geral, está claro para mim que o aplicativo do PayPal foi feito para tornar as transações do dia a dia rápidas e práticas.

Experiência de Usuário

Assim como no capítulo anterior, observei a avaliação dos usuários e as pontuações do aplicativo do PayPal para entender como as pessoas avaliam a experiência de uso. A experiência é geralmente tranquila e confiável, o que não surpreende.

No Capterra, o PayPal possui uma classificação de 4,6 de 5 em facilidade de uso, com a maioria dos usuários dizendo que é simples e intuitivo, especialmente para aqueles que já utilizaram o PayPal em um desktop anteriormente. Muitos também destacam o quão rápido o PayPal é para enviar, receber dinheiro e fazer uma compra online.

Também notei que alguns usuários mencionam que a conveniência de pagar ou enviar dinheiro com apenas um endereço de e-mail ou número de telefone se destaca como um grande ponto positivo.

Claro, nem toda avaliação é elogiosa. Alguns usuários no Capterra mencionaram que o PayPal limita suas contas se não vincularem uma conta bancária. Mesmo assim, as avaliações mais comuns que encontrei são majoritariamente positivas, e as pessoas confiam que ele funcione quando mais precisam.

No final das contas, a experiência do usuário no PayPal se destaca por sua confiabilidade e consistência. Pode não apresentar novos recursos, mas oferece uma forma suave, segura e direta de enviar dinheiro.

Como Usar o PayPal

Dando continuidade a esta análise do PayPal, vamos à parte sobre como realmente usar o aplicativo.

A vantagem é que começar a usar o PayPal é simples, seja para enviar dinheiro, pagar online ou sacar seu saldo. Tudo pode ser feito no aplicativo ou no site com apenas alguns cliques.

Este capítulo aborda as principais formas de usar o PayPal: adicionar dinheiro, enviar pagamentos e sacar fundos.

Como Adicionar Dinheiro na Sua PayPal Balance

Para financiar sua conta, primeiro você precisará vincular um banco ou cartão. Uma vez conectado, você pode usá-lo para enviar ou receber dinheiro diretamente, ou seu saldo aumentará automaticamente quando alguém lhe pagar.

Em algumas regiões, o PayPal não exige que você adicione fundos manualmente, portanto, pagamentos e saques funcionam apenas a partir de suas contas vinculadas.

Como Enviar Dinheiro com o PayPal

Enviar dinheiro com o PayPal é um dos seus recursos mais populares. Você pode pagar amigos, familiares ou empresas em apenas alguns passos.

Note que as transferências entre contas do PayPal são instantâneas, enquanto os pagamentos com cartão podem demorar mais e podem incluir uma pequena taxa.

Como Sacar Fundos do PayPal

Sacar dinheiro do PayPal é simples assim que você vincula sua conta bancária ou cartão. Você pode transferir seu saldo para a conta de sua preferência a qualquer momento, e a maioria das transferências chega instantaneamente ou dentro de alguns dias úteis. Veja como fazer:

Com seu banco ou cartão conectado, sacar fundos do PayPal é rápido, flexível e fácil de gerenciar.

Comparando PayPal com Outros Serviços de Fintech

O PayPal pode ter aberto caminho para os pagamentos online, mas hoje ele enfrenta forte competição de serviços fintech modernos. Cada um traz sua própria abordagem sobre como as pessoas movimentam, mantêm e até fazem o dinheiro render.

Para acrescentar a esta análise do PayPal, vejamos como ele se compara a três grandes nomes: Ogvio, Revolut e Wise.

PayPal VS Ogvio

Tanto o PayPal quanto o Ogvio facilitam o envio de dinheiro de forma simples, mas possuem abordagens diferentes. O PayPal foca em transferências tradicionais e pagamentos online, com transações cripto limitadas. Por outro lado, o Ogvio está planejando misturar fintech com recursos Web3.

O PayPal tem acesso limitado a criptomoedas (apenas por meio do PYUSD) e algumas moedas apenas nos EUA, mas o Ogvio dará suporte a uma gama mais ampla de cripto na rede Base, como BTC, ETH e PENDLE.

No que diz respeito à velocidade das transferências, o PayPal pode levar de imediato até três dias úteis (dependendo do tipo de pagamento). O Ogvio está mirando transferências globais instantâneas (por meio de seu recurso @Tag). O primeiro lançamento do Ogvio terá como alvo os EUA, Reino Unido e Europa antes de se expandir globalmente.

No que diz respeito às taxas, você verá em qualquer análise do PayPal que elas tendem a ser mais altas. Por outro lado, a estrutura do Ogvio se concentrará em custos mais baixos por meio da tecnologia blockchain. Acredito que isso seja atraente para os usuários que querem tanto entrega instantânea quanto melhor controle sobre as taxas.

📚 Leia Mais: Ogvio Review

PayPal VS Revolut

Primeiro, deixe-me dizer que o PayPal se destaca por seu checkout online e transferências peer-to-peer, enquanto o Revolut adiciona outros recursos, como contas multi-moeda, cofres de poupança e negociação de ações. Essa configuração faz com que o Revolut pareça mais um banco digital do que um aplicativo de pagamento.

Em seguida, taxas e velocidade de transferência também são pontos em que o Revolut vence. Transferências domésticas são gratuitas, e há descontos em taxas para transferências internacionais. Por outro lado, o PayPal pode cobrar custos extras através de taxas de conversão e taxas associadas ao método de pagamento.

Tanto o Revolut quanto o PayPal oferecem recursos de ganhos, embora não sejam exatamente comparáveis. O foco do Revolut é em poupança com juros e cashback, enquanto o foco do PayPal é principalmente em pagamentos e compras online.

📚 Leia Mais: Revolut Review

PayPal VS Wise

Comparado ao PayPal, o Wise foi criado com um único objetivo em mente: fazer o dinheiro se mover através das fronteiras. Por conta disso, eu diria que o PayPal funciona melhor para compras e transferências pessoais, enquanto o Wise é ideal para pagamentos internacionais com taxas de câmbio melhores.

A vantagem do Wise é sua taxa próxima à do mercado, ou seja, quando você transfere dinheiro, ele sempre oferece a melhor taxa de câmbio. Além disso, cobra uma taxa pequena e transparente que geralmente é mais barata do que a precificação baseada na margem do PayPal.

No que diz respeito à velocidade da transferência, o Wise também oferece envios instantâneos (geralmente em até 20 segundos). Assim como o PayPal, essa transferência instantânea tem uma taxa, mas o valor exato depende da moeda e do método de pagamento.

Em termos de facilidade de uso, tanto o PayPal quanto o Wise se saem bem. A longa reputação do PayPal lhe confere uma sensação de familiaridade, e o design do aplicativo do Wise o torna favorito entre freelancers, viajantes e expatriados que enviam dinheiro para o exterior.

📚 Leituras Relacionadas: Alternativas ao PayPal

Conclusões

Concluindo esta análise do PayPal, a plataforma continua sendo uma das opções mais populares por todas as boas razões. Focando em segurança, conveniência e confiabilidade, o PayPal entrega o que a maioria dos usuários valoriza.

Embora suas taxas possam ser elevadas e alguns recursos pareçam ultrapassados comparados a plataformas fintech mais novas, não podemos ignorar seus pontos fortes. Agora que sabemos o que é o PayPal e como a sua cobertura global e a forte segurança ainda o tornam uma escolha sólida para pagamentos do dia a dia.

Referências Científicas

1. Trautman L.: ‘E-Commerce, Cyber, and Electronic Payment System Risks: Lessons from PayPal’;

2. Dagher J.: ‘PayPal's Place in FinTech: From Industry Pioneer to Modern Innovator’.

Send Money Worldwide

Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.

Enviar dinheiro para o Brasil

Enviar dinheiro para o Canadá

Enviar dinheiro para a China

Enviar dinheiro para a Colômbia

Enviar dinheiro para El Salvador

Enviar dinheiro para a Europa

Enviar dinheiro para a França

Enviar dinheiro para a Itália

Enviar dinheiro para o México

Enviar dinheiro para a Nigéria

Enviar dinheiro para o Paquistão

Enviar dinheiro para as Filipinas

Enviar dinheiro para as Filipinas

Enviar dinheiro para Portugal

Enviar dinheiro para a África do Sul

Enviar dinheiro para a Tailândia

Enviar dinheiro para a Turquia

Enviar dinheiro para a Ucrânia

Enviar dinheiro para o Reino Unido

Enviar dinheiro para o Vietnã