Melhor Carteira Digital

Nada testa mais sua paciência do que taxas escondidas e tempos de entrega lentos. Ogvio, a carteira digital prestes a ser lançada, tem como objetivo oferecer velocidade e transparência desde o início.

O Ogvio não vai surpreendê-lo com taxas ocultas. Pelo contrário, você ficará agradavelmente surpreso ao descobrir que a maioria das transferências não terá custo. Mesmo aquelas que têm custo, você não verá seu saldo desaparecer cada vez que clicar em enviar, pois o Ogvio mantém suas tarifas entre as mais baixas em comparação com outros players.

O Ogvio também será incrivelmente fácil de usar. Ele será projetado para ser tão intuitivo quanto as redes sociais. Mesmo usuários com pouca afinidade tecnológica acharão a experiência do usuário super suave.

Mas esses não são os únicos motivos pelos quais o Ogvio está prestes a se tornar a melhor carteira digital. O Ogvio se encaixa no perfil do nativo digital moderno, pois você pode gerenciar seus tokens e moedas tradicionais lado a lado.

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Haverá ainda funcionalidade de negociação incluída, e isso é apenas o começo. O Ogvio planeja disponibilizar seus recursos em mais de 160 países. Usuários no México, por exemplo, poderão enviar fundos para parentes nos EUA.

Não há tempo de espera também. A maioria das transferências é liquidada em segundos - mais rápido do que seu primo pode perguntar se o dinheiro já chegou. Claro, estes são apenas cenários, e as particularidades técnicas poderão variar posteriormente.

Principais Características

O Ogvio terá muitos outros recursos, e aqui está um vislumbre:

• Carteira em Dólar ou Euro. Você pode manter saldos em algumas das moedas mais fortes e estáveis do mundo para que a inflação não corroa seu dinheiro arduamente conquistado.
• Recargas por Onramp. O Ogvio também suportará múltiplos métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito/débito, Apple Pay, Google Pay, transferências bancárias e algumas opções locais. Adicionar fundos será fácil e livre de estresse.
• KYC Leve. Em alguns países, você nem precisará enviar uma digitalização facial ou documentos extras, tornando a movimentação dos seus fundos mais rápida.

• Suporte a Criptomoedas. No Ogvio, você poderá comprar tokens de primeira linha, como BTC e ETH, assim como seus favoritos na rede Base. O catálogo incluirá ganhadores de meme coin, pilares do Web3 e projetos intersetoriais, de BONK a DOT.
• Funcionalidade @username. Usando o Ogvio, solicitar dinheiro ou links de pagamento será tão fácil quanto mencionar alguém no X.

Se você está animado com o futuro do Ogvio, junte-se à lista de espera hoje!

Se você está nos EUA, provavelmente já conhece o Venmo. O nome da marca até se tornou um verbo. Se você deseja enviar dinheiro para seus amigos, pode simplesmente Venmo para eles.

O que eu gosto no Venmo é o quão fácil é navegar pelas funcionalidades, seja no desktop ou no mobile. Basta alguns toques para enviar dinheiro para seus amigos. Não é de admirar que as pessoas frequentemente recomendem o Venmo como uma forte opção de melhor carteira digital para uso diário.

As transferências do Venmo geralmente são concluídas em apenas alguns minutos, o que reforça sua facilidade de uso. Dependendo do seu banco, entretanto, o processo pode se estender por 30 minutos. Se você estiver enviando dinheiro para sua conta bancária por meio de Transferências Padrão, provavelmente precisará esperar de 1 a 3 dias.

O Venmo não funciona apenas em um ambiente peer-to-peer. Ao finalizar a compra na TikTok Shop, eBay, DoorDash ou mesmo em pontos de venda físicos, basta vincular o Venmo como opção de pagamento. Cada transação possui um registro digital, facilitando a divisão de contas e a conexão com amigos ou familiares.

Ao contrário de uma conta bancária, o Venmo não cobra taxas de manutenção. Em vez disso, haverá uma taxa de 1.75%(mínimo $0.25 (R$1.25) e máximo $25 (R$125)) para cada transferência.

Principais Características

Os aspectos sociais do Venmo parecem ser seus maiores pontos fortes, mas ele também se destaca em outras áreas:

• Depósitos Diretos. A maioria dos salários exige um ou dois dias de processamento, mas quem quer esperar? Ainda mais se você precisa acessar seu dinheiro rapidamente. O Venmo disponibilizará seus fundos assim que a plataforma receber o salário do seu empregador. Consequentemente, você pode solicitar seus reembolsos federais de imposto de renda mais cedo.
• Cartão de Débito Venmo. Ideal para compras cotidianas, este cartão permite que você gaste diretamente do seu saldo no Venmo enquanto potencialmente ganha até 15% de cashback em marcas selecionadas. Além disso, não há taxa mensal mínima para se preocupar. O Cartão de Débito para Adolescentes Venmo também está disponível para as idades de 13 a 17 anos.

• Cartão de Crédito Venmo. Se você gosta tanto de ganhar quanto de gastar, o Cartão de Crédito Venmo oferece até 3% de cashback sem taxa anual. A solicitação não afetará sua pontuação de crédito, mesmo se você não for aprovado.
• Compra/Venda de Criptomoedas. O Venmo suporta SOL, LTC, PYUSD, entre outros. Admitidamente, a lista é limitada a poucas opções, mas você pode começar a construir seu portfólio de ativos digitais por apenas $1 (R$5). Lembre-se de que as transações com criptomoedas no Venmo não são protegidas pelo FDIC.
• Venmo no Checkout. Efetue seus pagamentos de maneira mais rápida e eficiente com opções sem contato, incluindo Tap to Pay e códigos QR.

Um recurso notável que falta é a remessa internacional. No entanto, para transações domésticas dentro dos EUA, o Venmo continua sendo uma das melhores opções de carteira digital.

A Revolut é um nome familiar no espaço das carteiras digitais. Mais de 60 milhões de pessoas na América do Norte, Europa e África utilizam essa solução de pagamento.

De forma única, a Revolut também oferece cartões virtuais como parte de seu conjunto abrangente de recursos, permitindo aos usuários enviar, gastar e armazenar ativos tanto em moedas fiduciárias quanto em criptomoedas. Mas podemos considerar a Revolut a melhor carteira digital para criptomoedas? Embora essa carteira digital realize transações locais sem problemas, a maioria das pessoas a utiliza intensamente para remessas globais.

Alguns dos principais pontos de venda da Revolut incluem suas contas multi-currency, taxas de câmbio justas e saque sem taxa em caixas eletrônicos até certo limite. Para começar, enviar dinheiro para outros usuários da Revolut ou para uma conta local na sua moeda de origem não gera cobranças.

Enquanto isso, transferências por cartão e pagamentos internacionais incorrem em taxas, os quais serão exibidos em tempo real na sua tela. A Revolut pode não estabelecer os padrões para as menores taxas do mercado, mas ainda assim mantém seus serviços acessíveis.

No plano gratuito Standard, você seguirá um modelo de precificação por transação, mas a maioria das pessoas se sente limitada com a cota gratuita restrita para câmbio de moedas. Se você é um solopreneur gerenciando a folha de pagamento de freelancers internacionais, por exemplo, pode fazer mais sentido atualizar para os planos pagos da Revolut , que acrescentarão às suas despesas totais com uma assinatura de £3.99 a £45/mês (R$29,21 a R$329,43/mês).

Principais Características

Os maiores pontos fortes da Revolut residem nas seguintes características:

• Cartões Revolut. A Revolut oferece cartões de débito pré-pagos e cartões de crédito se você preferir utilizar crédito em vez de seus fundos pessoais. Para gastar em movimento, você pode associar seu cartão físico a um cartão virtual.
• Segurança Revolut. Sua carteira digital opera sob rigorosos padrões de segurança, englobando recursos de proteção de conta como 2FA, monitoramento 24 horas e detecção avançada de fraudes.

• Poupança. Ao manter o saldo da sua conta na Revolut, você pode ganhar até 2% de juros anuais, embora essa porcentagem possa variar dependendo das condições de mercado ou das políticas internas.
• Ativos Digitais ou Tradicionais. Na Revolut, você pode comprar, vender e manter criptomoedas, ações, assim como commodities.
• Finanças Globais. Desde o momento em que você planeja sua viagem até a chegada ao seu destino, a Revolut oferece suporte completo com ofertas de reserva de viagens, Airline Miles, 0% de taxas FX, e mais.

Esta carteira digital evidentemente oferece inúmeras funcionalidades, por isso não é de se admirar que seja reconhecida como instituição bancária em algumas regiões. Na maioria dos cenários, no entanto, a Revolut é uma solução de dinheiro eletrônico, com ferramentas para orçamento, poupança e investimentos que você pode acessar a partir de um único aplicativo de carteira digital.

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PayPal é uma das carteiras digitais mais antigas, com uma história que remonta a 1998. Seja você um nômade digital ou um comprador casual online, provavelmente já ouviu seu nome. É um dos métodos de pagamento mais utilizados para enviar fundos para familiares no exterior, pagar freelancers, lidar com contas recorrentes como assinaturas da Netflix e muito mais.

Por mais de duas décadas (e contando), o PayPal desenvolveu uma rede global com mais de 36 milhões de comerciantes. A Netflix é apenas um dos nomes que constam na lista, pois você também pode usar o PayPal para reservar voos com a Singapore Airlines, comprar eletrônicos na loja oficial da HP ou até mesmo adquirir criptomoedas.

📚 Saiba Mais: Como Comprar Criptomoedas com PayPal

Enviar e pagar não são as únicas opções disponíveis com o PayPal. Centenas de ofertas de cashback das marcas mais populares estão disponíveis. Inicialmente, você pode ganhar até 5% em suas compras com o Cartão de Débito PayPal, com um adicional de 5% em compras selecionadas.

Esteja ciente de que as conversões de moeda do PayPal possuem taxas de câmbio relativamente elevadas. Normalmente, situam-se na faixa de 4 a 4,5%, o que é superior aos padrões de mercado intermediário. Como resultado, as transferências internacionais pelo PayPal podem acabar custando consideravelmente mais, mesmo quando comparadas aos bancos.

Principais Características

Prós e contras do PayPal à parte, estes são os pontos em que a plataforma realmente se destaca:

• Compre Agora, Pague Depois. Se você está de olho naquele novo iPhone, mas não tem fundos suficientes de imediato, o PayPal permite dividir o valor total em parcelas menores distribuídas ao longo de semanas ou meses. Esse método parece atraente, mas envolve riscos significativos, especialmente se você atrasar ou deixar de efetuar os pagamentos.
• Cartões de Crédito e Débito PayPal. Onde o Mastercard é aceito, você pode viajar pelo mundo e pagar com os cartões de crédito ou débito do PayPal. Não é necessário se preocupar com sua pontuação de crédito sendo afetada em caso de recusa.

• Reunir Dinheiro. Divida instantaneamente o orçamento para uma viagem de carro ou um jantar em grupo. Dessa forma, você pode acompanhar a parte de cada um sem cálculos complicados ou lembretes desconfortáveis de reembolso.
• Suporte a Criptomoedas. Apesar de não ser considerada a melhor carteira digital para criptomoedas, você pode utilizar sua conta PayPal como uma carteira de criptomoedas para armazenar, comprar, vender e enviar criptomoedas sem complicações. Dito isso, a lista de tokens não é tão extensa quanto em exchanges centralizadas. Principalmente, você encontrará BTC, LINK e alguns outros.
• Poupança PayPal. Transfira seus fundos para dentro e para fora do seu saldo PayPal a qualquer momento de forma simples. Não há taxas mensais ou valores mínimos exigidos para começar. Além disso, você pode ter direito a um APY de 3,8%, que é uma taxa competitiva em comparação com o que os bancos tradicionais oferecem.

O PayPal é uma das concorrentes para o posto de melhor carteira digital para o gerenciamento financeiro, se não fosse pelas pesadas taxas de câmbio. Eu recomendaria usar o PayPal para transações domésticas, mas procuraria alternativas quando se trata de transferências internacionais.

Se você procura uma maneira mais rápida e fácil de pagar do que usando cartões ou dinheiro, especialmente se você possui um dispositivo Apple (ou uma coleção deles), provavelmente vai gostar do Apple Pay. Ele está integrado ao iOS e macOS desde o primeiro dia, então usá-lo parecerá natural, dada a interface intuitiva consistentemente da Apple.

Com base nisso, a principal proposta do Apple Pay gira em torno da simplicidade. Em vez de preencher formulários extensos no checkout, você pode concluir uma compra com apenas um toque, uma ação ou mesmo um olhar. A integração entre dispositivos Apple agiliza ainda mais o processo, permitindo que você faça pagamentos por aproximação com a câmera do seu iPhone.

E se você é um fã dedicado da Apple, pode assinar instantaneamente o conjunto completo de Serviços Apple. Do Apple Music e Apple TV+ a aplicativos e jogos na App Store, todas as suas compras são gerenciadas de forma conveniente em um só lugar para um controle sem esforço.

O Apple Pay é aceito também no mundo real. Se você estiver nos EUA, quase 85% dos varejistas o aceitam como forma de pagamento. Em determinadas regiões, no entanto, a disponibilidade pode ser irregular. É melhor confirmar com a loja com antecedência ou procurar pelo logotipo do Apple Pay.

Principais Características

O Apple Pay é a melhor carteira digital para uso diário? Deixe os seguintes recursos falarem por si mesmos:

• Pague Integralmente ou em Parcelas. Escolha se deseja pagar de uma vez ou dividir sua compra em parcelas menores por meio de um cartão elegível ou serviço de pagamento posterior. Use recompensas, pontos ou milhas para pagar e transformar suas compras em ganhos.
• Apple Cash. Esse recurso permite que você envie dinheiro de forma privada para seus amigos ou familiares com a mesma facilidade de enviar uma mensagem. Ele também funciona em chats de grupo.

• Privacidade em Larga Escala. A Apple é conhecida por sua reputação em manter a privacidade, e esse mesmo princípio se estende ao Apple Pay. A carteira digital nunca armazena detalhes de transações que possam ser rastreados até você. As informações são recuperadas apenas para solução de problemas, prevenção de fraudes e conformidade regulatória.
• Mais Toques, Menos Toque. Use seu dispositivo como terminal de pagamento para minimizar erros decorrentes de toques em botões ou na passagem do cartão. O Apple Pay verifica sua transação com Face ID, Touch ID ou seu código de acesso como uma camada extra de segurança.
• Compatibilidade entre Plataformas. O Apple Pay está integrado ao seu iPhone, Apple Watch, Mac, iPad e até mesmo ao Apple Vision Pro.

O Apple Pay é um claro candidato aos melhores apps de carteira digital. No entanto, sua exclusividade para o ecossistema Apple limita sua acessibilidade àqueles que realmente podem se beneficiar dele.

Enquanto os usuários da Apple têm o Apple Pay, a comunidade Android recorre ao Google Pay. Qual é o melhor? Tudo depende do dispositivo que você está usando. Pelo que observei, o Google Pay recebeu uma resposta calorosa de sua base de clientes com uma classificação de 4.6 de 5 estrelas.

Uma grande parte da recepção positiva vem de como o Google Pay agiliza o processo de pagamento. Ele salva os dígitos do seu cartão de crédito/débito com confidencialidade, e graças ao Autofill, você não precisa inserir números longos manualmente toda vez que finaliza uma compra online. Isso também ajuda a reduzir erros humanos durante a digitação, que é um dos riscos de segurança mais comuns em transações online.

Agora, a ideia de um terceiro ter acesso às suas credenciais parece, por si só, uma ameaça cibernética. Nesse ponto, tudo se resume a quanto você está disposto a confiar no Google. A empresa afirma armazenar seus dados com criptografia líder da indústria. Comerciantes ou agentes mal-intencionados não serão capazes de quebrar essa barreira, já que os detalhes do seu cartão são mascarados por números virtuais e mantidos fora do seu dispositivo.

Um equívoco comum sobre o Google Pay é que as pessoas frequentemente o confundem com o Google Wallet, sendo que são dois programas diferentes, mas se você está procurando a melhor carteira digital NFC, deveria dar uma olhada nesta opção. Um é para pagamentos, e o outro para armazenar seus documentos essenciais, como identidades digitais, passes de transporte, ingressos e cartões de fidelidade.

E é fácil entender a confusão, pois o Google Pay e o Google Wallet operam lado a lado. Assim, seus cartões são mantidos dentro do Google Wallet, mas quando se trata de finalizações de compras online ou em loja, o Google Pay assume o centro das atenções.

Principais Características

Agora que você entende a diferença entre o Google Pay e o Google Wallet, vamos descobrir como o primeiro pode tornar suas transações diárias mais fáceis:

• Pagamentos Sem Contato. Utilize Tap to Pay para uma experiência limpa e sem toque. Para que isso funcione, aproxime seu dispositivo Android do leitor de cartões. Uma marca de verificação aparecerá, indicando que seu pagamento foi concluído.
• Disponibilidade Mundial. Se você estiver viajando a lazer ou a negócios, provavelmente poderá utilizar o Google Pay, já que está disponível em mais de 100 países.

• Transferências Internacionais. Apenas para residentes dos EUA. O Google Pay conecta você a canais de terceiros, permitindo que envie dinheiro para seus entes queridos na Índia, México, Brasil e Filipinas. No entanto, o recurso de remessa transfronteiriça é limitado se comparado a serviços completos de transferência de dinheiro.
• Pague em Qualquer Lugar. Milhares de lojas e plataformas online, desde o KFC até o Deliveroo, permitem que você compre refeições, peça para viagem ou adquira produtos com o Google Pay. Algumas exchanges, como Crypto.com, inclusive permitem que você compre ativos digitais com o Google Pay.
• Compras Agora, Pague Depois. O Google Pay não oferece suporte direto para empréstimos ou parcelamentos, mas faz parceria com Klarna, Affirm e Zip para fornecer acesso a mais opções de pagamento. Esse recurso está disponível apenas em determinados comerciantes nos EUA.

O Google Pay atende a todos os requisitos, e por isso merece um lugar nesta lista do melhor aplicativo de carteira digital. Apenas observe que alguns recursos estão acessíveis apenas nos EUA para evitar contratempos.

Entre as carteiras digitais compatíveis com dispositivos móveis encontra-se o Samsung Pay. O verdadeiro diferencial é que você pode acessar sua carteira direto da Tela Inicial ou da Tela de Bloqueio. Basta deslizar para cima uma vez.

O Samsung Pay possui ampla cobertura geográfica, mas domina as taxas de adoção nos mercados asiáticos, incluindo Indonésia, Índia, China e Coreia do Sul, onde foi inventado. Independentemente da região, o Samsung Pay provavelmente despertará seu interesse se você for movido por incentivos (quem não é?).

Não é à toa que muitas pessoas costumam chamar o Samsung Pay de uma das melhores carteiras digitais para economizar dinheiro. Mês após mês, você encontrará um fluxo constante de cashback, descontos e promoções prontos para uso. A carteira funciona em quase todos os estabelecimentos de alimentação e bebidas, lojas de roupas e pode até ser utilizada para compras dentro de aplicativos. Para resgatar suas recompensas, confira a lista de parceiros Samsung em sua região.

O Samsung Pay também possui sua própria Samsung Wallet. Esta última é um aplicativo mais abrangente que combina o recurso de pagamento do Samsung Pay com passes digitais, abrangendo cartões de fidelidade, bilhetes de avião e identidades pessoais. Como este é um lançamento recente (no momento da redação), a disponibilidade para uso dependerá de sua localização, dispositivo e operadora.

Principais Características

O Samsung Pay está perto de ser um superapp. Mas para se convencer, confira as funcionalidades abaixo:

• Suporte NFC. O Samsung Pay pode efetuar pagamentos por aproximação através de NFC. Ele também integra MST (Transmissão Magnética Segura) em dispositivos Samsung mais antigos, simulando a leitura magnética de um cartão ao transmitir sinais magnéticos de um celular para um leitor de cartão padrão, sendo não apenas popular mas uma forte concorrente do posto de melhor carteira digital NFC do mercado.
• Rede de Parcerias Abrangente. Esta carteira digital colabora com importantes instituições financeiras, provedores de tecnologia e comerciantes, incluindo Citi e VISA. Os usuários têm maior flexibilidade em relação às opções de métodos de pagamento, programas de fidelidade e experiências de checkout seguro.

• Interface de Pagamento Unificada. A UPI é a interface de pagamento em tempo real da Índia para quem deseja transferir dinheiro instantaneamente entre bancos por meio de um único aplicativo de carteira digital móvel. O Samsung Pay UPI está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, e é protegido por um PIN dedicado.
• Pagamentos de Contas. Utilize a UPI no Samsung Pay para quitar contas recorrentes, de telefonia pós-paga e eletricidade a gás e água, muito antes da data de vencimento.
• Acesso entre Dispositivos. Além do acesso via celular, você também pode abrir o Samsung Pay em seu Galaxy Watch. Disponível em 15 países (até o momento).

Há um porém. Se você não possui um dispositivo Samsung, ficará de fora. Mas não se preocupe, pois existem muitas outras opções no universo das melhores carteiras digitais.