Análise do Remitly

Para enviar dinheiro para o exterior, um nome que frequentemente surge é Remitly. Sua página inicial diz transferências sem preocupações para você e seus entes queridos. Naturalmente, você pode se perguntar se essa promessa realmente se mantém, e esta análise do Remitly examina mais de perto essa afirmação enquanto analisa o que funciona e o que não funciona.

O Remitly inicialmente entrou no mercado dos EUA em 2011, quando começou modestamente como um motor de busca para serviços de remessa; eventualmente, ela se tornou uma por si só. 2013 foi um marco, pois o Remitly começou a abrir caminhos para destinos de transferências internacionais, como as Filipinas.

No entanto, ao comparar serviços de transferência de dinheiro, a cobertura regional é uma parte menor do panorama geral. Novos concorrentes, como Ogvio, estão desafiando o Remitly com taxas altamente competitivas e velocidades de entrega quase instantâneas.

Análise do Remitly: Visão Geral Rápida

Antes de mergulharmos nessa análise do Remitly, e para oferecer uma melhor compreensão sobre Remitly o que é, da plataforma e seus recursos, aqui está uma tabela resumida que resume o que você precisa saber:

Tabela: Visão geral rápida do Remitly

Como você pode ver aqui, o Remitly já cumpre muitos requisitos, especialmente em termos de conformidade, opções de moeda e cobertura geográfica. Ainda assim, há mais aspectos a explorar, como taxas, transparência e experiência do usuário do Remitly. Até o momento, escolher a plataforma certa pode ser complicado, e é aí que esta análise do Remitly preenche a lacuna.

Alternativas ao Remitly

O Remitly frequentemente lidera as recomendações das pessoas. Isso é compreensível, pois a empresa construiu uma reputação sólida há 10 anos e contando. Mas, com o passar do tempo, mais players promissores continuam entrando no cenário, oferecendo taxas melhores, maior flexibilidade no pagamento e recursos mais ricos.

Aqui estão alguns dos melhores serviços que competem com o Remitly atualmente:

• Ogvio. Esse concorrente em ascensão está pronto para desafiar as taxas competitivas e o amplo alcance global do Remitly. A maioria das transferências com o Ogvio terá taxas baixas ou isentas de taxa. A plataforma suportará mais de 160 países, 40 moedas e redes de pagamento ou carteiras digitais conhecidas, como SEPA, Google Pay e Stripe.
• Wise. Essa solução de transferência internacional permite que você envie dinheiro para mais de 160 países sem margens ocultas. Wise também é uma plataforma multifuncional que cobre todas as etapas da sua gestão financeira com sua conta multi-moeda e cartão de débito.
• Western Union. Um dos nomes mais antigos no mercado e que continua forte até hoje. A Western Union é conhecida por sua extensa presença offline, com milhares de pontos de retirada em todo o mundo. Embora, nos últimos anos, a WU tenha se destacado também em serviços online.

	OGVIO	WISE	WESTERN UNION
Pontuação Geral	9.8	9.6	9.4
Taxas de Transação	Gratuito	Variável	Variável
Modelo de Precificação	Por transação	Por transação	Por transação
Custo-Benefício
Veredito	Um serviço global de transferência de dinheiro com um recurso adicional de indexação de taxas de câmbio voláteis ao USD e ao EUR.	Um serviço digital de remessas confiável, com taxas antecipadas e tarifas excelentes, porém com opções limitadas para entrega em dinheiro.	Um serviço global confiável há décadas para enviar dinheiro digitalmente ou pessoalmente, embora frequentemente mais caro do que as alternativas mais recentes.
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Tabela: Comparação dos principais provedores de transferência de dinheiro

Mantenha esses nomes e suas forças únicas em mente. Eles servirão como parâmetro à medida que eu me aprofundo na minha análise do Remitly app.

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Para Quem é o Remitly?

O Remitly tem como alvo usuários comuns, especialmente aqueles que enviam remessas regularmente para casa e valorizam a conveniência em detrimento de ferramentas financeiras complexas. A simplicidade, por si só, pode ser uma faca de dois gumes, pois alguns usuários sentem que o Remitly é básico demais para suas necessidades. Tendo isso em mente, o Remitly é indicado se você for:

• Um indivíduo que envia dinheiro para amigos e familiares no exterior. O atual CEO do Remitly viu de perto como as remessas tradicionais podem ser lentas, caras e pouco confiáveis. Esses pontos problemáticos o inspiraram a criar uma solução para trabalhadores migrantes e famílias, que agora podem enviar ou receber dinheiro sem estresse ou despesa excessiva.
• Um usuário de remessa de primeira viagem. Se esta é sua primeira vez enviando fundos para o exterior, você provavelmente desejará um processo sem complicações, e a configuração intuitiva do Remitly facilita bastante o início.

• Um remetente casual em áreas com acesso bancário limitado. O Remitly atende usuários com acesso financeiro restrito ao eliminar a necessidade de uma conta bancária. O cadastro é flexível por meio de identificações alternativas, permitindo que trabalhadores migrantes e marítimos enviem ou recebam fundos com facilidade.
• Uma pessoa que prioriza a conveniência. O Remitly foi criado com a premissa simples de tornar as remessas globais rápidas e fáceis. Se esse é o seu objetivo, o Remitly supera as expectativas. Mas se você exige recursos mais complexos, como uma conta multi-moeda, tecnicamente o Remitly oferece alguma funcionalidade, mas fica aquém.

Se você se encaixa em alguma das categorias acima, pode valer a pena explorar o Remitly como funciona e se ele, de fato, atende às suas expectativas.

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Vantagens

Ao longo dos anos, o Remitly vem construindo sua reputação. Esses pontos enfatizam porque o provedor de transferência de dinheiro continua a se manter forte no setor de remessas até hoje:

• Facilidade de uso;
• Cobertura internacional;
• Múltiplos métodos de entrega;
• Milhares de opções de pagamento;
• Conveniência móvel.

Logo de cara, percebi que usar o Remitly não poderia ser mais simples. Como você verá na seção de Experiência do Usuário mais adiante, sua interface é altamente intuitiva, fazendo com que você saiba imediatamente onde clicar e o que fazer. E como o tutorial que vem a seguir mostra, transferir dinheiro levará apenas alguns cliques.

Independentemente de para onde você esteja enviando dinheiro, há uma boa chance de que o Remitly possa facilitar sua operação. Usuários de mais de 30 países podem enviar fundos para mais de 170 países, incluindo regiões com escassez de serviços bancários^[1] no Leste da África. É fácil entender por que o Remitly é a escolha ideal para trabalhadores migrantes, estudantes internacionais e pequenos empresários, seguindo a missão do Remitly:

Liberdade para mover dinheiro.

A versatilidade do Remitly se estende aos seus diversos métodos de entrega. Os usuários não precisam sair de casa para receber o dinheiro; os fundos serão depositados diretamente em suas contas bancárias ou carteiras móveis. Mas se você estiver enviando remessas para pais ou beneficiários de pensão em casa, o Remitly também facilita isso com retirada em dinheiro ou entrega domiciliar.

Quanto às opções de pagamento, você não precisa se preocupar. O Remitly suporta tanto gateways de pagamento convencionais quanto alternativos, localizados para se adequar a cada país de destino. Suas redes de pagamento incluem o Mercado Pago no México, Maya nas Filipinas e o State Bank of India (SBI).

Por fim, usar o Remitly não seria tão fácil se ele não fosse acessível em vários dispositivos, incluindo seu celular. O Remitly app possui avaliações de 4,9 estrelas na Google Play Store e na App Store. Os artigos de análise do Remitly app feitos por usuários elogiam consistentemente a interface limpa da plataforma e seu tempo de atividade de 99,99%.

Limitações

O Remitly certamente se destacou, mas eu não diria que é o melhor serviço de remessa disponível, especialmente com novas soluções modernas entrando no mercado. Alguns fatores estão segurando o Remitly:

• Sem transferências domésticas;
• Estrutura de taxas complexa;
• Crescimento acelerado das taxas de câmbio;
• Bloqueios regionais.

Primeiramente, o Remitly é uma empresa de pagamentos transfronteiriços regulamentada. Ele não foi criado para transferências domésticas ou pagamentos no ponto de venda. Para isso, você pode querer procurar as melhores carteiras digitais ou plataformas que lidam tanto com transferências nacionais quanto internacionais.

Além disso, as taxas do Remitly podem ser difíceis de decifrar. Com base na minha experiência, sempre que eu mudava o método de pagamento ou selecionava um novo país, o valor da cotação também mudava. A seu favor, o Remitly é transparente, mas as taxas flutuantes dificultam a comparação de custos entre diferentes transferências. Para facilitar a estimativa, o Remitly oferece uma prática conversor de moedas.

Vários artigos de análise do Remitly feitos por usuários também apontam para a frustração com a escalada das taxas de câmbio. Para suas primeiras transferências (aplica-se limite específico), o Remitly mantém suas taxas de câmbio de acordo com a média do mercado. Contudo, ao atingir esse patamar, a taxa retorna ao valor normal, nem sempre tão favorável. Faz sentido, então, que muitos usuários comecem a explorar alternativas posteriormente.

Por fim, a conveniência do Remitly não se estende a todas as regiões. Certos métodos de entrega, como retirada em dinheiro e entrega domiciliar, não estão disponíveis em todas as áreas. Serviços de courier estão disponíveis apenas na República Dominicana, Filipinas e Vietnã.

Taxas

No espírito de abordar primeiro a parte mais confusa, vamos detalhar as taxas do Remitly antes de avançarmos para o restante.

De modo geral, as tarifas giram em torno de três aspectos:

Em geral, o Remitly oferece aos novos usuários uma taxa de câmbio especial na sua primeira transferência de $1,000. Esta promoção é válida por um período limitado, dando a você a oportunidade de economizar. Note que transferências além do valor especificado irão aplicar taxas de câmbio não promocionais, especialmente ao pagar com conta bancária. Estes termos não são definitivos – variam conforme sua região e método de pagamento.

Agora, quando se trata de taxas associadas a destinos específicos, uma maneira de verificar é utilizando o conversor de moedas do Remitly. Além disso, o Remitly exibirá claramente o custo total antes de você clicar em [Enviar].

Para uma ilustração geral, aqui está o quanto você pode esperar pagar em alguns dos principais corredores do Remitly:

Tabela: Detalhamento das taxas do Remitly

Como você pode ver, alguns mercados adotam uma abordagem única para todos. Outros exigem um pouco mais de investigação. Mesmo assim, na maioria dos casos, você lidará com uma taxa principal de transferência mais a taxa de câmbio. Pode haver uma precificação em camadas para transferências na mesma moeda.

Entendivelmente, os custos de transação desempenham um papel importante nas decisões de remessa. Eles influenciam quanto sua família recebe,^[2] a frequência com que você envia dinheiro e o serviço que você acaba utilizando.

Como descrito acima, é possível economizar utilizando vantagens para novos usuários, ofertas especiais de câmbio por tempo limitado e a opção de entrega Econômica se você não se importar com a espera.

Limites

Os limites podem não fazer parte da estrutura de preço do Remitly. No entanto, ambos andam juntos, pois afetam diretamente como você planeja suas transferências.

Confira abaixo os limites de transferência internacional do Remitly:

Tabela: Limite de transferência do Remitly por país

Há um obstáculo se você deseja enviar grandes quantias de dinheiro – verificação de identidade ou KYC. O Remitly solicitará que você envie documentos padrão, como um documento de identidade com foto e comprovante de endereço. Após essa etapa, você poderá fazer transferências de valores mais elevados livremente para compras de imóveis ou taxas de matrícula.

Experiência do Usuário

Desde a criação de uma conta até a configuração de uma remessa internacional, o processo de ponta a ponta é suave e fácil.

O Remitly é acessível tanto no site quanto no aplicativo móvel. Onde quer que você esteja, a interface permanece limpa, minimalista e livre de qualquer desordem que possa distrair os usuários. Até as gerações mais antigas conseguem se orientar sem dificuldade.

No quesito navegação, o Remitly conta com botões de chamada para ação claros e bem posicionados. Os usuários geralmente entendem para onde ir e o que fazer a seguir, seja para fazer uma transferência, conferir recompensas ou testar a ferramenta de conversão de moedas.

Na maioria dos casos, o processo de cadastro é rápido e eficiente. Há muitas etapas envolvidas, mas em 2023 o Remitly reformulou seu site antigo para um design moderno que atende aos padrões WCAG AA.

Graças às melhorias de interatividade e acessibilidade, a interface do Remitly guia você de forma fluida do início ao fim, garantindo menos confusão ao longo do processo.

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Segurança

Como seu dinheiro suado está em jogo, é natural se perguntar o Remitly é seguro?

Eu analisei o histórico da empresa em busca de sinais de violação de dados, mas, ao que parece, o Remitly mantém um histórico impecável contra invasões.

Em 2024, fortalecendo seu compromisso com a segurança, o Remitly colaborou com a HackerOne para lançar um programa de recompensa por bugs. A plataforma convidou hackers éticos de todo o mundo para identificar possíveis vulnerabilidades de segurança, ajudando o Remitly a fechar brechas e reforçar suas defesas ainda mais.

O foco do Remitly na proteção do consumidor também é evidente nas medidas de segurança para conta e transações implementadas. Primeiramente, todo novo usuário deve completar o processo de verificação antes de iniciar uma transferência para manter altos padrões de segurança, confiança e proteção.

Uma vez que sua conta esteja ativa, o Remitly não descansa. Ele monitora constantemente a atividade da sua conta por meio de procedimentos manuais e automatizados de risco para detectar e prevenir qualquer comportamento suspeito.

O Remitly também mantém seus dados seguros com Security Sockets Layer (SSL) e criptografia de 256 bits, um dos padrões mais fortes da indústria, considerado praticamente inquebrável com a tecnologia atual.

Dito isso, o Remitly não pode protegê-lo 100% contra todos os tipos de golpes, e a empresa não reembolsa perdas decorrentes de incidentes. Ele só emitirá reembolso se a transação for não autorizada. Mesmo assim, a plataforma incentiva ativamente e orienta os usuários a se manterem vigilantes contra fraudes potenciais.

Então, se você me perguntar, o Remitly é seguro? Sim, é seguro. No entanto, não posso negar que a segurança depende também de cada usuário. Pausar e verificar antes de transferir continua sendo a salvaguarda mais confiável.

Localização

Como mencionado anteriormente, uma das forças do Remitly é sua rede global. Isso se reflete na disponibilidade regional, suporte de idiomas e opções de pagamento.

Agora, vamos esclarecer uma confusão comum entre enviar e receber. Países de envio referem-se a onde você pode iniciar a transferência, e a lista do Remitly atualmente inclui 30 países, a saber:

• Estados Unidos
• Reino Unido
• Canadá
• Austrália

• Coreia do Sul
• África do Sul
• Portugal
• Zona do Euro (Itália, Dinamarca, Finlândia, etc.)

No que diz respeito aos países de recebimento, ou seja, para onde você pode enviar dinheiro, o Remitly amplia sua cobertura para mais de 170 países e territórios. Estes incluem corredores populares de remessas, como Filipinas, Índia e México, assim como mercados menos conectados, como Somália, Honduras e Equador.

O idioma dificilmente será um obstáculo. A Central de Ajuda do Remitly suporta 18 idiomas, incluindo tagalo e alemão, enquanto o chat ao vivo e o suporte telefônico estão disponíveis em inglês e espanhol.

Atendimento ao Cliente

É reconfortante saber que o Remitly oferece atendimento multilíngue. No entanto, se você pode contar com a qualidade geral do serviço ainda é uma grande questão.

O Remitly oferece suporte 24/7 através de chat ao vivo e telefone para aqueles que preferem assistência direta de um atendente. Se você gosta de resolver as coisas por conta própria, a Central de Ajuda funciona como uma rica biblioteca, com guias e soluções para quase qualquer problema que você encontrar.

Para proteção extra contra as crescentes ameaças de golpes, o Remitly possui um canal dedicado para reportar fraudes. E se você não ficar satisfeito com o atendimento ao cliente, pode registrar uma reclamação através da mesma plataforma.

Analisando o que as pessoas dizem sobre suas experiências com o Remitly, o consenso geral parece ser satisfatório, o que é corroborado por uma avaliação de 4,6/5 no TrustPilot. Não há grandes sinais de alerta, embora existam avaliações de 1 estrela, que apontam principalmente para disputas não resolvidas e tempos de resposta lentos.

Remitly App

Na seção de Experiência do Usuário, dei uma prévia da experiência do Remitly pelo navegador. Felizmente, esse mesmo nível de conveniência se traduz na versão móvel.

Claramente, o aplicativo foi projetado para ser fácil de usar. Os menus, botões e fluxos são diretos. Em uma sequência fluida, você pode enviar dinheiro, selecionar um destinatário, escolher um método de entrega e confirmar.

Os principais recursos do navegador são transportados para a versão móvel. Há inclusive a adição cuidadosa de uma notificação push, que o mantém atualizado em tempo real para que você não precise ficar acordado às 3 da manhã se os fundos chegaram.

Outros Recursos

A maioria das pessoas conhece o Remitly como um serviço de remessa, mas se você observar de perto, ele é mais do que isso.

Para começar, o Remitly tem um programa de Recompensas para usuários que desejam ganhar benefícios enquanto enviam dinheiro. Ao compartilhar seu link especial do Remitly e fazer com que seus amigos se cadastrem com sucesso, você pode dar US$ 30 e receber US$ 30. Termos e condições se aplicam.

Em seguida, temos a Remitly Wallet. Essa conta multi-moeda permite que você mantenha moedas fiduciárias e stablecoins atreladas ao dólar em um único lugar para se proteger contra oscilações da moeda local. Ela está integrada à plataforma, permitindo que freelancers, empresários e famílias gerenciem seus fundos através das fronteiras de forma contínua. A carteira foi lançada em setembro de 2025 e ainda está coletando feedback dos usuários.

No futuro próximo, o serviço de transferência de dinheiro planeja lançar o Remitly One, um programa de assinatura com recompensas anuais atrativas, cashback e acesso instantâneo ao serviço Enviar Agora, Pagar Depois.

Além das ofertas para o varejo, o Remitly também atende clientes corporativos com seu recurso Business. Este serviço empresarial auxilia com o pagamento de equipes, fornecedores e faturas no exterior.

No momento, porém, parece que o Remitly permanece fiel à sua identidade como um serviço de transferência de dinheiro, embora acompanhe os tempos com seus lançamentos mais recentes.

Como Usar o Remitly

Nesta etapa, você já possui informações suficientes para tomar uma decisão, desde o preço do Remitly até sua perspectiva geral. Se você decidir que esse serviço de transferência de dinheiro é a escolha certa para você, entender o Remitly como funciona ajudará você a se antecipar no processo de transferência.

Como Criar uma Conta no Remitly

Como sempre, você precisará de uma conta para começar sua jornada. Siga os passos abaixo:

E é isso! Simples, não é? Como aviso, o Remitly pode solicitar que você verifique sua conta antes de prosseguir com a transferência. Prepare documentos como identificação oficial, comprovante de endereço, comprovante de renda e quaisquer outras informações básicas para agilizar o processo.

Como Enviar Dinheiro no Remitly

Com sua conta configurada, é hora de começar a enviar dinheiro. Como aviso, meu tutorial é baseado na versão móvel. No entanto, você pode adaptar alguns dos passos se utilizar o navegador.

O Remitly enviará uma confirmação e um número de referência para acompanhar o status da sua transferência. Se encontrar qualquer problema, entre em contato com o atendimento ao cliente do Remitly imediatamente.

Comparando o Remitly com Outros Serviços de Transferência de Dinheiro

O Remitly é a melhor escolha ou existem serviços superiores? Isso depende das suas prioridades. Para sua referência e comparação, aqui estão alguns serviços de transferência de dinheiro que valem a pena considerar.

Remitly VS Wise

Enquanto o Remitly é uma plataforma pura de remessas, o Wise também oferece transferências domésticas. Embora o Wise ofereça taxas de câmbio intermediárias que podem ser mais favoráveis do que as do Remitly, seu suporte para 40 moedas fica aquém da cobertura do Remitly, que suporta cerca de 100. É uma situação de prós e contras.

No entanto, quando se trata de taxas, o Wise pode ser mais econômico para transferências de alto valor. Enviar mais de $25,000 automaticamente lhe qualifica para uma taxa com desconto. Para valores menores, entretanto, o Remitly pode sair mais barato, já que o Wise pode adicionar taxas extras de transferência e VAT.

Entre os círculos de usuários, o Wise é bem conhecido por sua conta multi-moeda. O Remitly pode estar apenas começando, mas o Wise aproveitou anos de experiência para construir uma solução pronta para usar. Liquidação instantânea, conversão de moeda e múltiplos BINs com Visa e Mastercard facilitam o uso para gastos ou viagens.

Evidentemente, porém, o conjunto abrangente de recursos do Wise pode ser avassalador, e a navegação na plataforma é, de fato, mais complexa que a do Remitly, especialmente quando seu objetivo é apenas transferir dinheiro para o exterior. Assim, ao comparar os dois, considere os fatores que mais importam para você.

Remitly VS Western Union

Até hoje, a Western Union ainda detém a coroa como um serviço de transferência de dinheiro com uma das maiores participações de mercado. Disponível em mais de 200 países, a presença da Western Union alcança regiões emergentes que outras plataformas tendem a negligenciar, incluindo o Sudeste Asiático, África e América do Sul.

O Remitly oferece acesso a cerca de 470.000 pontos de retirada de dinheiro, mas a Western Union supera isso com mais de 510.000 locais de agentes, onde quer que você esteja. No entanto, ao contrário do Remitly, a Western Union não oferece a conveniência da entrega domiciliar.

A maior desvantagem apontada pelos usuários em relação à Western Union diz respeito às taxas. Assim como o Remitly, ela oferece transferências online gratuitas para usuários de primeira viagem. Depois disso, as tarifas aumentam rapidamente. Para se ter uma ideia, uma transferência bancária típica para uma conta nos EUA custa cerca de $10.

No final das contas, a longa reputação da Western Union confere a ela uma confiança de marca mais forte do que a do Remitly. E para alguns usuários, pagar taxas extras é aceitável. Para aqueles que buscam uma opção de menor custo, entretanto, o Remitly é uma alternativa viável.

Conclusões

Após analisar todos os aspectos desta análise do Remitly, entendemos com mais clareza Remitly o que é e para quem a plataforma é indicada. Pessoas que valorizam a simplicidade apreciarão sua interface de fácil navegação. Remetentes habituais poderão aproveitar ao máximo sua ampla rede de pagamentos internacionais. Há outros aspectos a considerar também.

O Remitly não oferece exatamente as melhores taxas do setor. A entrega pode demorar se você optar pela opção Econômica, levando frequentemente alguns dias. Ainda assim, com transferências disponíveis para mais de 170 países e suporte a mais de 100 moedas, é difícil ignorar o Remitly quando você está procurando uma solução de remessa transfronteiriça.

Referências Científicas

1. Muwanguzi S., Musambira G. W.: 'The Transformation of East Africa’s Economy Using Mobile Phone Money Transfer Services: A Comparative Analysis of Kenya and Uganda’s Experiences';

2. Rapoport H., Docquier F.: 'Chapter 17 The Economics of Migrants' Remittances'.

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