O Que é Moeda Fiduciária? Um Guia Simples para Moedas Digitalizadas

Se estiver apenas mergulhando no espaço de criptomoedas pela primeira vez ou já tem alguma experiência em trading, há uma coisa com a qual já deve concordar: há muitos novos termos e conceitos para aprender. O que veremos hoje responderá a uma pergunta importante: o que é moeda fiduciária?

Ao longo deste artigo, abordaremos uma ampla gama de aspectos que precisa saber sobre o "fiat". Primeiro, definiremos o que significa fiat e de onde vem o termo. Em seguida, veremos algumas das diferenças principais entre moeda fiduciária e criptomoeda. Finalmente, seremos mais práticos e veremos como trocar criptomoedas por dinheiro fiduciário na Binance.

Há muito o que cobrir, desde o básico de o que é moeda fiduciária até as práticas de troca de criptomoedas, então não poderemos analisar tudo em profundidade. No entanto, se encontrar algum termo sobre o qual deseja aprender mais, é provável que o encontre em nosso Manual de Criptomoedas.

Sem mais delongas, vamos descobrir qual é o significado de moeda fiduciária.

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O Que é Moeda Fiduciária (Fiat) em Cripto?

Primeiro, vamos tirar o óbvio do caminho – não estamos falando sobre a marca do carro aqui. É possível usar "fiat" para comprar um Fiat, mas é só isso. Então, o que é moeda fiduciária (fiat) em criptomoedas? Bem, quando falamos sobre isso neste contexto, queremos dizer moedas correntes.

Moeda fiduciária se refere a uma moeda não lastreada por uma mercadoria como prata, ouro ou platina. Em vez disso, seu valor é definido pelo governo que o emite e pelas pessoas que o utilizam. Como são regulamentadas e autorizadas pelos governos, as moedas fiduciárias costumam ser consideradas moedas legais – pense no dólar americano, no euro, no peso mexicano e assim por diante.

O termo "fiat" significa "que seja feito" ou "que aconteça". Em essência, isso se refere a como os órgãos governamentais permitem o uso das moedas fiduciárias em um sentido legal. Embora o termo que usamos hoje em dia venha do latim, as primeiras moedas fiduciárias foram usadas na China no século XI.

Vamos pular algumas centenas de anos para o século anterior. Após a Segunda Guerra Mundial, o valor do dólar americano foi atrelado a uma onça-troy de ouro, tornando-o tecnicamente moeda-mercadoria.

No entanto, ao longo dos anos, a decisão de atrelar o dólar ao ouro atraiu cada vez mais críticas. Em 1971, o presidente dos Estados Unidos Richard Nixon introduziu uma nova política que suspendeu a convertibilidade do dólar em ouro, levando ao eventual uso de moedas fiduciárias livremente flutuantes se espalhando pelo mundo.

Voltando aos dias atuais, ainda temos que responder à nossa pergunta principal: o que é moeda fiduciária em criptomoeda? As moedas fiduciárias são usadas para exibir o valor das moedas digitais. Por exemplo, o Rastreador de Criptomoedas BitDegree permite escolher entre mais de 90 moedas fiduciárias para ver os preços atuais das criptomoedas.

Existem dois termos passíveis de serem encontrados com frequência se estiver trocando criptomoedas - fiat on-ramp e fiat off-ramp. O processo de como trocar criptomoedas por dinheiro é conhecido como fiat off-ramp. Off-ramp também pode significar a troca de criptomoedas por outros bens e serviços. Por outro lado, se quiser transformar seu dinheiro fiduciário em criptomoeda, use o método fiat on-ramp.

Como a principal base da economia global, a moeda fiduciária tem um papel importante a desempenhar na esfera financeira baseada em blockchain. Com o significado geral de o que é moeda fiduciária fora do caminho, podemos começar a fazer perguntas mais específicas – como por que precisamos de criptomoedas se o dinheiro fiduciário é tão usado? O que os diferencia?

Moeda Fiduciária e Criptomoeda: Principais Diferenças e Semelhanças

Agora que estabelecemos o básico de o que é moeda fiduciária em criptomoedas, vamos nos aprofundar em seu contexto. Uma vez que criptomoedas são descritas com frequência como uma alternativa à moeda fiduciária, é óbvio que existem algumas diferenças entre as duas. Mas quais são exatamente?

Para descobrir o que diferencia moeda fiduciária e criptomoeda, vamos comparar vários aspectos vinculados às moedas - sua forma física ou digital, regulamentações governamentais, segurança, volatilidade do mercado e maneiras de armazenar e utilizá-las.

Formato Físico/Digital

Uma das principais características da moeda fiduciária é que ela pode ser física e digital. Você pode nem pensar muito nisso - qualquer um pode apenas ir a qualquer caixa eletrônico e voltar com dinheiro físico. A forma mais padrão de lidar com moedas fiduciárias é a moeda de papel; no entanto, também é possível usar moedas de metal ou cartões bancários.

Criptomoedas, por outro lado, são quase exclusivamente digitais e só podem ser compradas e acessadas online, costumando estar em plataformas de blockchain. Em alguns casos, pode conseguir ativos físicos como a Moeda Casascius. No entanto, eles são vistos como itens de colecionador.

Nos últimos anos, alguns governos começaram a discutir o desenvolvimento de moedas digitais do banco central (CBDCs). São moedas fiduciárias que podem ser construídas e usadas de forma digital, semelhantes às criptomoedas. No entanto, comparando moeda fiduciária e criptomoeda, ambas estariam sujeitas a regulamentações diferentes (isso é algo que discutiremos na próxima seção).

O conceito de CBDCs foi inspirado nas criptomoedas, embora sua intenção e utilidade possam ser um pouco diferentes. Um dólar americano digital teria o mesmo valor que a cédula.

Muitos projetos de CBDC ainda estão nos estágios iniciais de desenvolvimento, mas podem acabar sendo a resposta futura para o que é moeda fiduciária em cripto – especialmente aquelas que podem ser construídas em blockchains.

Desenvolvimentos para aumentar a acessibilidade das criptomoedas também estão em andamento. Empresas como a Binance estão apresentando cartões de débito que podem ser usados em todo o mundo e convertendo automaticamente criptomoedas em moeda fiduciária nas transações - um jeito de como trocar criptomoedas por dinheiro ou até comprar criptomoedas com moeda fiduciária, visto que há a opção da recarga de moeda fiduciária Binance.

Regulamentos e Distribuição

Mencionamos brevemente os regulamentos. Este é um dos princípios básicos que surgem ao discutir a oposição entre o que é moeda fiduciária e criptomoeda. Ele enfatiza as diferenças entre moedas fiduciárias centralizadas e criptoativos descentralizados.

A moeda fiduciária (fiat) atua como moeda legal. Esse status deriva do fato de que as moedas são emitidas pelos governos. Nos EUA, as moedas fiduciárias são um exemplo do princípio de Confiança Plena e Crédito. Isso significa que seu valor não é apoiado por uma mercadoria, mas pela crença do poder que emite a moeda.

As moedas fiduciárias costumam ser impressas por um banco central e então distribuídas por uma série de bancos comerciais, que por sua vez concedem acesso aos cidadãos para adquirir esses ativos. Em seguida, é usado em nível internacional, nacional e pessoal para comprar bens e serviços, pagar dívidas e permitir outras transações monetárias.

Assim, instituições como ministérios financeiros e outras entidades legais semelhantes estabelecem leis, regulamentos e restrições em torno de ativos fiduciários para garantir sua integridade e validade. Isso pode incluir impressão e distribuição, bem como políticas de combate à lavagem de dinheiro (AML).

Quando se trata de criptomoedas, muitas são criadas em blockchains gerenciadas por organizações autônomas descentralizadas (DAOs). Normalmente, um DAO é a própria comunidade blockchain. As especificidades podem variar, mas, no geral, para se tornar um membro de uma DAO, é preciso possuir os tokens nativos da blockchain.

As DAOs adotam os princípios-chave da descentralização – criptoativos não são gerenciados por autoridades centralizadas, mas pelos próprios usuários. Com frequência, as comunidades de blockchain votam em regulamentos internos, como o fornecimento total de tokens ou sua utilidade.

Enquanto a moeda fiduciária é distribuída por meio de organizações centralizadas, os usuários da blockchain podem comprar criptoativos sem intermediários. Na verdade, é possível usar opções de compra fiat-para-cripto que transferem seus ativos recém-adquiridos direto para suas contas ou carteiras (mais sobre isso mais tarde).

À medida que a criptomoedas surge em mais campos, as instituições centralizadas que regulam o dinheiro fiduciário também estão implementando políticas para ativos digitais. Por exemplo, em 2018, a UE publicou a 5ª Diretiva de Antilavagem de Dinheiro (AMLD5), que introduziu requisitos para criptomoedas pela primeira vez.

Outras regulamentações sobre o uso e as políticas da AML em criptomoedas foram introduzidas em países como Índia, China e Estados Unidos. Enquanto alguns países proíbem as criptomoedas por completo, outros pretendem padronizar seu uso. Em 2021, El Salvador se tornou o primeiro país a declarar o Bitcoin como moeda legal.

As políticas de combate à lavagem de dinheiro visam principalmente prevenir o uso ilegal de criptomoedas. Existem algumas discordâncias sobre se alguns regulamentos devem ser mantidos para criptoativos. Se as CBDCs se tornarem mais populares, poderão surgir mais perguntas sobre o que é moeda fiduciária no campo de cripto com regulamentações.

Volatilidade

A volatilidade se refere à frequência com que o preço de um ativo muda. Este aspecto pode andar de mãos dadas com os regulamentos; contudo, também é influenciado por condições de mercado e fatores externos.

Comparando moeda fiduciária e criptomoeda, essa última se destaca por experimentar esse fenômeno. Por um lado, isso se deve à diferença significativa de há quanto tempo os dois tipos de ativos existem. Moedas fiduciárias estão estabelecidas há muitos anos, enquanto criptomoedas começaram a surgir apenas na última década.

Como criptomoedas são relativamente novas e a tecnologia muda quase todos os dias, muitas coisas novas e brilhantes surgem que chamam a atenção dos investidores por um curto período antes de passarem para a próxima coisa, levando a aumentos e quedas repentinas de preços. Isso pode tornar os meios de como trocar criptomoedas por dinheiro complicados, pois é preciso encontrar o momento perfeito.

Outro fator de volatilidade exclusivo de se comparar é a atenção das redes sociais. Embora as declarações feitas por funcionários do governo sobre a economia nacional ou global possam impactar os mercados, um tweet de um influenciador sobre uma altcoin um pouco desconhecida é um tipo diferente de desastre que pode virar o mercado de criptomoedas em um instante.

Do lado técnico das coisas, muitas criptomoedas, em especial aquelas baseadas no modelo do Bitcoin, são deflacionárias, o que significa que seu suprimento é limitado. Em teoria, à medida que a oferta diminui, espera-se que o preço aumente de forma contínua. Porém, a prática mostrou que existe mais de uma maneira de impactar o preço da criptomoeda.

A quantidade de moeda fiduciária em circulação é determinada pela instituição bancária central, que é responsável pela impressão e gestão do abastecimento. Em geral, os ativos fiduciários são conhecidos por serem um tanto inflacionários, pois o processo de impressão pode ser regulado, mas, em teoria, pode ser feito sem limites.

Dito isso, manter um nível de inflação pode afetar a volatilidade dos ativos fiduciários e até levar a um fenômeno conhecido como hiperinflação. Se muito dinheiro for impresso, ele começa a perder seu valor comum, afetando a estabilidade de preços e impactando negativamente a economia como um todo.

Da mesma forma, nem todas as criptomoedas são conhecidas pela alta volatilidade. Na verdade, algumas estão relacionadas de maneira íntima às moedas fiduciárias. Esses ativos são conhecidos como stablecoins e costumam ser o que as pessoas têm em mente quando definem o significado de o que é moeda fiduciária em cripto. Existem três tipos principais de stablecoins:

• Algorítmicas – essas stablecoins são estabilizadas usando algoritmos. Se o preço começar a se desviar de seu peg, o algoritmo o ajustará de acordo;
• Colateralizadas ou Lastreadas – stablecoins que são garantidas por ativos no mundo real. Este tipo de stablecoin é o equivalente a o que é moeda fiduciária no espaço de criptomoedas, pois a moeda legal ou commodities que são usadas para respaldar seu valor são mantidas em reservas licenciadas;
• Fracionadas – uma combinação de stablecoins colateralizadas e algorítmicas. Parte do valor é lastreado por ativos em reservas, o que significa que o valor resgatável não pode exceder a quantidade de stablecoins cunhadas. No entanto, um algoritmo também é usado para manter o preço estabilizado.

Algumas stablecoins têm seu valor vinculado a commodities como ouro ou prata, enquanto outras são atreladas a moedas fiduciárias ou até mesmo outros criptoativos. Assim, de certa forma, é possível diferenciar entre o que é moeda fiduciária em cripto e o que é baseado em outras commodities, semelhante à forma como esses instrumentos monetários variam nas economias tradicionais.

Se não estiver lidando com stablecoins, porém, saber como trocar criptomoedas por dinheiro fiduciário ou vice-versa pode ser complicado. As previsões de preços para comprar criptomoedas com moeda fiduciária nem sempre são precisas e as tendências do mercado podem mudar em questão de minutos. Alguns traders convertem assim que o preço parece conveniente, enquanto outros tendem a guardar (ou hodl, como o ato é conhecido no espaço de criptomoedas).

Segurança

Não importa o tamanho das suas economias, você quer garantir que elas sejam mantidas em segurança. Algumas medidas tomadas por emissores tradicionais e de criptomoedas são parecidas, como o uso de auditores. No entanto, os riscos de segurança que os armazenamentos fiduciários e de criptomoedas enfrentam podem ser muito diferentes.

Com reservas fiduciárias, as ameaças podem ser contra os ativos em dinheiro e os que são mantidos digitalmente. Vários golpes, esquemas de lavagem de dinheiro e falsificações são cometidos que podem comprometer a integridade e a segurança da moeda corrente em várias quantidades.

Para os detentores de criptomoedas, as ameaças mais significativas são violações de rede. Em geral, as blockchains tendem a ser resilientes a ataques, empregando vários processos de verificação em vários níveis e contando com mecanismos baseados em Tolerância a Falhas Bizantinas (BFT).

No entanto, algumas partes das redes descentralizadas, como pontes que conectam duas ou mais blockchains entre si, são mais vulneráveis a ataques maliciosos. Além disso, pode ser difícil reverter os ataques e recuperar os fundos devido ao anonimato da blockchain.

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Armazenamento

Quando pensa na ideia de armazenamento de dinheiro fiduciário, o que vem à sua mente primeiro? É provável que sejam imagens de maços de dinheiro trancados em um cofre de banco no subsolo. Embora essa seja uma das possibilidades, não é a única resposta para a pergunta, em especial quando consideramos as CBDCs.

Em geral, ativos fiduciários são produzidos e garantidos pelo banco central de uma nação ou união (como o Federal Reserve nos EUA ou o Banco Central Europeu para os membros da zona do euro) e distribuído aos usuários (aqueles que usam essa moeda como moeda legal) através de intermediários (bancos comerciais).

Ao longo dos anos, vários meios foram desenvolvidos para armazenar seus bens monetários pessoais. Desde guardar dinheiro debaixo da cama até trancá-lo em uma conta bancária e acessá-lo por meio de um cartão de débito – o dinheiro fiduciário tende a ser bastante flexível em termos de armazenamento.

E, embora as criptomoedas sejam digitais, há uma quantidade decente de flexibilidade em seu armazenamento também. Na verdade, existem dois tipos de unidades de armazenamento que as pessoas costumam pensar:

• Armazenamento quente – ferramentas de criptomoedas usadas para armazenar ativos digitais online, como a Carteira Binance. Isso inclui carteiras virtuais, plug-ins de navegador e software. Embora sejam convenientes, pois tudo o que é preciso é o acesso à Internet, as carteiras quentes podem ser mais propensas a ataques de hackers;
• Armazenamento frio – unidades de armazenamento físico de criptomoedas. Há uma ampla gama de ferramentas, incluindo carteiras de papel, pendrives e CDs. Contudo, as mais populares são as carteiras frias, como Ledger e Trezor. (Tecnicamente, também é possível armazenar sua carteira de criptomoedas dentro de sua carteira fiduciária).

Se estiver fazendo algum processo de como trocar criptomoedas por dinheiro, costuma ser possível escolher direcionar os fundos para seu armazenamento digital preferido, como uma conta de banco eletrônico ou do PayPal. E vice-versa, se estiver trocando dinheiro fiduciário para criptomoeda ao comprar criptomoedas com moeda fiduciária, selecione seu endereço de carteira preferido para armazenamento.

Utilidade da Transação

Se já usou criptomoedas como forma de pagamento antes, vai saber que existem tanto semelhanças quanto diferenças em relação ao dinheiro fiduciário. Vamos dar uma olhada na utilidade.

Para começar, como já se sabe, criptomoedas não usam intermediários para conduzir transações. Por outro lado, se quiser fazer um pagamento fiduciário usando seus dados bancários, pode levar horas ou até dias para processar devido ao horário de funcionamento do banco.

Dito isso, transações rápidas de blockchain nem sempre são garantidas. Se a rede tiver uma carga maior de solicitações de transação, isso pode levar a um congestionamento, que, por sua vez, aumenta as taxas de gas. A tendência da taxa flutuante é uma desvantagem em comparação com custos de transação fiduciários mais estáveis.

Também não é tão fácil conseguir um estorno se quiser cancelar suas operações em uma blockchain. Com dinheiro fiduciário, você pode entrar em contato com os representantes do banco para solicitar seu dinheiro de volta. No entanto, a blockchain é conhecida por sua imutabilidade. Depois que o registro é definido, ele não pode ser reescrito.

Então, como é possível ver, existem algumas diferenças entre os dois tipos de ativos. Mantê-los em mente pode ajudar você a entender o que é moeda fiduciária em comparação com os próprios ativos digitais.

Agora que abordamos as principais diferenças fiduciárias e de criptomoedas, aqui está uma rápida visão geral:

Tabela: Comparação entre moeda fiduciária x criptomoeda

No entanto, a moeda fiduciária e criptomoeda também compartilham algumas semelhanças. Ambos os tipos de ativos têm um valor imposto pela comunidade e podem ser usados como um meio de troca. Além disso, há casos em que os mesmos bens e serviços podem ser comprados usando tanto moeda fiduciária quanto criptomoedas.

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Além de o que é moeda fiduciária em cripto, os traders também precisam saber como e onde ela pode ser usada. Os regulamentos de criptomoedas são um tópico muito complicado no qual não iremos nos aprofundar muito. Lembre-se de que a utilidade do fiduciário no comércio de criptomoedas não é universal e difere de plataforma para plataforma com base nas leis a que está sujeito.

Algumas plataformas de exchange permitem que os usuários consigam métodos de como trocar criptomoedas por dinheiro fiduciário e vice-versa, enquanto outras limitam o uso de moeda legal estritamente para compras. Confira o rastreador de exchanges de criptomoedas BitDegree para descobrir se sua plataforma de troca preferida oferece suporte a ativos fiduciários e, em caso afirmativo, quais.

Vamos dar uma olhada em um exemplo prático e ver como trocar criptomoedas por dinheiro fiduciário na Binance, uma das maiores exchanges centralizadas do mundo.

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Como Trocar Criptomoedas por Dinheiro Fiduciário na Binance

Como um ativo financeiro, o dinheiro fiduciário é usado principalmente aqui para conversões diretas e trading. Se quiser ver o que é moeda fiduciária em cripto usado na prática, esta breve prévia dos serviços da Binance é um bom lugar para começar - alguns de vocês já até devem conhecer a funcionalidade de recarga de moeda fiduciária Binance.

A Binance é uma das maiores e mais bem conhecidas exchanges centralizadas de criptomoedas que oferece uma ampla gama de serviços, incluindo negociação de criptomoedas e conversões de criptomoedas para moeda fiduciária. Você pode aprender mais sobre a Binance no Rastreador de Criptomoedas BitDegree.

Existem várias maneiras de converter criptomoedas em moeda fiduciária na Binance. As principais ferramentas necessárias para qualquer uma delas são uma conta da Binance e seus dados bancários fiduciários (ou serviços de terceiros como o PayPal).

A plataforma P2P Trading da Binance é uma exchange peer-to-peer. Aqui, é possível navegar pelos anúncios de usuários e escolher quais trocas de criptomoedas têm preços ideais para você. Este serviço é gratuito e oferece suporte a mais de 300 métodos de pagamento diferentes.

A Binance também tem uma plataforma de Compra & Venda. Você pode simplesmente selecionar a quantidade de criptomoedas que deseja gastar e a Binance faz o cálculo automático da taxa da exchange para mais de 50 moedas fiduciárias com base em dados ao vivo.

A Binance Convert é uma ferramenta que ajuda a contornar a complicada infraestrutura de negociação. Ela pode ser usada não só para converter dinheiro fiduciário em criptomoedas, mas também para trocar uma criptomoeda por outra.

A Binance Convert oferece suporte a dois modos de conversão: Mercado e Limite. O modo de mercado usa o preço de mercado atual da moeda cotada para a conversão, enquanto o modo de limite permite que defina um limite de preço para executar a conversão a uma taxa adequada.

No entanto, se quiser guardar seus criptoativos, há outra opção disponível: converter seus ativos em stablecoins. Dessa forma, não é preciso se preocupar com taxas que seriam cobradas pela conversão de criptomoedas para fiduciário e a stablecoin manteria o mesmo valor graças ao pino (peg).

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Conclusões

Agora que respondemos à grande pergunta "o que é moeda fiduciária", vamos fazer uma rápida recapitulação das principais conclusões.

Em primeiro lugar, moeda fiduciária (fiat) diz respeito a moedas que não têm seu valor vinculado a commodities. Em vez disso, seu valor é decidido pelo entendimento comum da comunidade e do governo que o emite. As moedas fiduciárias são principalmente físicas, embora projetos como CBDCs estejam em andamento.

O significado de o que é moeda fiduciária em cripto costuma ser usado para compará-la com criptomoedas ou, em alguns casos, para definir stablecoins como ativos digitais atrelados ao valor de moeda corrente. Tanto moedas fiduciárias quanto criptomoedas podem ser usadas para comprar bens e serviços e seu valor é determinado da mesma forma – pela crença comum da sociedade.

Embora as diferenças entre moeda fiduciária e criptomoedas sejam várias, desde como são emitidas até a forma que assumem, a sobreposição entre sua utilidade está aumentando. É muito possível que em breve moedas fiduciárias e criptomoedas sejam tratadas de forma completamente igual, não apenas no espaço digital mas no cenário financeiro como um todo.

Então, agora, sempre que alguém te perguntar "O que é moeda fiduciária em criptomoedas? Para que serve?", você não deve ter problemas em explicar os prós e contras disso - ou pode apenas enviar este artigo para que a pessoa perguntando aprenda o essencial por si mesma.

E se for novo em finanças baseadas em blockchain e quer ver como converter criptomoedas para dinheiro fiduciário na Binance ou vice-versa, ou então como funciona a recarga de moeda fiduciária Binance, sinta-se à vontade para seguir as etapas acima. Alerta de spoiler: deve ser muito mais fácil do que parece à primeira vista.

Os conteúdos publicados neste site não têm por objetivo dar qualquer tipo de aconselhamento financeiro, de investimento, de negociação ou qualquer outra forma. A BitDegree.org não endossa ou sugere que você compre, venda ou mantenha qualquer tipo de criptomoeda. Antes de tomar decisões de investimento financeiro, consulte seu consultor financeiro.