Pontos Principais
- Transferências bancárias e eletrônicas são alguns dos métodos mais confiáveis e amplamente suportados para enviar dinheiro online, mas são relativamente lentas e podem levar até alguns dias úteis;
- Existem diversos tipos de aplicativos de transferência de dinheiro, como o Ogvio, que permitem transferências rápidas nacionais e internacionais;
- Tenha em mente todas as possíveis razões para atrasos na transferência e não se esqueça de verificar exatamente quanto você terá que pagar pela sua transação.
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Transferir dinheiro para outra pessoa é uma daquelas tarefas que fazem a maioria das pessoas se perguntar se existe uma maneira melhor de fazê-lo. Vale a pena optar pela conhecida, porém trabalhosa, transferência bancária, ou você deve dar uma chance a um dos inúmeros aplicativos de transferência de dinheiro? Neste guia, vou ensinar como enviar dinheiro online, não importa onde, por que ou para quem você queira enviá-lo.
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Você descobrirá as diferenças entre uma transferência bancária e uma transferência eletrônica, bem como os diversos tipos de aplicativos de transferência de dinheiro e seus benefícios. Além disso, preparei alguns tutoriais práticos sobre como enviar dinheiro online a partir de conta bancária ou Ogvio – uma das plataformas mais promissoras para transferências internacionais e domésticas.
Sem mais delongas, vamos começar!
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Tabela de Conteúdo
- 1. Quais são os Métodos de Envio de Dinheiro Online?
- 1.1. Transferência Bancária
- 1.2. Transferência Eletrônica
- 1.3. Aplicativos de Transferência de Dinheiro
- 1.4. Carteiras Móveis
- 1.5. Plataformas de Remessa
- 1.6. Aplicativos de Transferência Peer-to-Peer (P2P)
- 2. Comparação de Métodos de Transferência de Dinheiro
- 3. Como Enviar Dinheiro Online a Partir de uma Conta Bancária
- 3.1. Reúna as Informações de Que Você Precisa
- 3.2. Escolha o Tipo de Transferência Adequado
- 3.3. Conclua a Transação
- 3.4. Acompanhe a Transação e Verifique com o Destinatário
- 3.5. Solução de Problemas (Opcional)
- 4. Como Enviar Dinheiro Online com Ogvio
- 5. Principais Considerações ao Enviar Dinheiro Online
- 6. Conclusões
Quais são os Métodos de Envio de Dinheiro Online?
Antes de mostrar o processo de como enviar dinheiro online, vou começar explicando os métodos de transferência de dinheiro mais populares e para quem (ou o que) eles são mais indicados.
Cupom Changelly Mais Recente Descoberto:Transferência Bancária
Quando se trata de transferência de dinheiro, especialmente como enviar dinheiro online com cartão de crédito ou débito, a maioria das pessoas imediatamente pensa em usar sua plataforma de internet banking – ou seja, uma transferência de banco para banco.
Ao contrário das transferências eletrônicas de que falarei mais adiante, uma transferência bancária significa um pagamento local (doméstico) para a conta bancária de outra pessoa ou instituição. Dessa forma, o dinheiro vai diretamente para o cartão de crédito ou débito vinculado a essa conta. É o método mais comum para pagamentos de salário e tem sido tradicionalmente utilizado como alternativa ao dinheiro ou aos pagamentos com cartão físico em lojas.
Como as transferências bancárias utilizam rotas locais, elas podem parecer e funcionar de forma um pouco diferente dependendo do país. Nos EUA, por exemplo, a maioria das pessoas utiliza o ACH (Automated Clearing House) – um sistema eletrônico de transferência de fundos domésticos.
Desde sua criação na década de 1970, ele foi adotado pela maioria dos bancos americanos e outras instituições financeiras e é utilizado para depósitos de salário, transferências pontuais de débito, benefícios da previdência social, reembolsos de impostos e muito mais.
Enquanto isso, o equivalente europeu é o SEPA (Single Euro Payments Area). Este sistema inclui transferências de euro para euro na EEA (Área Econômica Europeia), tornando as transferências internacionais entre esses países tão rápidas e simples quanto as domésticas.
De todas as formas de como enviar dinheiro online, as transferências bancárias domésticas são umas das mais confiáveis devido à sua estabilidade e ampla aceitação. Apesar do aumento das questões de segurança cibernética[1], elas ainda possuem a maior segurança.
Além disso, elas são gratuitas ou têm um custo muito baixo, então não surpreende que esse seja o método que a maioria das pessoas utiliza por padrão. Contudo, onde elas deixam a desejar é na velocidade e flexibilidade: leva de 1 a 3 dias úteis para que o dinheiro seja transferido, e você só pode enviá-lo na sua moeda local.
Transferência Eletrônica
Embora as transferências eletrônicas sejam normalmente utilizadas para pagamentos internacionais, elas também podem ser usadas domesticamente – então, qual é exatamente a diferença entre uma transferência eletrônica e uma transferência bancária?
Resumindo, as transferências eletrônicas operam por meio de um sistema de compensação diferente, como o Fedwire (nos EUA) ou o SWIFT, o sistema global de transferência eletrônica mais popular. Além dos detalhes comuns, como o nome completo do destinatário e o número da conta bancária (IBAN), o remetente precisa fornecer um código SWIFT ou um número BIC (código identificador do banco), bem como o nome completo e o endereço do banco.
Transferências eletrônicas internacionais levam aproximadamente o mesmo tempo que as transferências bancárias, ou seja, cerca de um a três dias úteis, mas elas são significativamente mais caras. Dependendo do país de destino, da taxa de câmbio, do número de bancos intermediários e da política de preços do seu banco, uma transferência eletrônica pode custar $35-50 (~R$175-R$250), portanto, definitivamente não é a maneira mais econômica de enviar dinheiro online.
Aplicativos de Transferência de Dinheiro
Transferências bancárias e eletrônicas podem ser as formas mais populares de transferir dinheiro online, mas atualmente existem muitas alternativas. Aplicativos de transferência de dinheiro são uma delas. É uma categoria bastante ampla que se sobrepõe a algumas das outras categorias que descreverei a seguir, mas resumidamente, esses aplicativos permitem enviar dinheiro de várias formas, inclusive para pessoas que não possuem conta bancária.
As duas maiores vantagens são velocidade e experiência do usuário. Ao contrário das transferências bancárias ou eletrônicas, que podem levar dias, a maioria dos aplicativos de transferência de dinheiro promete uma velocidade de entrega de apenas alguns minutos, o que os torna a melhor forma de enviar dinheiro online se você estiver com pressa. Alguns aplicativos também oferecem retirada de dinheiro para os usuários que preferem receber o valor em espécie.
Além disso, esses aplicativos facilitam muito o gerenciamento de pagamentos regulares ou listas de contatos, o acompanhamento de suas transações e a visualização do histórico de transferências. Muitos deles incluem um recurso para enviar fundos para outros usuários gratuitamente em apenas alguns cliques. Alguns oferecem também seus próprios cartões de crédito ou débito.
Ogvio, Revolut e Wise são alguns dos melhores aplicativos de transferência de dinheiro disponíveis. A plataforma Ogvio, que será lançada em breve, funcionará com mais de 7.000 bancos e carteiras em 160+ países, permitindo que você possa enviar dinheiro online instantaneamente, não importa onde você esteja. O recurso de tag de nome de usuário permite que os usuários enviem valores rapidamente por mensagens diretas, enquanto o futuro cartão de débito contará com benefícios como descontos em taxas de conversão de moeda.
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| Um serviço global de transferência de dinheiro com um recurso adicional de indexação de taxas de câmbio voláteis ao USD e ao EUR. | Um serviço digital de remessas confiável, com taxas antecipadas e tarifas excelentes, porém com opções limitadas para entrega em dinheiro. | Um aplicativo financeiro completo que torna os gastos e investimentos globais sem esforço. | |
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Tabela: Comparação de Ogvio, Revolut e Wise
Carteiras Móveis
Se você já aproximou seu telefone de um leitor de cartões em uma loja para pagar, já sabe o que são carteiras móveis. Serviços como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay pertencem à categoria de formas de como enviar dinheiro online que essencialmente funcionam como uma versão digital de uma carteira.
É uma excelente alternativa para pessoas sem conta bancária: embora, tecnicamente, seja necessário conectar uma carteira móvel a um cartão de crédito ou débito, a maioria das carteiras móveis também aceita cartões pré-pagos. Além disso, você pode usá-las para armazenar ingressos digitais e ter seus QR codes escaneados diretamente na tela.
Embora o aspecto mais conveniente das carteiras móveis seja, sem dúvida, a possibilidade de usá-las em lojas físicas, elas também se tornaram uma opção popular de pagamento para compras online. Por que se preocupar em digitar os dados do seu cartão se você pode simplesmente pressionar o botão com o logotipo do Apple Pay ou Google Pay e confirmar a transação no seu telefone?
No entanto, quando se trata de enviar dinheiro para alguém online, as carteiras móveis são um pouco limitadas, pois funcionam apenas em seu próprio ecossistema. Por exemplo, tentar transferir fundos de um iPhone para um telefone Android não funcionará diretamente através das respectivas carteiras móveis; será necessário utilizar um serviço de transferência de dinheiro de terceiros.
Carteiras de criptomoedas podem ser uma alternativa conveniente às carteiras móveis se você preferir pagamentos com criptomoedas – ou, por exemplo, quiser reivindicar criptomoedas gratuitas do Airdrop da BitDegree Season 8!
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Plataformas de Remessa
O termo “remessa” significa um pagamento transfronteiriço a amigos ou familiares com o objetivo de quitar contas ou presentear com dinheiro. Embora uma transferência eletrônica ou qualquer aplicativo de transferência de dinheiro possa ser suficiente em uma emergência, as plataformas de remessa se destacam por seus recursos avançados, tais como pagamentos agendados, retirada de dinheiro, compatibilidade global e integrações com os serviços de utilidade mais populares.
Western Union, Remitly e OFX são algumas das melhores plataformas de remessa disponíveis. Todas elas oferecem taxas de transferência competitivas, segurança robusta e excelente experiência do usuário. Remitly e Western Union oferecem 100% de desconto na taxa na primeira transferência, enquanto a Remitly se destaca entre as outras formas de enviar dinheiro online por suas transferências gratuitas entre os EUA, Reino Unido, Canadá, Austrália e alguns países europeus.
Enquanto isso, a OFX dispõe de uma variedade de opções avançadas de transferência. Por exemplo, você pode configurar uma ordem limite que é executada automaticamente assim que a taxa de câmbio atingir o valor especificado. Alternativamente, você pode travar a taxa de câmbio atual por até 12 meses para realizar a transferência posteriormente.
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| Um serviço global confiável há décadas para enviar dinheiro digitalmente ou pessoalmente, embora frequentemente mais caro do que as alternativas mais recentes. | Um serviço de transferência entre bancos focado em taxas de câmbio competitivas e tarifas mais baixas. | Uma solução de remessa transfronteiriça para iniciantes. | |
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Tabela: Comparação de Western Union, Remitly e OFX
Aplicativos de Transferência Peer-to-Peer (P2P)
Entre todas as maneiras de transferir dinheiro online, os aplicativos de transferência P2P são, sem dúvida, os mais rápidos e fáceis. Em vez de ter que inserir o nome e os dados da conta bancária do destinatário, basta clicar no nome de usuário dele no aplicativo, e seu dinheiro chegará em apenas alguns segundos ou minutos.
Embora esses aplicativos geralmente tenham limites de transferência mais rigorosos (com exceções - Ogvio, por exemplo, oferecerá transferências ilimitadas), eles são perfeitos para transações simples e do dia a dia entre amigos e familiares, pagamentos de remessas e salários, envio de dinheiro para familiares no exterior, ou tarefas cotidianas, como dividir contas.
Se você deseja enviar dinheiro online instantaneamente sem complicações, Ogvio certamente será sua melhor opção. Este aplicativo de transferência de dinheiro, que será lançado em breve, possui um sistema de @tag extremamente intuitivo que permite aos usuários se comunicarem entre si, enviando e solicitando dinheiro sem a necessidade de lidar com longos números de conta ou outros detalhes.
Em busca de mais informações sobre assuntos relacionados? Separamos alguns artigos similares para você economizar tempo. Dê uma olhada!
Comparação de Métodos de Transferência de Dinheiro
Aqui está uma visão geral rápida de todas as formas de transferir dinheiro online:
Melhor para | Cobertura | Taxas | Velocidade | Outras Características | |
|---|---|---|---|---|---|
Transferência Bancaria | Transferências domésticas confiáveis, tanto privadas quanto institucionais | Doméstico | Baixo | 1-3 dias úteis | Nível mais alto de segurança Adequado para transferências de grandes valores |
Transferência Eletrônica | Grandes transferências internacionais | Doméstico ou global | Alto | 1-3 dias úteis | Nível mais alto de segurança Adequado para transferências de grandes valores |
Aplicativos de Transferência de Dinheiro | Transferências globais rápidas | Global | Baixo | De alguns minutos a algumas horas | Diversas opções de pagamento Não requer conta bancária |
Carteiras Móveis | Pagamentos em lojas físicas, armazenamento de ingressos digitais | Global | Baixo | Normalmente instantâneo | Não precisa de conta bancária Pode ser usada em lojas físicas Armazenamento de ingressos digitais |
Plataformas de Remessa | Auxílio para familiares no exterior, retirada de dinheiro | Global | Baixo | De alguns minutos a algumas horas | Pagamentos de contas de serviços públicos Recargas de celular |
Aplicativos de Transferência P2P | Pagamentos de remessas, transferências de dinheiro para amigos | Doméstico ou global | Gratuito | Instantâneo | Funcionalidade de divisão de contas Links de solicitação Mensagens diretas |
Tabela: Visão geral dos métodos de transferência de dinheiro
Em resumo, se você procura a maneira mais econômica de enviar dinheiro online, uma transferência bancária doméstica ou um aplicativo P2P serão sua melhor opção. Por outro lado, se o que você precisa é de uma transferência rápida, eu descartaria as transferências bancárias e eletrônicas: mesmo a opção "instantânea" pode levar até um dia.
Como Enviar Dinheiro Online a Partir de uma Conta Bancária
Agora que você conhece o básico, é hora da parte prática deste guia! Primeiro, deixe-me mostrar o processo de como enviar dinheiro online a partir de conta bancária ou como enviar dinheiro online com cartão de crédito ou débito:
Reúna as Informações de Que Você Precisa
Independentemente do tipo de transferência bancária que você escolher ou de onde estiver enviando o dinheiro, você precisará saber de qual conta/cartão enviará o dinheiro, o nome completo do seu destinatário e, claro, o valor que deseja transferir e em qual moeda.
Para uma transferência ACH nos EUA, você também precisará incluir:
- Número de roteamento bancário;
- Número da conta;
- Tipo de conta (corrente ou poupança);
- Finalidade da transferência;
- Se o destinatário é uma pessoa física ou jurídica.
Enquanto isso, uma transferência SEPA necessita de um IBAN: um identificador único de 34 caracteres para a conta do destinatário.
No que diz respeito às transferências eletrônicas internacionais, o processo é praticamente o mesmo, exceto que exige um código BIC/SWIFT: um código alfanumérico de 8 ou 11 caracteres que atua como um identificador globalmente reconhecido para o seu banco.
Se você estiver realizando uma transferência internacional, verifique a taxa de câmbio.
Escolha o Tipo de Transferência Adequado
Existem vários tipos de transferências bancárias que você pode escolher, dependendo das suas necessidades e prioridades. Como mencionei anteriormente, se você estiver enviando dinheiro para outro país, terá que realizar uma transferência eletrônica, mas se for um pagamento doméstico, suas opções incluem tanto uma transferência doméstica quanto uma eletrônica.
Então, você provavelmente está se perguntando – por que escolher uma transferência eletrônica para um pagamento doméstico? Por um lado, nos EUA, as transferências eletrônicas (como o Fedwire) geralmente são muito mais rápidas que as transferências ACH, que podem levar vários dias. Elas também são mais rastreáveis e permitem transferir quantias maiores do que as transferências ACH domésticas.
Se você optou por uma transferência ACH doméstica, também precisará escolher entre uma transferência ACH regular e no mesmo dia. Como o nome sugere, a transferência ACH no mesmo dia chega mais rápido, mas custa mais.
Conclua a Transação
Agora que você tem tudo que precisa, siga estes passos:
É isso! Agora, tudo que você precisa fazer é aguardar a conclusão da transação.
Acompanhe a Transação e Verifique com o Destinatário
Verifique seu histórico de transações para ver o status da sua transferência. Não se esqueça de que, a menos que você tenha especificado uma transferência instantânea, ela pode levar até vários dias úteis. Algumas plataformas de internet banking permitem configurar notificações por e-mail ou SMS para que você seja alertado quando sua transação for concluída. Por precaução, faça uma captura de tela da confirmação da transação e não se esqueça de entrar em contato com o destinatário.
Solução de Problemas (Opcional)
Uma transferência bancária pode ser a melhor maneira de enviar dinheiro online em termos de confiabilidade, mas ainda não é 100% infalível. A primeira coisa a fazer se sua transferência não chegar é – não entre em pânico. Existem várias razões pelas quais uma transferência bancária pode ser atrasada:
1
Horários de Corte Perdidos. Se você efetuou um pagamento muito tarde no dia, sua transação só será processada no próximo dia útil, no mínimo.
2
Feriados Bancários. A maioria dos bancos não opera durante feriados nacionais ou bancários, portanto, certifique-se de que você não efetuou sua transação acidentalmente no dia anterior ou durante esses feriados.
3
Roteamento por Bancos Intermediários. Se for uma transferência eletrônica internacional, sua transação pode ficar retida em algum dos bancos intermediários.
4
Quedas na Rede ou no Sistema. Em casos raros, você pode ter realizado uma transação durante uma manutenção ou outra indisponibilidade.
555555
Revisões de Conformidade. Pagamentos grandes ou incomuns têm maior probabilidade de serem sinalizados pelos controles de conformidade AML do banco.
5
Se você considerou todos os itens acima, mas sua transação ainda não chegou após mais de 4-5 dias úteis, é hora de tomar uma atitude e entrar em contato com o suporte ao cliente do seu banco.
A maioria dos bancos possui um sistema de solicitação de ticket onde você pode selecionar seu problema a partir de uma lista suspensa e descrevê-lo em detalhes. Certifique-se de incluir todas as informações relevantes, como a data e hora em que a transação foi efetuada, o ID de referência da transação, o valor e a moeda, e a captura de tela da confirmação. Além disso, peça ao seu destinatário que também verifique com o próprio banco.
Como Enviar Dinheiro Online com Ogvio
Como mencionei anteriormente, Ogvio está se posicionando para ser a melhor forma de enviar dinheiro online gratuitamente (ou com uma taxa muito baixa) tanto internacionalmente quanto dentro do seu próprio país. Veja como será o processo:
Pronto! Sua transferência deve ser concluída instantaneamente e aparecerá no histórico de mensagens diretas com o destinatário.
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Principais Considerações ao Enviar Dinheiro Online
Agora que você sabe como enviar dinheiro online, está pronto para algumas dicas mais avançadas! Assim como em qualquer situação envolvendo dinheiro, existem várias maneiras pelas quais as coisas podem dar errado, e vale a pena conhecer um ou dois truques para tornar suas transferências mais seguras e eficientes, evitando os erros mais comuns.
Compare o Custo Total, Não Apenas as Taxas
Ao comparar as taxas de transferência de diferentes aplicativos de transferência de dinheiro ou outras formas de enviar dinheiro online, não se limite a verificar apenas as taxas propriamente ditas.
Certifique-se de que não haja taxas intermediárias ou de plataforma e, se estiver realizando uma transferência internacional, verifique a taxa de câmbio. Bancos e plataformas frequentemente lucram com acréscimos ocultos na taxa de câmbio.
Consumidores mais jovens gastam, em média, aproximadamente $150 (~R$750) por ano em taxas ocultas[2], por isso é uma boa ideia priorizar plataformas como Ogvio e Wise, que oferecem uma calculadora de taxas transparente.
Use Apenas Aplicativos e Plataformas Confiáveis
Se você está em busca de outras formas de transferir dinheiro online, seja bastante criterioso ao escolher a plataforma ideal. Verifique se o aplicativo em questão possui as seguintes medidas de segurança:
1
Autenticação de dois fatores (2FA);
2
Criptografia avançada;
3
Limites de transferência;
4
Medidas anti-phishing;
5
Histórico completo de transações e rastreamento;
6
Conformidade KYC & AML;
7
Monitoramento de fraudes em tempo real;
8
Bloqueio de conta.
Outra maneira de encontrar as plataformas mais confiáveis é analisar as avaliações dos usuários. Utilize fontes como o TrustPilot para ler o que os clientes dizem e preste atenção se a empresa responde às avaliações negativas (as melhores empresas frequentemente possuem uma taxa de resposta inferior a 80%).
Leve com cautela tanto avaliações de uma estrela quanto de cinco estrelas(elas tendem a ser excessivamente tendenciosas ou escritas por bots), mas procure padrões recorrentes em todas as outras avaliações.
Aproveite os Recursos Inteligentes
Se você envia dinheiro online regularmente, eficiência e conveniência são essenciais. Felizmente, a maioria dos aplicativos possui diversos recursos amigáveis que agilizam seu fluxo de trabalho.
Por exemplo, a maioria das plataformas de internet banking e aplicativos de transferência de dinheiro permite que você inclua contatos em uma lista de confiança, para que possa salvar os dados da conta deles para uso futuro e não precise digitá-los sempre. Aplicativos como Ogvio e Revolut até possuem uma prática funcionalidade de nome de usuário @Tag que permite aos usuários adicionarem-se e enviarem mensagens diretas rapidamente.
Além disso, procure recursos como agendamento de transações, travamento da taxa de câmbio, ordens limite (configurar uma transação para ser executada automaticamente assim que a taxa de câmbio atingir o valor especificado), e notificações por e-mail ou SMS para acompanhamento da transação. Esses benefícios podem fazer toda a diferença para transferências frequentes e até ajudar a economizar algum dinheiro no futuro.
Confira nossa coleção completa de artigos, guias e tutoriais de Exchanges de Criptomoedas. Mantenha-se sempre informado e tome decisões conscientes!
Conclusões
Aprender a enviar dinheiro online consiste em definir suas prioridades e realizar pesquisas para descobrir plataformas que atendam às suas necessidades. Transferências bancárias, eletrônicas e diversos tipos de aplicativos de transferência de dinheiro e carteiras móveis possuem suas utilidades, e dominá-los proporcionará muita flexibilidade, permitindo que você aproveite ao máximo cada transferência.
No entanto, existem alguns comportamentos recomendados e evitados que se aplicam a praticamente todos os tipos de transferência de dinheiro online. Certifique-se de descobrir exatamente quanto você pagará e quanto o destinatário receberá, e escolha uma plataforma confiável que ofereça mais do que o mínimo necessário: mesmo que você nunca tenha sentido a necessidade de agendar uma transação ou travar a taxa de câmbio, nunca se sabe quando isso poderá ser útil!
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Referências Científicas
1. Oyewole A. T., Ofodile O. C., Ugochukwu C. E., Okoye C. C.: 'Cybersecurity risks in online banking: A detailed review and preventive strategies application ';
2. Celestin M., Vanitha N.: 'The hidden fees: How to avoid losing money in your financial transactions'.
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