O Que É DeFi - Guia Acessível para Iniciantes

Nos últimos anos, a criptomoeda literalmente dominou o mundo. Parece que em todos os lugares que você olha, há alguém discutindo criptomoedas, embora muitas vezes sob ângulos muito diferentes. No entanto, entre todas essas discussões, você sempre encontrará uma pergunta - o que é DeFi?

Na verdade - embora o DeFi tenha se tornado um dos aspectos mais populares da indústria de criptomoeda como um todo, ainda é um mistério para muitas pessoas por aí. Se você não está procurando como investir em DeFi, pode simplesmente estar interessado na filosofia por trás do fenômeno - de qualquer forma, a questão permanece a mesma!

Para falar a verdade, embora o conceito possa parecer complexo e intrincado, existem maneiras de abordá-lo de uma perspectiva acessível para iniciantes. Neste guia, vamos fazer exatamente isso - fique por aqui e vamos direto ao assunto!

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O Que É DeFi: O Básico

Para começar, vale a pena abordar a questão central antes de continuarmos com algumas coisas mais avançadas.

Então, o que é criptografia DeFi?

A sigla “DeFi” significa finanças descentralizadas. Como o termo pode sugerir, é uma espécie de guarda-chuva para toda uma enorme infraestrutura financeira que enfatiza a descentralização.

Essa descentralização não surge simplesmente de qualquer lugar - em vez disso, o DeFi está intimamente relacionado às criptomoedas, ou melhor, à tecnologia blockchain por trás da criptomoeda.

Blockchains são, principalmente, descentralizados. Sim, há exceções, mas para não te confundir, vamos falar de algumas coisas de forma ampla.

O que é DeFi: uma pessoa segurando um Bitcoin físico.

Ser descentralizado significa que o blockchain pode funcionar sem um intermediário. Em relação às finanças, esse intermediário pode ser qualquer coisa ou qualquer pessoa - um banco, um indivíduo agindo como um fiador, um desenvolvedor que escreveu o código para o dApp (mais sobre isso posteriormente) que você está usando e assim por diante.

Seguindo essa linha de pensamento, o principal benefício da criptografia DeFi é o fato de permitir que processos financeiros sem confiança ocorram dentro de seu ecossistema. Vou dar um exemplo para que você entenda o que estou falando:

Imagine que há uma eleição acontecendo em algum país que utilize votos de papel. Você precisa sair e votar em um dos candidatos. Tradicionalmente, você faria isso à moda antiga - iria até uma cabine de votação, escreva seu voto em um pedaço de papel e coloque-o em uma caixa de coleta.

Esses votos seriam então transportados para uma instalação definida, onde seriam contados, antes que os resultados fossem anunciados.

Você percebe o problema aqui? Se não, pense desta forma - conte todas as diferentes situações em que irregularidades podem acontecer e onde alguém pode interferir nos votos. Situações como essas levam as pessoas a pesquisar o que é a criptografia DeFi.

O que é DeFi: uma pessoa que vota em uma eleição.

Agora, com um aplicativo descentralizado (dApp), você daria seu voto da mesma maneira, mas ele seria registrado instantaneamente e impossível de falsificar. Isso se deve aos recursos inatos da tecnologia blockchain - especificamente, o fato de que as informações enviadas para o blockchain não podem ser alteradas ou adulteradas de nenhuma forma.

É aqui que o Ethereum também entra em campo.

Ethereum - O Líder na Área de DeFi

Ethereum é uma das maiores criptomoedas do mercado. Mais especificamente, ele está constantemente competindo com o Bitcoin por ser o maior projeto de criptografia, de forma geral - alguns entusiastas acreditam que é apenas uma questão de tempo até que ele se torne a maior cripto.

Existem muitos motivos pelos quais o Ethereum é tão popular - o fato de ser o blockchain principal para tudo em relação à DeFi é um deles.

A grande maioria dos projetos DeFi que você verá no mercado são construídos no Ethereum. Atualmente, também existem outros blockchains que são viáveis ​​para tais empreendimentos - enquanto aprende o que é DeFi, você pode encontrar projetos construídos em Polygon, EOS ou TRON. Ainda assim, o Ethereum continua sendo o líder indiscutível.

Existem várias razões para isso, mas a principal é que o Ethereum foi a plataforma de lançamento de contratos inteligentes. Esta é a ferramenta central por trás de qualquer coisa relacionada ao DeFi.

O que é DeFi: uma explicação do que é Ethereum.

Um contrato inteligente é um acordo que foi programado no blockchain. Esta é uma maneira muito primitiva de ver as coisas, mas o conceito central é esse. A principal característica que torna esses contratos atraentes é o fato de que eles são praticamente impossíveis de ser violados - uma vez que um contrato é submetido ao blockchain, não há como voltar atrás e nenhuma maneira de revertê-lo ou alterar suas configurações.

Graças aos contratos inteligentes, você pode usar um aplicativo DeFi que é totalmente confiável e não tem nenhuma interferência de terceiros - seja em empréstimos, jogos de azar ou qualquer coisa relacionada a NFTs, você pode usar o dApp e descansar garantido que não há crime envolvido (se os dApps forem realmente legítimos, é claro!).

Tipos de Aplicativos DeFi

Logo acima, na parte "O que é DeFi?" desse guia, eu mencionei alguns conceitos diferentes, como NFTs, plataformas de empréstimo e assim por diante. Esses são apenas alguns exemplos de como um projeto DeFi pode ser.

Porém, vale a pena dar uma olhada em alguns dos tipos de projeto DeFi mais populares, para que você possa ter uma ideia geral do que esperar.

Stablecoins. Se você já lidou com criptomoedas ou projetos relacionados à criptos, o termo "stablecoin" pode ser familiar para você. Uma stablecoin é simplesmente uma criptomoeda cujo preço é indexado (e muitas vezes apoiado) ao dólar dos Estados Unidos. Ou seja, 1 stablecoins sempre valerá $1. Os Stablecoins são usados ​​em vários empreendimentos DeFi diferentes e também são considerados projetos DeFi.
✔ Empréstimo/Solicitação de Empréstimo de dApps. Estes projetos funcionam da mesma forma que as instituições de crédito tradicionais, sendo a principal diferença o fato de não possuírem intermediário. Você pode emprestar ativos usando suas criptomoedas (geralmente - Ether ou uma stablecoin) como garantia, ou emprestar criptografia e ganhar juros ao longo do tempo.
Mineração de Liquidez. É um empreendimento DeFi onde você investirá (apostará) alguns de seus ativos criptográficos e, em seguida, receberá um rendimento passivo em troca. Recentemente, esses tipos de dApps se tornaram muito populares em todos os diferentes blocos de blocos usados ​​no DeFi (principalmente no Ethereum e no TRON).
Exchanges Descentralizadas. Se você já usou a Uniswap antes, provavelmente sabe o que é DEX - exchange descentralizada. Essas são exchanges de criptomoedas que não exigem que você passe nas verificações KYC e permitem a negociação de criptomoedas de maneira anônima.
dApps de Aposta. Se você está procurando descobrir o que é o DeFi para saber se o seu dApp de jogo favorito está ou não sob a égide do DeFi, você está com sorte - ele está. Muitos projetos de jogos de azar afirmam não ser confiáveis ​​e permitem que os usuários joguem seus ativos de maneira descentralizada, anônima e transparente.
Wrapped Coins. Este é provavelmente um dos aspectos mais complexos do DeFi. Em termos leigos, uma wrapped coin pode ser usada (enviada, recebida, transacionada, etc.) em um blockchain diferente do seu próprio. Por exemplo, moedas ADA que estejam wrapped poderiam ser usadas no Ethereum e ainda reteriam seus valores de preço das moedas ADA originais.

O exemplo acima mencionado de DeFi sendo usado em algumas eleições importantes também é uma categoria dentro da área, geralmente referido como um “mercado de previsão”. Além disso, existem muito mais empreendimentos e projetos descentralizados relacionados à finanças - os exemplos citados acima estão entre os mais populares e mais frequentemente encontrados.

Reivindicação de DeFi à Fama

Enquanto aprende tudo sobre DeFi - o que é DeFi, onde é usado, quais são os principais tipos de dApps disponíveis, etc. -, você pode se perguntar sobre o aspecto da popularidade da área.

Mais especificamente, como o DeFi passou de um conceito de nicho para se tornar uma revolução das finanças que sacudiu a indústria?

Boa pergunta! Uma coisa é certa - não aconteceu de um dia para a noite.

O que é DeFi: Bitcoin como moeda fiduciária.

Os elementos centrais do conceito de finanças descentralizadas foram introduzidos com a criação do Bitcoin, em 2009. O BTC ajudou a remover o intermediário - digamos, um banco - da conexão que você teria com seu dinheiro. DeFi faz a mesma coisa, exceto que, em vez de dinheiro, muitas vezes é algum tipo de ferramenta financeira.

Poucos indivíduos estavam se perguntando como investir no DeFi até por volta de 2018. Claro, o espaço teve sua parcela de fãs e entusiastas, mas o verdadeiro aumento de projetos DeFi e seu uso começou junto com a popularidade crescente de criptomoedas em todo o mundo.

A variedade de aplicativos DeFi também é um grande fator em relação à popularidade do conceito. Se fossem apenas stablecoins ou plataformas de empréstimo, as chances são de que o DeFi não estaria onde está hoje. Por outro lado, o fato de ser tão acessível e variado quanto é convida muitos novos usuários e investidores em potencial para a área.

O que é DeFi: rede Uniswap DeFi.

A partir desse ponto, é um processo cíclico - mais pessoas entram no espaço, o setor DeFi continua crescendo, novas pessoas ficam interessadas em como investir no DeFi e elas começam a entrar na área.

Com o passar do tempo, surgem projetos novos e promissores, novos dApps, ideias e aplicativos DeFi. O espaço ainda é relativamente novo e muitos entusiastas especulam que, enquanto você está aprendendo o que é DeFi, o setor, como um todo, continuará a crescer e se desenvolver.

Regulamentos - O Fim do DeFi?

Enquanto você está aprendendo o que é DeFi, um dos maiores subtópicos que você pode encontrar tem a ver com os regulamentos na área. O sentimento geral online é que eles serão uma notícia muito ruim para as finanças descentralizadas.

Mas por quê? Bem, a resposta está no próprio nome.

Regulamentações sempre foram um “tópico quente” no espaço criptográfico. Conforme o tempo passa, parece que eles estão se tornando uma questão cada vez mais proeminente e os governos ao redor do mundo estão lentamente os empregando.

Basta olhar para a China, por exemplo. O governo chinês proibiu todo e qualquer novo projeto relacionado à criptomoeda e, embora o país pretenda emitir uma moeda digital própria, as criptomoedas descentralizadas agora estão proibidas lá.

Os EUA também estão se voltando para o espaço criptográfico. Embora haja dificuldades para aprovar projetos de lei relacionados à criptomoeda, parece que algum tipo de repressão regulatória é inevitável.

O que é DeFi: Um artigo da yahoo! Finance sobre regulamentos de criptomoeda.

Como você provavelmente pode imaginar, com o DeFi sendo centrado nos conceitos de descentralização e anonimato, isso não é o ideal. É realmente o fim do DeFi?

Bem, não - definitivamente não. No entanto, é importante reconhecer que a área precisará se adaptar e se conformar, pelo menos até certo ponto.

Reguladores e organizações regulatórias estão cientes do espaço DeFi e de projetos como exchanges descentralizadas ou plataformas de empréstimos e solicitações de empréstimos. Não importa se é um stablecoin ou um empreendimento relacionado a NFT, cada setor específico do DeFi deve ser abordado com regras e regulamentos específicos para esse setor.

Também vale a pena reconhecer que o setor DeFi é muito grande para ser ignorado ou simplesmente banido de uma vez. Resumindo, não importa que tipo de regulamentação futura o DeFi possa encontrar, as chances de ser banido e de todos os projetos descentralizados serem derrubados são mínimas.

Prós e Contras das Finanças Descentralizadas

Até este ponto nesse guia sobre o que é DeFi, discutimos muitos aspectos diferentes sobre o assunto e mencionamos vários motivos pelos quais é um tópico interessante, de forma geral.

Com tudo isso dito, é uma boa ideia resumir as coisas a alguns benefícios e deficiências específicas. Embora eu reconheça que esta nem sempre é uma boa maneira de ver as coisas, e que uma área tão intrincada como DeFi não pode ser examinada completamente dessa forma, ainda é um bom método para colocar as coisas em perspectiva.

Certo, então - em primeiro lugar, vamos discutir os benefícios mais importantes que o DeFi tem a oferecer a todos os usuários casuais da área:

Descentralização e Anonimato. Embora esses dois recursos sejam óbvios quando se trata de DeFi, eles ainda precisam ser mencionados. Sim - com a participação em diferentes serviços DeFi, você poderá manter seu anonimato e realizar transações em criptomoedas e tokens descentralizados. Não há intermediários envolvidos e todas as transações são públicas e estão disponíveis para que todos possam ver.
✔ Velocidade. Graças à tecnologia blockchain por trás de todos os empreendimentos DeFi, as transações e outros processos são resolvidos em questão de segundos. Você não precisa esperar dias a fio para que o empréstimo seja aprovado ou ficar na fila para poder trocar uma moeda por outra.
✔ Menos Burocracia. Com as instituições financeiras tradicionais, você frequentemente será bombardeado com muitos papéis cheios de jargões específicos do setor. Com o DeFi, é provável que você consiga pular muitos dos processos burocráticos e tenha a possibilidade de se concentrar nas informações mais importantes.
✔ Mais Simples de Entender. DeFi muitas vezes não tem qualquer forma de controle. Na maioria dos casos, tudo o que você precisa para começar com algum tipo de projeto DeFi é uma carteira de criptomoeda e algumas criptomoedas (geralmente, Ether).
✔ Uma Área Lucrativa. Embora este seja provavelmente o ponto mais subjetivo nesta lista que explica o que é DeFi e quais são seus benefícios, ainda é um grande motivo pelo qual as pessoas optam por entrar na área. Não há como negar que o financiamento descentralizado pode ser lucrativo - se você está pensando em como investir em DeFi, provavelmente também pensa assim!

Agora que falamos dos benefícios e dos recursos mais notáveis, vamos dar uma olhada em algumas das partes menos ideais do DeFi e o que você deve manter em mente se realmente decidir entrar no espaço:

✔ Um Número Significativo de Golpes. Com toda essa conversa sobre regulamentos e DeFi se tornando cada vez mais populares, você pensaria que a área se tornou relativamente segura. Não é verdade. Até hoje, existem vários golpes em execução no mundo DeFi. Alguns são um pouco mais óbvios do que outros, mas isso não os torna menos perigosos.
✔ Incerteza Regulatória. Depois de aprender o que é DeFi, você terá um bom entendimento do lugar que os regulamentos ocupam (ou melhor, ocuparão) dentro da área. Dito isso, no momento da redação deste guia, este lugar ainda é bastante incerto. Alguns entusiastas do DeFi não estão muito animados com a falta de clareza sobre o assunto, uma vez que novas regras rígidas podem certamente influenciar o setor de forma significativa.
✔ Uma Área Volátil. O mercado de criptomoedas tem uma reputação bem estabelecida de ser extremamente volátil. Ainda sendo um espaço jovem e em desenvolvimento, há muita incerteza e qualquer notícia importante pode inclinar os preços desses ativos para dois dígitos, em termos percentuais. Bem, o mesmo se aplica a empreendimentos DeFi - você nunca sabe se está usando o próximo grande projeto, ou um que está prestes a atingir seu pico e depois cai, como se nunca tivesse existido. Assim, seus investimentos estão sempre sujeitos a sumirem.

Como você provavelmente pode ver por si mesmo, os benefícios e as desvantagens do cenário DeFi são intrincados e significativos. Além disso, lembre-se de que a lista acima inclui apenas os recursos mais conhecidos - além disso, há muitos pontos menores a serem considerados!

Como Começar no DeFi?

Então - depois de ler este artigo e finalmente descobrir o que é DeFi, você tomou a decisão de, de fato, verificar o espaço por si mesmo e entrar em alguns dos projetos mais interessantes.

Excelente! Mas como fazer isso?

Bem, você precisará de algumas coisas de antemão para começar. Duas, especificamente - uma carteira de criptomoeda adequada e a aquisição de algumas moedas.

Em termos de carteira, sem dúvida, sua melhor aposta é olhar para a indústria de carteira de hardware. Embora você sempre possa usar várias carteiras ou até mesmo as de software, você não encontrará melhor proteção para suas criptomoedas e tokens do que encontraria com um dispositivo de hardware.

O que é DeFi: as carteiras de criptomoeda de hardware Ledger.

Neste espaço, Ledger e Trezor são os líderes indiscutíveis. Especificamente, você deve buscar a Ledger Nano X ou a Trezor Model T.

Ambas as carteiras em questão são líderes no espaço. São seguras e confiáveis ​​e oferecem aos usuários níveis avançados de funcionalidade. Você pode armazenar uma grande variedade de ativos criptográficos na Nano X e na Model T, além de saber que as carteiras são robustas e bem feitas.

Depois de ter sua carteira selecionada (ou carteiras, se você quiser ser extremamente cuidadoso), o próximo passo é encontrar uma exchange de criptomoedas que você possa usar para comprar algumas criptomoedas (na maioria dos casos - ETH).

Agora, existem muitas exchanges diferentes no mercado - centralizadas e descentralizadas, plataformas baseadas em AMM, exchanges P2P e assim por diante. No entanto, duas se destacam da multidão de forma bastante significativa - Binance e Kucoin.

Essas exchanges são as duas líderes de mercado. Ambos conseguiram construir uma reputação de serem confiáveis ​​e cumprir todos os padrões regulatórios e requisitos que podem ser um problema para suas atividades - esta é uma boa notícia se você quiser manter as coisas simples e oficiais.

Ao se registrar em qualquer uma das exchanges, você precisará passar nas verificações KYC. Assim que sua identidade for verificada, seus limites de negociação aumentarão e você poderá comprar algumas moedas Ether depositando primeiro dinheiro fiduciário em sua conta por meio de transferência bancária, cartão de crédito ou débito ou outro.

Depois de obter as moedas e transferi-las para sua carteira separada da exchange, está tudo pronto - tudo o que resta a fazer agora é encontrar um projeto DeFi em que esteja interessado!

Em suma, embora todo o processo possa parecer complicado e um tanto cansativo, eu garanto - não é! O registro em uma exchange é geralmente muito rápido, enquanto encontrar uma carteira criptografada confiável também é simples, contanto que você siga algumas regras básicas e não comprometa a segurança de seus ativos.

Conclusão

Então... O que é DeFi?

Como você provavelmente percebeu do artigo até este momento, finanças descentralizadas se referem a serviços financeiros baseados em blockchain que operam na criptoesfera. Muitos projetos DeFi ainda são relativamente novos, embora a área já tenha um grande impacto no setor financeiro do mundo.

A maioria dos projetos descentralizados relacionados à finanças são construídos no blockchain Ethereum, devido à sua popularidade e ao fato de ter uma funcionalidade de contrato inteligente. Os próprios contratos inteligentes estão no centro do DeFi - eles são os elementos que eliminam o intermediário e permitem que os dApps funcionem de maneira verdadeiramente descentralizada.

Existem vários prós e contras em relação ao DeFi também. Você pode permanecer anônimo em todas as suas transações, mas ainda assim ver todas essas transações ocorrendo no blockchain - isso garante transparência. Além disso, o DeFi também é considerado muito mais simples de entrar e entender, especialmente quando comparado aos processos burocráticos de algumas instituições financeiras tradicionais.

Nesse sentido, é importante ressaltar que há muitas críticas dirigidas à área. Para começar, ainda é um mercado não regulamentado e movido pelo anonimato - isso, por sua vez, significa que existem alguns participantes mal-intencionados por aí que estão procurando acessar seus fundos.

Depois disso, assim como o mercado de criptomoeda, o DeFi ainda é uma indústria muito volátil. A volatilidade pode afastar alguns indivíduos, especialmente com a incerteza regulatória pairando em segundo plano.

Porém, se você decidir entrar no DeFi, precisará de uma carteira confiável e também de algumas moedas Ether. Para a carteira, procure a Ledger ou a Trezor, enquanto Ether pode ser comprado em uma exchange, como a Kucoin ou a Binance.

Com isso dito, obrigado por ler! Espero que agora você saiba o que é DeFi e esteja um pouco mais atento ao espaço em geral. Até a próxima e boa sorte!

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Perguntas Frequentes

O que é DeFi?

DeFi significa "finanças descentralizadas". É uma esfera financeira baseada na tecnologia blockchain (principalmente, Ethereum), e que visa remover vários intermediários das negociações financeiras tradicionais. Existem vários dApps diferentes (aplicativos descentralizados) que residem sob o termo guarda-chuva de DeFi, todos os quais oferecem aos usuários serviços e recursos diferentes.

Como investir em DeFi?

Se, depois de aprender o que é DeFi, você também quiser descobrir como investir em DeFi, vai precisar de duas coisas - uma carteira de criptomoeda confiável e uma exchange onde você pode comprar Ether (ou outra moeda). Com relação à carteira, você deve olhar para a Ledger Nano X ou a Trezor Model T, enquanto a Binance e a Kraken serão suas duas melhores opções de exchange.

Como escolher a melhor exchange de criptomoedas?

Ao escolher a melhor exchange de criptografia , você deve sempre se concentrar em manter um equilíbrio entre os recursos essenciais que todas as principais exchanges de criptografia devem ter e aquelas que são importantes para você, pessoalmente. Por exemplo, todas as melhores exchanges devem possuir recursos de segurança de alto nível, mas se você deseja negociar apenas as principais criptomoedas, provavelmente não se preocupa muito com a variedade de moedas disponível na exchange. É tudo uma situação caso a caso!

Qual exchange de criptomoedas é a melhor para iniciantes?

Ao ler várias das melhores análises de exchanges de criptografia online, você notará que uma das coisas que a maioria dessas exchanges têm em comum é que elas são muito simples de usar. Enquanto algumas são mais diretas e mais acessíveis para iniciantes do que outros, você não deverá encontrar nenhuma dificuldade com nenhuma das exchanges mais bem cotadas. Dito isso, muitos usuários acreditam que a KuCoin é uma das exchanges mais simples do mercado atual.

Qual é a diferença entre uma exchange de criptomoedas e uma corretora?

Em termos leigos, uma exchange de criptomoedas é um lugar onde você encontra e negocia criptomoedas com outra pessoa. A plataforma de exchange (ou seja, a Binance) atua como um intermediário - conecta você (sua oferta ou solicitação) à outra pessoa (o vendedor ou o comprador). Com uma corretora, no entanto, não há “outra pessoa” - você apenas negocia suas criptomoedas ou moeda fiduciária com a plataforma em questão, sem a interferência de terceiros. Ao considerar as classificações de exchange de criptomoedas, no entanto, esses dois tipos de negócios (bolsas e corretoras) são normalmente incluídos no termo - exchange. Isso é feito por uma questão de simplicidade.

Todas as melhores exchanges de criptomoedas baseadas nos Estados Unidos?

Não, definitivamente NÃO! Embora algumas das principais exchanges de criptomoedas sejam, de fato, baseadas nos Estados Unidos (ou seja, KuCoin ou Kraken), existem outros líderes da indústria muito conhecidos que estão localizados em todo o mundo. Por exemplo, a Binance está sediada em Tóquio, no Japão, enquanto a Bittrex está localizada em Liechtenstein. Embora haja muitos motivos pelos quais uma exchange preferiria ser baseada em um local em vez de outro, a maioria delas se resumem a complexidades de negócios e geralmente não têm efeito sobre o usuário da plataforma.

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