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A alternativa ao Wise começa a parecer inteligentes no momento em que uma revisão de rotina bloqueia seu cartão durante uma viagem. Talvez você já tenha sentido aquele alerta de “sua conta está restrita” exatamente quando o taxímetro está funcionando. Não é incomum - na escala do Wise, verificações periódicas ocorrem e o acesso é suspenso até que estas sejam concluídas.
Dito isto, o Wise ainda é forte em transparência de preços e na taxa de câmbio do mercado intermediário. Esse é o atrativo. Mas a continuidade é importante quando as despesas com mantimentos, aluguel ou o depósito de um hotel não podem esperar. Uma taxa justa só é útil quando você pode realmente usá-la - sem uma retenção inesperada ou uma etapa de processamento mais longa do que o previsto.
Portanto, este artigo destaca alternativas ao Wise que adicionam redundância prática, diferentes canais de entrada, janelas de liquidação e muito mais, para que os gastos cotidianos e os pagamentos continuem confiáveis. No entanto, se você deseja um backup não custodial com transferências no estilo DM e paridade EUR/USD, inscreva-se na lista de espera do Ogvio. Além disso, a BitDegree está organizando outro evento de Airdrop com um prêmio acumulado de $15k (R$82,5k) - confira!
- Ogvio - Cofres Não-Custodiais, Segurança AES-256
- Remitly - Reembolso da Taxa de Entrega no Prazo
- Revolut - Super-App Financeiro, Contas Multimoeda
- OFX - Suporte OFXpert Humano 24/7
- Payoneer - Pagamentos em Massa via API em Todo o Mundo
- WorldRemit - Retirada de Dinheiro e Dinheiro Móvel
- Krak - Taxas Transparentes com Envio no Estilo DM
- PayPal - Global Checkout e Envio P2P
Vamos começar!
1. Ogvio - Cofres Não-Custodiais, Segurança AES-256
Ranks #1 out of 8 Money Transfer Services
- + Orientado para remessas
- + Transferências instantâneas
- + Taxas incrementais até isenção
- + Suporte para criptomoedas
- + Funcionalidade de @nome de usuário
- + Transferências gratuitas entre usuários
- - Nenhum cartão (em breve)
Embora ainda não esteja lançado, Ogvio está previsto para ser uma ótima alternativa ao Wise para transferência de dinheiro, sendo desenvolvido para confiabilidade: instantâneo, sem taxas ocultas, envio para mais de 160 países e 40+ moedas, com saldos atrelados a EUR ou USD para estabilidade. Ele irá introduzir @tags para pagamentos ao estilo DM, o que é especialmente útil para evitar números de conta longos e detalhes desnecessários.
O Ogvio está sendo desenvolvido para enfatizar preços transparentes e entrega em segundos, visando eliminar surpresas que frequentemente levam as pessoas a buscar alternativas ao Wise após uma revisão ou etapa de compensação lenta. Conforme consta na página do Ogvio:
O que você vê é o que você recebe - transparente, sem taxas ocultas extras!
Além disso, você pode depositar por meio de cartões, Apple Pay, Google Pay e transferências bancárias, que são então convertidos instantaneamente em EUR ou USD. Isso protegerá contra a inflação em moedas locais mais fracas, mantendo os fundos prontos para enviar, gastar ou sacar globalmente.
A segurança será não custodial por design: fundos armazenados on-chain em cofres inteligentes, protegidos por criptografia AES-256 e biometria. Sem intermediários, o risco de congelamento por terceiros será minimizado – um aspecto que muitas comparações de alternativas ao Wise Business valorizarão quando a continuidade é indispensável.
O recebimento espelhará o envio: alcance global, liquidação instantânea e valores transparentes. Conforme mencionado, os usuários manterão saldos em EUR/USD para estabilizar o valor e, em seguida, sacarão por meio de banco, PayPal e outros – sem cobranças ocultas corroendo o resultado. Isso será adequado para remessas rotineiras e pagamentos de trabalhos paralelos.
Se estes são os recursos que você procura, inscreva-se na lista de espera do Ogvio e seja o primeiro a criar uma conta gratuita!
Por fim, o Ogvio ainda não emite um cartão – uma limitação para os viajantes de hoje. No entanto, o cartão do Ogvio está chegando em breve, posicionado para uso cotidiano em PDV e caixas eletrônicos assim que for lançado. Até lá, essa lacuna permanece como a principal desvantagem.
2. Remitly - Reembolso da Taxa de Entrega no Prazo
Ranks #2 out of 8 Money Transfer Services
- + Ótima acessibilidade da plataforma
- + 170+ países que recebem
- + Entrega domiciliar disponível
- + Opções de pagamento globais e locais
- - Taxas de câmbio em alta
- - Taxas confusas
Remitly é uma boa alternativa ao Wise se você procura opções flexíveis de pagamento. Desde o início, a plataforma mostra a taxa de câmbio e as taxas antes do envio e permite que você escolha a forma de entrega:
- Depósito bancário;
- Retirada em dinheiro;
- Carteira móvel;
- Entrega domiciliar;
- Cartão de débito.
Agora, a previsibilidade é essencial para a proposta do Remitly. A Promessa de Entrega Perfeita fornece uma data/hora exata antes da confirmação. Se a transferência chegar após o prometido, o Remitly reembolsa a taxa de serviço. Essa garantia de pontualidade resolve a ansiedade do “quando vai chegar?” que frequentemente leva à busca por uma alternativa ao Wise para transferência de dinheiro confiável.
A velocidade varia conforme a rota e o método de pagamento, e o Remitly declara isso com transparência. Alguns corredores oferecem duas velocidades, frequentemente classificadas como Economy ou Express, com prazos exibidos durante o checkout. As páginas dos países e o fluxo em si divulgam a janela de tempo para que os remetentes possam optar pela certeza em vez de adivinhação, um dos motivos que o destaca entre as alternativas ao Wise.
A segurança também é de alto nível. O Remitly possui múltiplas camadas de proteção e uma experiência de aplicativo voltada para o consumidor. A página inicial enfatiza transferências seguras e atualizações de progresso, alinhando-se com as necessidades de remetentes que valorizam um rastreamento simples e suporte sem precisar gerenciar ferramentas corporativas.
No geral, o Remitly é uma alternativa ativa e amplamente utilizada ao Wise para remessas de pessoa para pessoa, com preços claros, uma promessa de reembolso da taxa por pontualidade, e opções de entrega que atendem os destinatários onde eles estiverem.
3. Revolut - Super-App Financeiro, Contas Multimoeda
Ranks #3 out of 8 Money Transfer Services
- + Transferência instantânea (para usuários do Revolut)
- + Carteira multi-moeda
- + Opções de rendimento
- + Ferramentas integradas de orçamento
- + Negociação de ações
- - Markup de taxa de câmbio de fim de semana
- - Benefícios limitados
- - Não possui todas as funcionalidades bancárias
Revolut oferece contas multi-moeda, ferramentas de orçamento e transferências internacionais no aplicativo, utilizado por mais de 65 milhões de clientes. Sua página pública de comparação destaca taxas competitivas, transferências rápidas e segurança de alto nível, posicionando-o como um aplicativo de finanças para o consumidor abrangente, em vez de uma ferramenta de remessas de uso único.
Transferências incluem pagamentos bancários e pagamentos entre pares. Você pode enviar para contas bancárias pelo aplicativo e criar links de pagamento para receber ou enviar dinheiro. Transferências para outros usuários funcionam em mais de 25 moedas e são isentas de taxas entre contatos da Revolut.
Câmbios fora do horário do mercado de câmbio (17h sexta-feira - 18h domingo, ET) podem cobrar uma taxa. Ao realizar uma transação com o plano Standard, é de 1%, enquanto Premium e Metal não pagam taxa adicional.
Você pode realizar até 200 trocas dentro de um período de 24 horas.
Dito isso, quanto às assinaturas, aqui está a precificação:
- Standard - grátis;
- Premium - $9.99/mês (R$54,94/mês);
- Metal - $16.99/mês (R$93,44/mês).
Os planos Premium e Metal adicionam benefícios como cartões virtuais descartáveis e acesso a lounges, além de aprimoramentos nas vantagens de câmbio de moedas descritas.
Para empresas, o Revolut Business oferece detalhes de contas locais e globais, a capacidade de enviar, receber e trocar mais de 35 moedas, emitir cartões físicos/virtuais, aceitar pagamentos e integrar-se com ferramentas de contabilidade.
Por fim, a segurança é uma prioridade máxima, com uma equipe de prevenção de fraudes de mais de 2.500 pessoas e suporte 24/7. Se você precisa de uma alternativa ao Wise que combine gastos em múltiplas moedas, transferências rápidas entre pares e ferramentas empresariais em um único aplicativo, o Revolut se encaixa nesse perfil.
Did you know?
All Money Transfer Services may look similar to you, but they're NOT all the same!
4. OFX - Suporte OFXpert Humano 24/7
Ranks #4 out of 8 Money Transfer Services
- + Gerencia contas multicurrency para empresas globais
- + Agende grandes transferências de forma simples
- + Integra-se com Xero e QuickBooks
- + Emite cartões virtuais ilimitados com limites personalizados
- - Projetado principalmente para clientes empresariais
- - Plano padrão limitado a apenas dois usuários gratuitos
OFX é uma plataforma global de transferência de dinheiro para pessoas físicas e empresas com transferências online e acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana a um “OFXpert” dedicado. A cobertura abrange mais de 170 países, e o serviço enfatiza taxas inferiores às dos bancos e segurança na web e no aplicativo. Isso posiciona a OFX como uma alternativa prática ao Wise para transferências maiores ou recorrentes.
A plataforma também destaca taxas competitivas para transferências de clientes com baixas ou nenhuma taxa, mostradas na cotação antes de enviar. Nos Estados Unidos, a OFX afirma que não há taxas do seu lado, embora bancos terceirizados possam deduzir suas próprias cobranças. Independentemente disso, você verá o custo total aparecer na sua cotação e confirmação do negócio.
Mudando para outro fator importante - velocidade. Uma vez que a OFX recebe seus fundos, muitas transferências em moedas principais são processadas rapidamente. A plataforma informa que 80% dos pagamentos são processados em até 24 horas. Você também pode verificar pessoalmente o status da sua transação online e obter ajuda a qualquer hora por telefone.
Usuários de dispositivos móveis podem visualizar taxas de mercado em tempo real e seu histórico para mais de 50 moedas, e depois enviar e acompanhar transferências no aplicativo.
Se você estiver especificamente interessado em alternativas ao Wise Business, a OFX pode valer a pena ser considerada. A plataforma suporta pagamentos internacionais rápidos e seguros em mais de 30 moedas para mais de 170 países, com cronogramas recorrentes e preços personalizados para necessidades maiores e contínuas, além de orientação de um OFXpert.
5. Payoneer - Pagamentos em Massa via API em Todo o Mundo
Ranks #5 out of 8 Money Transfer Services
- + Funciona com os principais marketplaces
- + Saque para mais de 190 países
- + Saldos em múltiplas moedas e conversão
- - Pagamentos com cartão até 3% de taxa
Desenvolvido para pagamentos comerciais globais, a Payoneer ajuda empresas a operarem através das fronteiras, suportar múltiplas moedas e atender à conformidade local enquanto simplifica os pagamentos para clientes, parceiros e fornecedores. Ela se concentra em oferecer pagamentos internacionais acessíveis e sem complicações para impulsionar o crescimento.
Vendedores e freelancers podem receber pagamentos de marketplaces globais com dados de recebimento locais, para então realizar saques para um banco, pagar despesas com a conta ou utilizar o cartão para compras online, em lojas ou saques em caixas eletrônicos.
Saques em lojas e em caixas eletrônicos estão disponíveis somente em países especificados, cuja lista pode ser verificada no site da Payoneer.
Marketplaces e plataformas podem realizar pagamentos em massa seguros através das APIs da Payoneer, alcançando beneficiários em mais de 190 países e territórios e 70+ moedas. Ele é projetado para distribuições escaláveis e em conformidade para grandes bases de destinatários.
Para controle de gastos, a Payoneer oferece cartões físicos ou virtuais, que podem ser vinculados a saldos em USD, EUR, GBP ou CAD. Nem é preciso dizer que os cartões virtuais funcionam online e em carteiras digitais suportadas.
Se você decidir solicitar o cartão, a entrega padrão é gratuita. No entanto, o primeiro cartão possui uma taxa anual de $29.95 (R$164,72). Compras na moeda do seu cartão, nos países suportados, podem ser gratuitas. Transações com conversão de moeda incorrerão em até 3,5%, e o uso transfronteiriço adiciona até 1,8%.
6. WorldRemit - Retirada de Dinheiro e Dinheiro Móvel
Ranks #6 out of 8 Money Transfer Services
- + Transferências rápidas de dinheiro
- + Ampla cobertura internacional
- + Múltiplos métodos de pagamento
- + Licenciado em diversos países
- - Suporte bancário limitado no exterior
- - Custos de transferência variáveis
Para um planejamento mais claro, o WorldRemit mostra as taxas e a taxa de câmbio antes de você enviar, e sua calculadora permite visualizar os valores por corredor sem compromisso. Essa transparência torna-o uma das melhores alternativas ao Wise, especialmente ao estabelecer expectativas para suporte rotineiro ou pagamentos urgentes para familiares no exterior.
Ao financiar uma transferência, o WorldRemit lista os métodos de pagamento disponíveis de acordo com o país de registro. As opções típicas incluem cartões de débito, crédito ou pré-pagos, transferências bancárias e métodos regionais como Interac, iDEAL, Klarna, Trustly e Apple Pay, quando disponíveis.
No lado do recebimento, o WorldRemit suporta depósitos bancários, retirada de dinheiro em locais parceiros, carteiras de dinheiro móvel em redes suportadas e entrega domiciliar de dinheiro em corredores selecionados. Escolher a opção adequada ajuda os destinatários que preferem receber dinheiro imediatamente ou que não utilizam ativamente contas bancárias.
O tempo estimado é exibido antes da confirmação. O WorldRemit informa que muitas transferências chegam em poucos minutos, com o status visível em sua conta e notificações à medida que o pagamento é compensado.
Além disso, a cobertura é ampla para remessas de consumidores. Você escolhe o país de recebimento, o valor e o método de entrega em um fluxo direto, utilizando a calculadora de taxas para visualizar os totais. Esse alcance e visão prévia atendem aos leitores que comparam uma alternativa ao Wise para opções de pagamento específicas de corredor com previsibilidade.
Dito isso, embora centrada em transferências de pessoa para pessoa, os pagamentos via banco para banco do WorldRemit também podem cobrir pagamentos simples para contratados ou fornecedores em rotas suportadas. Como tudo é apresentado de forma transparente na mesma interface, isso pode ajudar pequenas equipes que buscam um fluxo de envio simples e de baixo custo sem a necessidade de configurar contas empresariais adicionais.
7. Krak - Taxas Transparentes com Envio no Estilo DM
Ranks #7 out of 8 Money Transfer Services
- + Fluxo de pagamento fluido
- + Transferências rápidas de fiat e cripto
- + Funcionalidade de obtenção de recompensas
- + Recursos robustos de segurança
- + Suporte ao cliente responsivo
- - Faltam alguns recursos para traders avançados
- - As recompensas do Krakback e similares podem estar restritas em determinadas regiões
Um dos mais novos aplicativos financeiros globais que começou a chamar a atenção de todos é o Krak. A plataforma executa funções comuns, como enviar, salvar e gastar. Além disso, faz isso com zero taxas de transferência ocultas e valores mostrados antes de enviar, em vez de uma interface de negociação ou painel de remessas complexo.
Quanto à cobertura, isso não será uma preocupação com este aplicativo financeiro global. Você pode pagar a qualquer pessoa, em qualquer lugar, instantaneamente e gratuitamente, com mais de 160 países suportados e mais de 300 moedas/ativos que você pode manter e converter. A ênfase está em eliminar atritos de fronteiras e atrasos bancários, mantendo os preços previsíveis dentro do fluxo.
O uso diário assemelha-se a pagamentos via chat. O Krak permite que você solicite dinheiro através de Solicitações de Pagamento, seu Kraktag ou links de pagamento compartilháveis; você também pode enviar um link de pagamento para alguém que ainda não possui o aplicativo. A promessa centra-se em entregas em segundos e preços transparentes.
O Kraktag é o identificador único que você usa para enviar e receber fundos através do Krak.
Em termos de disponibilidade, há algumas nuances. O Krak lista as moedas fiduciárias suportadas (USD, EUR, GBP, CAD, CHF, JPY) e está disponível globalmente, exceto na Austrália e em regiões proibidas. Nos EUA, as transferências de criptomoedas estão indisponíveis em IN, ME e NY. As transferências de dinheiro não estão disponíveis em CO, IN, LA, ME, MA, NY ou UT. Portanto, sempre verifique os corredores antes de tomar uma decisão final.
O carregamento de fundos e as saídas são fáceis de gerenciar. Você pode abastecer sua conta no Krak por criptomoeda, cartão ou transferência bancária, e então enviar instantaneamente. As retiradas são processadas imediatamente pelo Krak, embora alguns bancos possam levar até cinco dias úteis para refletir os fundos.
Portanto, se você está avaliando alternativas ao Wise, o Krak se apoia em liquidação instantânea, preços claros, amplo suporte a moedas e assistência 24/7 no aplicativo, além de visibilidade por meio de Proof-of-Reserves em ativos importantes.
8. PayPal - Global Checkout e Envio P2P
Ranks #8 out of 8 Money Transfer Services
- + Fácil de usar
- + Processo de pagamento simples
- + Segurança robusta
- + Ampla cobertura
- + Acesso a cripto
- - Taxas elevadas
- - Não disponível em todos os lugares
- - Reclamações de suporte ao cliente
Familiar para a maioria dos compradores online, o PayPal oferece pagamentos de pessoa para pessoa e checkout em milhões de sites, além de transferências internacionais. Ele é um serviço generalista, não uma ferramenta de remessas de nicho, e sua experiência depende de taxas, conversão de moeda e programas de proteção que variam de acordo com o caso de uso – transferências pessoais versus compras, e contas pessoais versus comerciais.
Para transferências pessoais enviadas para o exterior, o PayPal adiciona uma taxa internacional de 5% (mín. ($0.99, máx. $4.99 (R$5,44, máx R$27,44)). Se você financiar o pagamento com um cartão, a taxa doméstica de cartão (2.90% + taxa fixa - $0.30 (R$1,65)) também se aplica, e um spread de conversão de moeda pode ser aplicado. As taxas transfronteiriças podem ser atribuídas a qualquer das partes, com o remetente tipicamente escolhendo no checkout.
A conversão de moeda utiliza a taxa de câmbio da transação do PayPal, disponível na calculadora de moedas da carteira. A taxa exibida inclui o spread de conversão definido pelo PayPal, superior às taxas de mercado.
Além disso, o PayPal possui um recurso de Proteção ao Comprador que pode reembolsar o preço total do item mais o frete original para reclamações elegíveis,[1] como não entrega ou itens que estejam significativamente diferentes da descrição. Essa proteção é distinta de reclamações por transações não autorizadas.
Para comerciantes, o PayPal Business suporta checkouts com cartões, PayPal, Venmo (dependente do mercado) e opções Pay Later, além da Proteção ao Vendedor em transações elegíveis.
A Proteção ao Vendedor do PayPal é uma política que ajuda a proteger transações elegíveis contra perdas devido a transações não autorizadas e reclamações de itens não recebidos.
Dito isso, quando você precisa pagar vários destinatários, o PayPal Payouts permite distribuições em massa via API ou web, em múltiplas moedas, com as taxas pagas pelo remetente e nenhuma pelos destinatários. É adequado para ganhos de vendedores de marketplaces, recompensas de afiliados ou pagamentos de trabalhos temporários.
📚 Leia Mais: Alternativas ao PayPal
A Matemática das Taxas que Realmente Faz a Diferença
O custo da transferência não se resume apenas à taxa visível. É a primeira taxa de transferência mais a margem de câmbio incorporada na taxa de câmbio. O Relatório Mundial de Preços de Remessas do Banco Mundial separa e monitora esses componentes para mostrar os custos “tudo incluso” pelos corredores. Aprenda a ler ambos os números, não apenas a taxa anunciada.
Em diversas rotas, a margem de câmbio muitas vezes dita a maior parte do preço.[2] Uma análise realizada pelo Banco Mundial observou que as margens podem representar uma parcela considerável dos custos totais de remessas e flutuar mais do que as taxas fixas, razão pela qual cotações às vezes parecem baratas, mas não são. Por isso, trate o spread de câmbio como a variável principal a ser comparada.
Além disso, uma verificação rápida é útil. Se um provedor cobra uma taxa de transferência de $2 (R$11) em $1.000 (R$5.500), mas oculta uma margem de 1% na conversão de moeda, o spread adiciona ~ $10 (R$55) ao custo real. O título de “taxa baixa” mascara o item de custo maior. Portanto, ao escolher a melhor alternativa ao Wise para você, sempre converta as porcentagens em valores absolutos para comparações justas.
Agora, na UE, os provedores devem divulgar as cobranças de conversão de moeda como uma porcentagem sobre uma taxa de referência, melhorando a comparabilidade no momento do pagamento e em websites.
Dito isso, prefere cotações transparentes e liquidação instantânea? Mantenha Ogvio na sua lista curta e inscreva-se na lista de espera. Sua abordagem de “o que você vê é o que você tem” e entrega em segundos visam eliminar spreads ocultos e dúvidas de tempo.
📚 Leia Mais: Melhor Aplicativo de Transferência de Dinheiro
Conclusões
As alternativas ao Wise fazem sentido quando a confiabilidade, a opção de pagamento ou a cobertura de rotas são mais importantes do que a familiaridade com a marca. Compare o preço tudo incluso, taxa + spread de câmbio, e confirme as janelas de entrega antes de enviar. Em seguida, escolha o meio adequado para a tarefa: banco, cartão, retirada em dinheiro ou carteira móvel. Estabilidade e transparência superam as taxas anunciadas quando as contas não podem esperar.
Em seguida, escolha conforme o caso de uso. A promessa de pontualidade da Remitly, a combinação de pagamentos da WorldRemit e os níveis de velocidade do TransferGo atendem às necessidades pessoais. A suíte de ferramentas do Revolut e os serviços de recebimento/pagamento em massa do Payoneer auxiliam os operadores. A OFX favorece transferências maiores com suporte humano. A MoneyGram faz a ponte entre o digital e o dinheiro. O PayPal adiciona proteções. A Krak foca na instantaneidade. Ogvio tem como objetivo uma entrega transparente, em segundos, e continuidade à prova de avaliações uma vez em operação.
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Referências Científicas
1. Bus D.: 'E-Commerce, Cyber, and Electronic Payment System Risks: Lessons from PayPal';
2. Mulugeta Y.: 'Fintech, Banking and Wise Mobile Banking Application'.
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